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,中小企业如何通过担保机构获得融资,演讲人：郭俊福建省中科智担保投资有限公司总经理2005年3月26日,中小企业在发展过程中遇到的困难是什么,1、市场准入；2、资金融通；3、人才引进；4、信息共享；5、科技应用,答案,其中，融资困难最为突出,融资难！中小企业发展中的世界性难题,中小企业融资难的原因,第一，中小企业自身的经营状况是根本原因：一是中小企业经营风险大；二是财务制度不健全；三是企业资信等级不高；四是贷款担保难以落实；五是企业技术落后，缺乏持续经营的能力，企业竞争力低下；五是融资形式单一，主要依赖贷款。第二，国有商业银行自身经营弊端与利益的考虑是中小企业融资难的主要原因。银企之间没有建立完善的伙伴关系，缺乏对中小企业贷款的金融手段，对企业信用评级难，贷款审批手续难，缺乏创新。第三，政府扶持力度不够是造成中小企业融资难的重要原因。我国市场经济体制尚不完善，各项配套改革措施契合度不够，地方政府的协调职能发挥尚不到位，客观上束缚了中小企业的融资能力。在法律法规以及税收政策方面，缺乏等同于大企业的优惠政策，缺乏对中小企业的信息导向。第四，金融体系的不健全以及金融结构的不合理也是造成中小企业融资难的主要原因。,中小企业融资的几种途径,内部员工集资向其他公司拆借给员工股权引进投资者公开上市融资租赁、典当向银行借款,向银行借钱真难!?,只有1.4%的小企业具备向银行借款的条件,银行贷款的类型,截至2004年10月底，依据央行的估计，中国贷款总额为17.373万亿元人民币，其中：信用贷款 60%担保或保险贷款的细分企业互保 约50%关联方担保 约40%政府代理机构担保 约10 %,专业担保机构的产生顺应社会和时代发展需求,信用担保的一个核心作用就是信用提升。这一显著特点决定了担保专业机构的服务对象是信用等级较低的民营企业和以民营企业为主的中小企业。目前全国已设立3000余家专业的担保机构。中国中科智担保集团股份公司是目前全国最大的商业性担保机构。,中国中科智担保集团组织架构,中科智担保的主要业绩,中科智六家系列担保公司注册资本达11亿引进亚洲开发银行作为战略投资者（1000万美元）5年累计担保金额超过80个亿累计代偿4500万元，实际损失约100万元2004年实现担保收益8000万元2004年为客户增加利税约22亿元2004年为社会新增就业人数4万人5年来从未拖欠银行一分钱代偿的本金和利息,中科智担保的合作伙伴,（排名不分先后）中国建设银行、招商银行、农业银行中国银行、中国工商银行、华夏银行金信信托股份公司、北京市商业银行深圳发展银行、交通银行、中国民生银行广发银行、深圳商业银行、上海银行中信实业银行、浦东发展银行兴业银行、厦门市商业银行,中科智担保的核心竞争力,银行和市场认可的担保资信实力担保项目的风险控制能力担保公司资本扩张能力担保品种的开发和市场开拓能力人力资源的开发与激励机制,中科智担保的业务与产品,货币市场担保履约担保金融产品担保 包括但不限于以上三类业务,中科智担保成熟产品介绍（一）,融资性担保中小企业融资类担保，主要包括：流动资金贷款担保：指期限在1年以内，用于正常的生产经营周转的贷款担保固定资产投资担保：指期限在1年以上，资金用于资本性支出的贷款担保中小企业授信额度担保，指期限一般为1年，在不超过额定总限额和期限的情况下可循环使用的贷款担保,中科智担保成熟产品介绍（二）,个人消费贷款担保，包括：个人购房贷款担保 房屋装修贷款担保个人购车贷款担保 出国留学贷款担保个人经营性贷款担保，指个体经营者以个人名义申请贷款用于生产经营活动的贷款担保,中科智担保成熟产品介绍（三）,经济合同履约担保合同招投标担保：招标人作出保证，在投标人报价的有效期内，一旦中标，投标人将履行其承诺，如投标人违约，将由担保人在额度内向招标人支付约定的金额。合同支付担保：应申请人的请求，担保人向受益人所做出的一种支付履约保证。合同交货担保：应申请人（供货商或生产商）要求，担保人向受益人（业主或消费者）所作出的一种保证。,中科智担保成熟产品介绍（四）,3. 委托银行贷款担保配套服务财务和管理咨询服务项目评估资产评估信用评级融资中介,中科智正在大力推广的新产品,诉讼保全担保融资租赁担保中小企业资信评级服务资产评估服务按揭中介服务及担保,中科智正在研发的产品,保理业务再担保金融衍生产品担保按揭资产证券化,商业担保所需要的反担保条件,担保公司不是风险投资公司担保公司具有不同于银行的抵押文化注重反担保，但不惟反担保担保公司关注的是企业的经营状况和发展前景,中科智担保“1+3个半”的反担保条件,1个必要条件：个人无限责任的反担保半个=非完备产权的不动产1=企业的股权1=企业的其他固定资产和流动资产，如设备、存货、仓单、应收帐款等1=企业的无形资产，如经营权、收益权、商标、专利等,申请担保的操作流程,提交有关的财务报表和资料担保公司进行尽责调查和评估落实反担保条件正式承保，联系银行保后监管偿还贷款，担保解除,中科智担保与风险相匹配的收费系统,依据担保业务的特点和风险定价的基本原理，公司确定了科学的担保收费原则 ,即低风险低收费，高风险高收费的原则。以工业、运输类企业的担保项目为例，其收费标准为：,案例讨论,厦门市中资源网络服务有限公司150万元贷款担保厦门永红电子有限公司1875万元贷款担保厦