保险合同课件

保险合同,1,PPT学习交流,2,PPT学习交流,第一节保险合同的特征与种类,一、保险合同的定义：投保人保险人权利义务关系协议适用法律：保险法、合同法、民法通则二、保险合同的法律特征：有偿、保障、双务、附合、射幸、最大诚信,3,PPT学习交流,第一节保险合同的特征与种类,当事人因为享有合同的权利而必须偿付相应的代价。合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。合同双方当事人的权利和义务是彼此关联的。合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。合同的效果在订约时不能确定，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同较一般合同对当事人的诚实信用的要求更为严格。保险合同的订立与履行，很大程度依赖于投保人的诚实信用。,有偿合同,保障合同,有条件的双务合同,附合合同,射幸合同,最大诚信合同,4,PPT学习交流,第一节保险合同的特征与种类,二、保险合同的种类,1按合同的性质分,补偿性保险合同给付性保险合同,2按保险标的价值是否裁于合同分,古玩、字画保险货物运输保险农作物保险,不定值,定值,3按承担风险责任的方式分,单一风险合同,一切险合同,4按保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系不足额保险合,足额保险合同,超额保险合同,5按保险标的分,财产保险合同人身保险合同,6按保险承保方式分,原保险合同再保险合同,综合风险合同,5,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,一、保险合同的主体,当事人,关系人,经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。与投保人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。,受合同保障，且有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或给付保险金的人。（人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。,保险人：,投保人：,被保险人：,受益人：,6,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,具备法人资格：保险公司保险人必须符合的条件与投保人订立保险合同承担赔偿或给付保险金责任（最主要、最基本的合同义务）法人、自然人均可，但必须具有民事行为能力投保人应具备的条件必须对保险标的具有保险利益须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费须是受保险合同保障的人被保险人应具备的条件须享有保险金请求权须经被保险人或投保人指定（投保人指定受益人须经被保险人同意）受益人应具备的条件须是具有保险金请求权的人,7,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,二、保险合同的客体保险利益：即投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的是保险利益的载体,8,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,三、保险合同的内容1、保险条款及其分类基本条款从条款的性质看附加条款保险合同当事人在基本条款上另行约定或附加的补充条款法定条款从条款约束度看任意条款,9,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,2、保险合同的基本事项保险合同当事人和关系人的名称和住所保险标的保险责任和责任免除保险期间和保险责任开始时间保险价值保险金额保险费以及支付办法保险金赔偿或给付办法违约责任和争议处理订立合同的年、月、日,10,PPT学习交流,第二节保险合同的要素,保险标的财产保险合同中的保险标的是指物、责任、利益、信用；人身保险合同中的保险标的是指被保险人的寿命或身体。保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生时，保险人所应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。责任免除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。保险价值是指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。保险费是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。,11,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,一、保险合同的订立要约由投保人提出要约，即投保人填写投保单，向保险人提出保险要求；承诺保险人对投保人提出的投保申请作出同意订立保险合同的意思表示就是承诺，即同意承保；,12,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,二、保险合同的形式与构成保险合同的书面形式保险单：投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证暂保单（临时保单）：保险人在签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个临时保险合同，法律效力与正式保险单完全相同。有效期一般为30天保险凭证（小保单）：一种简化了的保险单，在货物运输保险、团体人寿保险和机动车辆第三者责任险中大量使用其他书面形式：如：保险协议书、电报、电传等,13,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,二、保险合同的形式与构成保险合同的构成投保单：投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约批单（背书）：保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证，批单的法律效力优于原保险单的同类条款,14,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,三、保险合同的效力1、保险合同的成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议保险合同的生效：依法成立的合同条款对当事人产生约束力2、保险合同的有效：保险具有法律效力并受国家法律保护保险合同的无效：保险合同不具有法律效力，不受国家保护说明：1、成立生效2、有效是生效的前提,15,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,保险合同的无效：,无效的种类,无效的程度,无效的性质,全部无效,部分无效,绝对无效：保险合同自订立时起就不发生法律效力,相对无效,16,PPT学习交流,第三节保险合同的订立与效力,无效合同的确认权：人民法院或仲裁机关,1、保险合同的当事人不具有行为能力2、保险合同的内容不合法3、保险合同的当事人意思表示不真实,4、保险合同违反国家利益和社会公共利益5、为无民事行为能力人订立的以死亡为给付条件的保险合同（父母为投保人除外）6、以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的,确认合同无效的情形,无效保险合同的处理,返还财产,赔偿损失,追缴财产,17,PPT学习交流,第四节保险合同的履行,一、投保人义务的履行,（1）如实告知（2）交纳保险费（3）防灾防损（4）危险增加通知,（5）保险事故发生后及时通知（6）损失施救（7）提供单证（8）协助追偿,18,PPT学习交流,第四节保险合同的履行,二、保险人义务的履行,保险赔偿,施救费用,争议处理费用,检验费用,（1）承担赔偿或给付保险金义务,（2）说明合同内容,（3）及时签单,（4）为投保人、被保险人保密,19,PPT学习交流,第五节保险合同的变更、中止和终止,一、保险合同的变更1、主体变更：保险合同的当事人或关系人的变更。,保险人变更,投保人、被保险人、受益人的变更,财产保险合同的主体变更（买卖、转让、继承等法律行为引起保险标的所有权的转移）,允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让,保险单的转让要征得保险人的同意方为有效,人身保险合同的主体变更,被保险人的变更（一般不允许）,投保人的变更（告知保险人即可，但死亡险除外）,受益人的变更（经被保险人同意，并通知保险人）,20,PPT学习交流,第五节保险合同的变更、中止和终止,2、保险合同的内容变更：即保险合同的主体享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为合同条款及事项的变更。投保人根据自己的实际需要提出变更合同内容投保人必须进行的变更，如风险程度增加的变更3、保险合同变更的程序与形式：必须经过一定的程序才可完成必须采用书面形式，对原保单进行批注,21,PPT学习交流,第五节保险合同的变更、中止和终止,二、保险合同的中止指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。如果投保人在约定的保险费交付时间内没有按时交纳，且在宽限期内（一般为60天）仍未交纳，则保险合同中止被中止的保险合同，可以在合同中止后的2年内申请复效,生效日,对应日,中止,终止,1年,60天,2年,22,PPT学习交流,第五节保险合同的变更、中止和终止,2、保险合同的终止保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消失的事实：1、自然终止：因保险合同期限届满而终止2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止3、因合同主体行使合同一方当事人依照法律或约定解除原有的法律关系，提前终止保险合同效力终止权而终止4、因保险标的全部灭失而终止5、因解除而终止：有效期届满前一方当事人依照或约定解除原有的法律或解除原有法律关系，提前终止保险合同效力,23,PPT学习交流,解除的形式,第五节保险合同的变更、中止和终止,约定解除：订立合同时约定某种情形出现时可行使解除权,协商解除：通过友好协商，解除保险合同,法定解除：法律规定的解除情形出现时，双方有权解除合同,裁决解除：产生解除合同纠纷，提请仲裁或向人民法院提起诉讼时，人民法院或仲裁机构裁决解除合同,一般来说，投保人有权随时解除保险合同，但保险人不得解除保险合同，除非发现投保方有违法或违约行为。但是对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始同当事人都不得解除保险同。,24,PPT学习交流,保险合同终止和保险合同效力中止的区别,第五节保险合同的变更、中止和终止,（1）发生的原因不同,终止：除因解除而终止外，一般不存在当事人违约的问题是合同的自然灭失,中止：是因投保人违约而造成的,（2）后果不同,终止：法律效力永久性丧失，不存在恢复效力的问题,中止：法律效力暂时丧失，可通过当事人协商恢复合,同的效力,25,PPT学习交流,第六节保险合同的解释与争议的处理,一、保险合同条款的解释,解释原则,（1）文义解释原则,（2）意图解释原则,（3）有利于被保险人和受益人的原则,（4）批注优于正文，后批优于先批的解释原则,（5）补充解释原则