2014年银行业人寿保险基础知识

保险基础知识,邮储银行通江县支行个人金融部,2,目录,人身风险,1,人身保险的定义,2,人身保险的分类,3,3,人身保险的定义,人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。,保险分类,保险,财产保险,人身保险,年金保险,人身意外伤害保险,人寿保险,健康保险,死亡保险,生死两全保险,生存保险,5,人身保险的意义,人身保险为我们解决人身风险,怕无法照料家人（活得太短）生病时无人照顾（活得太惨）怕老年时无人奉养（活得太长）,6,人身保险的分类,根据保障范围不同，可划分为：人寿保险（LifeInsurance)意外伤害保险（PersonalAccidentInsurance）健康保险（HealthInsurance）,7,人寿保险的定义,人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。,8,人寿保险的分类,普通人寿保险死亡保险生存保险生死合险,9,死亡保险,死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。,10,死亡保险,11,1、低保费高保障,2、适用于收入低但保障需求高的人,3、大量资产置于新事业的人,4、适用于有抵押或其他贷款的人,5、适用于公司重要员工,定期寿险的特点,12,1、终身保障,2、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值,3、保险金所得享受税收优惠,4、可变化为分红型、投资型，满足保户不同金融需求。,终身寿险的特点,13,收入,贫困线,温饱,小康,富裕,14,风险,风险,贫困线,温饱,小康,富裕,风险,风险,15,替代收入,贫困线,温饱,小康,富裕,风险,风险,16,两全保险（EndowmentInsurance）,两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。,17,定期寿险生存保险,1、适用于有抵押或其他贷款的人,2、适用于期望获得退休保障的人,3、适用于子女教育金,两全保险的特点,18,生死责任都赔付,一般为定期型产品,具有储蓄价值,两全保险,两全保险的特点,19,年金保险（AnnuityInsurance),被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。,20,意外伤害保险的定义,意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。,21,意外险万花筒,意外伤害事故三层含义：必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。,22,意外险万花筒,在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。,23,意外险的种类,意外伤害死亡残疾保险意外伤害医疗保险意外伤害收入补偿保险,按保险责任分类,24,意外险的种类,按投保动因分类按保险期限分类,25,意外险的种类,按投保动因分类：自愿意外伤害保险强制意外伤害保险,26,按保险期限分类一年期意外伤害保险极短期意外伤害医疗保险多年期意外伤害保险,意外伤害保险的种类,27,健康保险的定义,28,中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！,来自世界卫生组织数据,健康保险万花筒,29,健康保险万花筒发病率及治疗费用,30,给付型保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金.如重大疾病.,健康保险的种类,31,报销型保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销.（说明85%、免赔额）如住院费用保险,意外医疗保险.,健康保险的种类,32,津贴型保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金.（出院小结）如每日住院津贴.,健康保险的种类,33,人身保险的其他分类方式,主险附加险,34,人身保险的其他分类方式,分红型