理财规划师工作流程和工作要求ppt课件VIP

.,1,理财规划师工作流程和工作要求,谭得源,.,2,重点内容,资产负债表和现金流量表的编制与分析预测客户财务发展趋势客户理财目标的内容、分类和确定原则理财规划方案的主要内容理财规划服务中争端的处理理财规划服务合同中应注意的有关问题,.,3,理财规划师的工作流程图,客户,建立关系沟通,客户想得到的服务,我们能提供的服务,理财顾问,需求面谈理财目标,资料分析,家庭成员基本情况及分析,家庭资产负债表,资料输入,理财相关统计资料库,咨商面谈,理财规划建议书,财务现状分析,提出方案建议,家庭现金流量表,财务比率分析,.,4,第一节建立客户关系,与客户交谈和沟通应有的态度交流中应注意的方式方法交流技巧,.,5,确定客户关系,客户与规划师间的关系：客户如何选择理财规划人员理财规划人员应有的资历与经验理财规划人员的资格认证理财规划人员以何种方式提供理财规划服务理财服务团队及后勤支援所提供的理财规划服务如何计费,.,6,理财人员如何寻找需要理财规划服务的客户有钱但没时间规划及管理资产的客户目前虽非高资产族群，但愿意积极规划未来者家庭责任感强、对子女有高期望者家庭或居住环境面临较大变迁，需要做特殊调整安排者,.,7,理财规划服务合同,合同的签订程序及应注意的问题理财规划师不得以个人名义签署合同如发现合同存在理解歧义条款，应提请所在机构修改不得做出收益保证或承诺，不得提供虚假或误导性信息合同原件送所在机构存档，理财规划师个人仅保留复印件,准备合同文本,提请客户阅读,审查客户身份,当面签署合同,.,8,合同的形式与内容理财规划师服务合同应采用书面形式合同主要条款包括：1、当事人条款2、鉴于条款3、委托事项内容4、理财服务费用条款5、陈述与保证条款6、当事人权利与义务7、违约责任8、争议解决9、特别声明条款,.,9,保密合同目的：保护客户基本情况和财务信息的私密性主要条款1、当事人条款2、鉴于条款3、保密信息定义条款4、当事人权利与义务5、违约责任6、争议解决,.,10,第二节收集客户信息,财务信息非财务信息期望理财目标,.,11,客户收支信息,收入1、工资和薪金2、自雇收入（稿费及其他非薪金收入）3、奖金和佣金4、养老金和年金5、投资收入6、其他收入7、总收入=1+2+3+4+5+6,.,12,支出1、房产支出2、家点、家具和其他大件消费3、汽车支出4、日常生活开支5、购买衣物开支6、个人护理支出7、休闲和娱乐支出8、商业保险费用9、医疗费用10、其他支出11、总支出=1+2+3+4+5+6+7+8+9+10,.,13,资产负债信息,资产项目金融资产实物资产其他个人资产负债项目个人负债企业负债,.,14,社会保障信息,养老保险（补充养老保险）失业保险基本医疗保险工伤保险生育保险社会救济和社会福利计划,.,15,风险管理信息,人身保险财产保险责任保险,.,16,遗产管理信息,是否拟订了遗嘱遗嘱是否合法是否拟用遗嘱信托方式管理财产目前对遗产分配有无疑问,.,17,非财务信息,家庭成员基本情况及分析基本情况介绍客户本人的心理和性格分析客户风险偏好分析家庭重要成员性格分析家庭重要成员投资偏好分析客户及家庭理财观念、习惯分析,.,18,期望理财目标,理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标和满足的期望投资需求目标的主要内容现金准备综合投资需求债券投资需求保险投资需求基金投资需求股票投资需求,.,19,第三节财务分析和财务评价,编制财务报表分析财务状况,.,20,资产负债表,资产负债表1、金融资产现金活期存款定期存款其它类型银行存款货币市场基金人寿保险现金收入,现金与现金等价物,.,21,债券股票及权证基金期货外汇实盘投资人民币（美元、港币）理财产品保险理财产品证券理财产品信托理财产品,其他金融资产,.,22,2、实物资产自用住宅投资的房地产汽车家具和家电珠宝和收藏品其它个人物品,.,23,3、负债信用卡透支消费贷款（含助学贷款）创业贷款汽车贷款住房贷款其它4、净资产净资产=总资产-总负债工资薪金的增加投资收益馈赠或遗产减税免债资产重估增值,.,24,资产负债表结构分析,投资资产,投资负债,投资净值,消费负债,消费负债净值,自用资产,自用资产负债,自用资产净值,投资资产可生息应提高其比重,尽量避免消费负债投资负债获利应及时还清自用资产负债应考虑负担能力,年净值变动储蓄投资价值变动自用资产折旧,.,25,资产情况分析1、资产的定义2、资产的合理定价负债情况分析1、负债的定义2、负债的分类与测算净资产分析1、净资产的规模2、净资产的结构比率分析,.,26,现金流量表,通过编制现金流量表，理财规划师可以对客户某一时期的收入和支出进行归纳汇总收入、支出和结余一般以12个月为一个编制周期,.,27,现金流量表分析的作用1、说明客户现金流入和流出的原因2、深入反映客户的偿债能力3、反映财务活动对财务状况的影响分析时应注意的要点1、首先分析收支项目的数额及在总额中所占比例2、重点关注影响较大的经常性项目3、努力保持正的净现金流量,.,28,财务状况比率分析,结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率流动性比率,.,29,结余比率结余比率年结余/税后收入反映客户提高其净资产水平的能力月结余比率=（月收入-月支出）/月收入月结余比率参考数值一般为0.1,.,30,投资与净资产比率投资资产（生息资产）/净资产通常认为该比率应保持在0.5以上，才能保证资产有合适的增长率年轻客户通常在0.2左右,.,31,清偿比率净资产/总资产理论上，偿付比率的变化范围在01之间，通常应高于0.5较好太低，意味着主要靠借贷维持太高，如接近1，则客户没有充分利用信用额度，没有利用负债的杠杆作用,.,32,负债比率负债/总资产理论上，偿付比率的变化范围在01之间，通常应控制在0.5以下较好,.,33,即付比率流动资产/负债总额理论上，即付比率的参考数值为0.7流动资产通常为“现金与现金等价物”项目,.,34,负债收入比例负债/税后收入在0.4以下时，财务状况属于良好状态应考虑选定测算周期,.,35,流动性比例流动资产/每月支出通常认为，该比例为3，即流动性资产可以满足其三个月的开支，该客户的资产结构流动性较好。但收入稳定的人，该比率可以适当降低，以增加资产的收益能力。,.,36,衡量客户财务结构的指标：负债比率总负债总资产衡量财富成长性的指标：理财成就率目前的净资产（目前的年储蓄已工作年数）资产成长率资产变动额期初总资产（年储蓄年投资收益）期初总资产总资产周转率=（工作收入+理财收入）/资产衡量生涯阶段财务充足率的指标：财务自由度年投资收益年支出目标值为退休时等于,.,37,预测客户财务发展趋势1、自身因素的变化财务信息和非财务信息对客户财务发展趋势的影响2、外部因素的变化如GDP的变化、国家政策法规的变化3、非经常性收支的预测4、对资产负债情况的规模预测与结构预测,.,38,第四节理财规划方案,理财目标的内容与分类1、财务安全是否有稳定、充足的收入个人发展的潜力充足的现金准备适当的住房适当的保险适当且收益稳定的投资是否享受社会保障额外的养老保障计划,.,39,2、财务自由投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,.,40,.,41,理财目标确定的原则理财目标必须具有现实性必须以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨目标要具体明确必须考虑客户的现金准备兼顾不同的期限和先后顺序,.,42,制定具体规划方案,现金规划风险管理和保险规划家庭消费支出规划教育规划税收规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划,.,43,交付理财规划方案,方案实施成本的重申协助客户理解理财方案由不同原因导致理财方案修改时应注意的问题客户声明的内容：1、已完整阅读该方案2、信息真实准确，没有重大遗漏3、理财规划师已就重要问题进行了必要的解释4、同意接受该方案,.,44,实施理财规划方案第一步：取得授权获得代理授权和信息披露权第二步：客户声明认可资质、许可实施、实施效果未做保证、其他声明第三步：具体实施应考虑时间因素、人员因素和资金因素第四步：资料管理,.,45,第五步：争端处理,倾听