银行发愁贷款客户难找 对接不畅是主因.pptx

“当工行客户经理主动来找我们了解贷款需求时，我和同事说，哎呦!如今世道不一样了，以前只听说拉存款银行主动找来，没听说贷款也主动找来的。”当北京格非视频财务总监王惠这样说时，引来,周围人的一阵笑声，但她却依然认真强调自己的确觉得诧异。中小企业从银行贷款难的想法在她的脑海中根深蒂固，因为这是个老生常谈的话题。今年伴随着温州、鄂尔多斯等地民间借贷资金断裂,事件的爆发，中小企业融资难的话题屡次被推上风口浪尖。但是，近日，记者在参加北京市金融局组织的“首都金融媒体联盟走基层”活动中，却听到来自银行的另一种声音，“具备有效需求的客,户在哪里?”不断有银行向记者反映客户很难寻找。由于历史的原因，过去银行贷款几乎完全倾向于大型国企，但随着经济结构的调整变化，各银行，包括国有行，都在相应进行业务结构调整，对,中小企业的服务也纳入到日程中来，各行都推出多种极具弹性的中小企业贷款产品。可惜的是，当下银企双方正面临着沟通不畅的困境，造成一头是中小企业被资金困境折磨得焦头烂额，另一头是,银行有额度却找不到可贷款的企业。“今年我们有150亿的中小企业贷款额度，到9月底才发放了70亿。”某银行人士对记者透露。过去偏爱大企业“在没有接触银行以前，,觉得像我们这种小企业很难从银行贷到款，尤其是从国有大行，觉得他们就喜欢大企业，因此一直不敢想去银行贷款。”王惠说。持这种看法的企业不在少数，这是有一定历史原因的。“,早期，我国经济还是单一计划经济体制，企业主要是国营企业形式，那么当时银行贷款当然就是针对国营企业。”工行北京分行中关村支行副行长张凤祥告诉记者。张凤祥在工行已工作了20余年，对信贷,业务的发展非常熟悉。上世纪80年代集体企业、个体户等开始出现，当时银行并不歧视这些新兴企业形式，没有明确大中小企业的划分，如果它们有贷款需求，支行就可以授权审批。“记得当时,100元的贷款都做过。”张凤祥回忆说。国有行转为偏好大客户贷款是在上世纪90年代末。1999年四大资产管理公司成立，帮助四大国有行剥离不良资产，在第一次剥离完成后，为了加强,风险控制，国有行各支行的贷款授权被上收，各级分行专门成立了审批部门。“这么一来，支行层面就成了营销部门，支行人员去找项目、找客户，最后能否放贷需要分行审核，对支行来讲，贷1,00万和1000万工作量差不多。同时，那个年代房子还不是很值钱，可抵押物很少，加上改制后，四大行准备上市，对资产质量要求非常高，因此各行都不愿意再做小客户，尽量去找风险低、规模大的,企业。”一位国有行人士表示。追求大客户并不是国有行的专利。虽然后来成立的股份制银行可以做中小企业业务，但由于大客户以一当十的效果，中小银行也很热衷于寻找大客户。基于,此，银行给外界不喜欢与小客户打交道的印象，让像格非视频一类的中小企业多年来一直不敢主动找银行贷款。不过现在情况发生变化，包括国有行在内的中资银行开始转型，挖掘中小企业客户。,“支持中小企业并不仅仅是监管要求，而是银行自身的要求，像我们工行，早在几年前就开始试点发展中小企业金融业务。”张凤祥说。金融脱媒迫转变随着多数国有企业的完成上市，这,些企业“金融脱媒”的现象越来越明显，它们可以通过股市融资、发债等方式获取大额低成本资金，通过信托等形式解决短期流动性资金，也就是说这类大企业已经不再完全依赖银行。与此同时，,股份制银行、城商行、农商行纷纷加入争抢大客户的队伍中，大客户的蛋糕被越切越小。“现在的话语权都被大客户主导了，他们不断压低银行的利润空间，我们必须要考虑开拓新的利润空间。”,张凤祥说。据记者了解，工行早在几年前就开始考虑拓展中小企业金融业务，认为中小企业领域将是一个广阔的市场。“2006年底，北京分行就被总行确定为小企业信贷业务重点发展,行。”工行北京分行副行长汪晓芳向记者表示。在北京分行被确认为工行小企业信贷业务试点行时，张凤祥所在的中关村支行以及顺义、亦庄两家支行又被定为北京分行第一批试点支行。同时，分,行还给这三家试点支行一定权限的中小企业授信额度。“2006年给我的额度是1000万，2007年升到2000万，2008年升到3000万，现在保持着3000万额度的授信水平。,”张凤祥表示。之后，工行北分中小企业贷款扩大试点范围，同时该分行还在北京同业率先提出专业化经营的思路。“我们2008年3月在中关村地区成立全市第一家小企业金融业务中心，到目,前为止，已陆续在北京小企业集中的区域成立了10家小企业金融业务中心。今年9月末，中心小企业贷款余额和客户数占全行总量的53%和50%。”汪晓芳说。记者从工行北京分行获得的数,据显示，截至2011年9月末，该行中小企业客户超过1700户，贷款余额超过1100亿元，其中，小企业客户超过13