第四章 金融机构体系.ppt

学,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,金融,5,seconds,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,4,seconds,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,3,seconds,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,2,seconds,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,1,seconds,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,Letsgetstarted!,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,第四章,金融机构体系,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,本章主要介绍一国的金融机构体系及其各自的性质和职能。通过学习了解银行金融机构和非银行金融机构的不同，熟知中央银行在整个国民经济的宏观调控作用和商业银行在金融体系中的骨干作用,本章学习目标,重点掌握一般性的金融机构体系的构成。重点掌握中央银行的性质。一般掌握非银行金融机构的主要业务。,关键术语,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,【相关链接】,4-1中国光大银行的股份制改革1997年1月，中国光大银行完成了股份制改造，成为一家规范的股份制商业银行。在这次股份制改造中，亚洲开发银行投资入股，从而使光大银行成为我国目前惟一的有外资参股的商业银行。作为股东，亚行非常关心光大银行的经营情况。为了使光大银行的经营管理与国际商业银行接轨，亚行决定提供60万美元的技术援助，用于中国光大银行的能力强化建设。光大银行的决策层对于亚行的这一举动非常重视。他们认为，虽然光大银行自1992年成立以来取得了长足的进步，资产规模和业务范围迅速扩大，但高速增长需要管理水平的日渐提高。只有及时进行调整与完善，才能进一步提高银行未来发展的潜力和抵御风险的能力。因此，光大银行领导迅速作出决策，决定抓住这次机会，飞越一个更富有挑战性的“新高峰”，构建出光大银行的“世纪管理”。,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,第三章金融机构与体系,现代信用经济的发展离不开金融机构及金融体系。金融机构是金融体系的核心，金融体系是一个相互联系、相互影响的庞大的组织系统。在这个系统中，中央银行是核心，商业银行是主体，各类银行和非银行金融机构并存。它们统一构成了现代市场经济的金融体系。,第一节金融机构及其分类,金融中介机构金融机构是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。由于融资活动有两类，即直接融资与间接融资功能：1.金融机构的基本职能金融中介2.代理客户进行金融资产交易。3.进行金融资产自营交易4.协助客户开发金融资产并销售给其他参与者5.为参与者提供投资建议进行资产组合管理,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,银行金融机构,三、金融机构的分类,一银行金融机构1.中央银行2.商业银行3.专业银行（政策性银行）1)储蓄银行2)投资银行3)抵押银行4)农业（发展）银行5)进出口银行6)开发银行,注意：同为银行，有不同的称谓；经营性质基本属于银行却不以银行为名；而与银行经营范围有别的金融中介，有的也以“银行”为名,1.中央银行宏观调控,三大职能：（一）,（二）,1.中央银行宏观调控,（三）,1.中央银行宏观调控,2.商业银行存、贷多种金融服务,3.专业银行（政策性银行）,（1）储蓄银行储蓄银行是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。与我国几乎所有的金融机构都经营储蓄业务的情况不同，在西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的。世界第一家地方储蓄银行是1817年荷兰慈善团体建成可转让支付命令账户（NOW）货币市场互助基金P47大额定期存单（CD）,可转让支付命令账户（NOW）可转让支付命令账户是一种对个人和非盈利机构开立的、计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。它以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。开立这种账户的存户，可随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可去的利息收入。大额定期存单（CD）一是不记名，二是存单上金额固定且面额大；三是可以流通和转让。36个月的居多。CD的持有人到期可向银行提取本息；未到期时，如需现金，可以转让。这对企或个人有闲置资金想贷出，而又恐有临时需要者具有很大的吸引力。,（2）投资银行投资银行是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美国等工业化国家，在英国称为商人银行，在日本则称证券公司。德国：承兑公司。资金来源：发行证券（股票和债券）其他金融机构贷款主要业务：P43？和大家以后有什么关系么？,（3）抵押银行抵押银行是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。它们的资金主要靠发行不动产抵押证券来筹集。法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押银行和公营抵押银行等，均属此类。中国有抵押银行么？,（4）农业银行农业银行这并不是一个通用的专门名称，它泛指向农业提供信贷的一类银行。（5）进出口银行本质是政府的金融机构是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,非银行金融机构,三、金融机构的分类,二、非银行金融机构1.保险公司是投保人按照合同的约定，向保险人，即保险公司缴纳保险费，保险人建立起保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的财产损失、人身伤亡等进行经济补偿或给付保险金的一种经济形式。从经济角度讲，保险表现为一种损失分摊方法，即少数人的损失由全体被保险人分担；从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人因缴纳保费而获得保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。保险公司西方国家的保险业十分发达，各类保险公司是各国最重要的非银行类金融机构。,2.信托投资公司信托是以信任为基础，委托为前提，财产所有权或使用权转移为条件的一种特殊的价值运动形式，是一项法律上的财产管理制度。信托机构主要有两种：一种是商业银行设立的信托部，即银行兼营信托业务的机构；另一种是专营信托业务的信托公司。“信托”的是接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。我国信托投资公司，虽以“信托”为名，但实际却是经营一般的商业银行业务以及券商性质的业务活动，乃至证券和房地产投机。,3.金融公司也称为财务公司，它是不能吸收存款，而是通过发行商业票据、有价证券，从银行借款等方式筹集资金，对个人和企业发放贷款的非银行金融中介机构。与商业银行相比，金融公司所提供贷款的违约风险通常要高，因此，其提供贷款的利率一般要高于银行。金融公司，西方国家的金融公司从事的业务活动，与我国的财务公司有很大的不同。,4.租赁公司融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。,5.基金组织,基金组织是指筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。（1）养老基金组织是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。通过发行基金股份或受益凭证，募集社会上的养老保险资金，委托专业基金管理机构用于产业投资、证券投资或其他项目的投资，以实现保值增值的目的。（2）共同基金组织市场最常见的。共同基金（MutualFund）是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，从事股票、债券、外汇、货币等投资，以获得投资收益和资本增值。（3）货币市场互助基金,6.信用合作社信用合作社是指由一些具有共同利益的弱势群体自发组织起来的、具有互助性质的非银行性质的金融中介机构。信用合作社主要是通过吸收社员交纳的入社费和社员与非社员的存款为资金来源，以简便的顺序和优惠的利率向社员提供信贷服务，以帮助他们解决资金困难，免遭高利贷的盘剥。信用合作社是在西方国家普遍存在的一种确确实实依据“合作社”理念和规范建立的互助合作性金融组织。思考？农信？农商行？城市信用合作社？,江苏农商行挤兑风波,据悉，25日，央行相关负责人针对此情况开通了绿色通道保证资金的送达，围绕此次挤兑，各方紧急调动的备用资金约有13亿元。此外，银行业协会在26日发布声明，称射阳农商行在内的江苏省各家农村商业银行，经营状况良好，不存在破产倒闭风险。,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,我国金融机构体系的框架,中央银行金融体系的“神经中枢”投资银行资本市场的弄潮儿商业银行以追求最大利润为目标，提供多种服务政策性银行国家干预、协调经济的产物信用合作组织银行体系的补充和完善保险公司为人们提供风险保证中国保险监督管理委员会为保险市场保驾护航信托投资公司受人之托，代人理财,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,二、我国金融机构体系的发展,外资银行,.国有商业银行,股份制商业银行,基金公司,关于银行你能想到什么？,思考？：四大国有银行：中农工建？五大国有银行：中农工建交？“国有商业银行”是否“名副其实”？我国商业银行有国有、股份制与地区性商业银行三大类，此外，众多的外资银行也是我国商业银行体系的一个组成部分。,1.国有商业银行的发展,邓小平“要把银行办成真正的银行”一体系重建，开始企业化改革的探索(19781978年改革之前，有高度集鲁的tr划经济体制下统的同家银行体制。1979午2月，中央决定恢复中国农业银行。1979午3月，国务院同意，中国银行从中国人民银行分设出来，专司外汇业务。外汇管理局革列，专职负责外汇管理工作。1979年8月，同务院批准中闰人比建设银行从财政部独立，改称少国建设银41983年9月行分离o1984年1月行中央银行职能。国务院决定，工商信贷和储蓄业务将从中央银这一阶段主要是突破过去高度集中型的金融机构体系，确立了一级银行体制o1g79午2月，国务院批准恢复组建1J因农业银行，作为从事,行中央银行职能。这一阶段主要是突破过去高度集中型的金融机构体系，确立了一级银行体制o1g79午2月，国务院批准恢复组建1J因农业银行，作为从事农业金融业务的专业银行11979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行命分离小来，完今独市经营；同年8月，中国人民建设银1j也从财政部分设出来，专门从事固定资产贷款和中长期投资业务，后吏名为中同建设银行。这些专业银行各有明确的分下，打破了人民银行独家包揽的格局。1983年9月国务院决定中国人民银行单一行使中央银行职责，同时设定中国工商银行，经营原巾国人民银行办理的工商信贷和储蓄等经营性业务。这一次骤标志着我国金融机构体系的重大变革，即中央银行体制的正式建立。至此，传统的人民银行“大一统”金融体制被打破，以中同人民银行为核心、四大专业银行为主体的金融机构体系正式形成，这是我国国会商业银行发展的真正起点n,二“商业银行”概念的提出及商业化改革的开始U93。2003年)从1984午起，四大国有专业银行开始打破严格的专业分工和界限：银行间的初次竞争灼面开始有所显现：1993年，同务院关于金融体制改革的决定指19l，要把中国的专业银fj办成真厂的商业银行，进行企业化改革，实行商业化经台。993年，国家开发银行、中国进出u银行、巾国农、IL发展银行先后成大，四大专业银行的政策性业务正式剥离。1995年，商业银行法正式颁布实施。1997年在东南亚金融危机背景F，第一次全国金融工作会议指出国有商业银行迫切需要整顿，防范金融风险：1998年，财政部发行2700亿元特种国债补充凹大国有商业银行资本金，当年的资本充足率达到f8。1999年，四大资产管理公司相继成立，接收四大国有商业银行14万亿冗不良资产。1993午12妇，党的十四届三中全会提出建设社会主义市场经济体制的日标。同时，同务院关于金融体制改革的决定正式提出建立以回合商业银行为主体的金融体系，文施内国家专业银,行向国有商业银行的战略性转变；为此，国务院先后批准设立了三家政策性银行，承担原专业银行办理的政策性金融业务，力图解决国有专业银行“一身兼两任”的问题。政策性业务初步分离后专业银行推行了贷款限额下的资产负债比例管理，实行了统法人制度，逐步建立健全审慎的会计原则，建立了授权授信制度，推行经营白标责任制，实行审贷分离、内部稽核制等。995年7月，中华人民共和国商业银行法E：式颁布文施，从法律上明确了丁、农、中、建四家银行是实行“日主经酋、汽担风险、白负盈亏、内我约束“的同有独资商业银行。从以上改革举措来看，通过剥离政策性业务创造了商业化经营条件，颁布人民银行法、商业银行法等法律法规提供了制度支持，深化内部管理体制改革进少建立了银行门我约束机制和独立经营意识，可见这一阶段的商业化改革进展较快，四大国有银行的制度体系初岁具备了商业银行的特征u,股份制改造启动，产权改革破局(2003年至今)1历程田顾2002年2月，第一次全国金融工作会议指出银行改革是整个金刚改革的重点。2003年1I月，中共十八届三中全会明确提小园有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产：，允实资本企，创造条件上巾。2002年7月，中国银行(香港)局限公司在香地联交所戊功上巾，国有商业银行首次文现海外上市G2003年12月中央汇金投资有限责任公司成立。2004年1月，国务院动用450亿美几外汇储备，金公司补允中国银行和建设银行资本金。2004午5月，为配合国有银行股改广市，国有商业银行进行了第二次人规模个良资产处置，总共别离7791亿元坏账至四大资产管理公司。2004午6月，中央汇金公司负债融资30亿九人氏币在进行财务重组的交通银行。,2004午8月26日，中国银行股份有限公司成立。20044r9月17日，巾国建设银行股份有限公司成立c2005年4月，中央汇金公司向工商银行注资150亿美元。2005午6月23日，交通银行L香港：市*2005年10月27日，建设银行在香港上市n2005午10月28日，呻园丁商银行股份有限公司成亿。2006年6月1日，中国银行在香港上市，同年7月5日上海证券交易所1市，融资111亿美元。2006年10月27日，工商银行在上海和香港同时上市，219亿美元。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所止市。2007午9月25日，建设银行在上海证券交易所上市：2008年11月6R，汇金公司注资农行l300亿元人民币。2009午月16H，巾同农业银行服份有限公司挂牌成立c20104F7月15日及t6日，小国农业银行分别齐上海A股和香港H股挂牌上巾。20I04r8月18日，光大银行(6018l8sH)在A股首发L市。白2003年起计划中的同有大型商业银行改革至此基本完成：,前两个阶段的改革并未使国有商业银行从根本上摆脱因境o2001年12月，小国成为wTo正式成员，在约定的过渡期于2006年庇结束之后，中国银行业特全而对外开放园有向业银行将血临更加严峻的经商考验。届时外资银行将不再受业务和地域的约束，其先进的管理、技术和行业经验将对我同国有商业银行形成巨大的挑战：鉴于形势的严峻性，2002年2月，党中央、国务院召开第二次全国金融丁作会议，提出要按照“产权清晰、权责明确、政企分并、管理利学”的现代金融企业制度要求，把国有商业银行改造成治理结构完营、运行机制健全、经营日标明确、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金肋企业G其后，国务院成立了国有独资商业银行综合改革专题工作小织，部署人民银行车头研究国有商业银行改革问题c,改革白标已经提出，但在改址的资源选扦上存有争议。一种选择是延续第二轮改革的思路，即中央财政利用财政发债的方式对国有商业银行进行财务重组。但是自1998年实施积极财政政策以来，我国连续几年山现较人财政赤字，国佰发行的余地已经很小，财政部门也明确表示同家财力不足以支持国有商业银行的改革。此外在法律程序上，囚假发行需获人大批准，在当时的情况下发债的方案不易获得通过。2003午5月19日，人比银行向国务院提出了动用外汇储备向同衬商业银行注资的新思路，其背景是我国已积累了较为充裕的外汇储备。这些外汇储备投资于同有商业银行股权，可在人K银行资产负债表巾的“其他投资”应用s经多方研究及论证，国家最终选择了运用外汇储备注资的方案。,2003年9月，中央和国务院原则通过了巾国人民银行关于加快国有独资商业银行服份制改革的汇报，决定选样中国银行、中同建设银行作为试点银行，用450亿美元国家外汇储备和黄金储备补充资本会，进一步加快国有独资商业银行股份制改革进程。国家根据产权明晰的原则，于2003年12月16日依公司法设立了中央汀：金公司，内其运用国家外汇储备向试点银行注资并作为国有资本汽资人代表。H：金公司的成立是国有向业银,第二步是在财务重组的基础上实施股份制改造，建立现代公司治理框架c中行、建行、下行、农行相继于2004年8月26日、2004午9月21日、2005年10月28口和2009午1月16日由国有独资改组为胶份有限公司。汇金公司分别向二行派出专职董事代表行使国有资本出资人职能。,第三班是引进战略投资者。国务院在制订改革息体方案时，将“引进国内外战略投资音，改变单一的股权结构，实现投资主体多元化”作为股份制改革的重要一环。中行、建行、工行三行分别引入了美国银行、苏格兰皇家银行、高盛投资团等战略投资者，并确定了战略合作模式。值得一提的是，工、少、建三行在股改时，监管层明确要求引进境外投资片，而此次，农行对股改引进战略投资者方面并没有明确要求，除全国社会保障基金以外，农行上市前不再引入其他战略投资者。通过引进战略投资者，一是使银行的资本金状况得到了很大程度的改善。除了国合四大商业银行，近年来，各家股份制银行也不断通过引人外资，改善资本金状况。扮个完全统计，十年时间内，共有浦发银行、交通银,从2005年lo月起，叫行相继启动首次公开发行作，均取得了巨大成功，在融资规模、认购倍数、发行价格等方面屡创纪录c截至2010年8尸，中、建、丁、农四行全部完成A股?H股两地上市c通过公开上市，银行的融资渠道得到进一步扩大，资本金问题得到很大解决G并且随着银行上市和财务状况的逐步改善，还能在证券市场向原股东配售新股以及向新的投资者增发新股，吸引更多的资金参凸上市银行的发展和壮大。此外不仅仅是融资，通过公开上巾，我国主要商业银行开始真正成为市场他的主体，通过股份制的公司治理机制和资本市场的运作，提高了经营管理能力和风险防范水平，实现F银行价值的最大化。,1.国有商业银行,中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行是我国四大国有商业银行。中国银行成立于1912年，是中国历史最悠久的银行，它的前身是清朝政府的大清银行。工商银行成立于1984年，是中国最大的商业银行。中国农业银行成立于1951年网点遍布中国城乡，国内网点最多、业务辐射范围最广中国建设银行是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。我国这四家国有商业银行总行都设在北京，其分支机构按行政区划设置。四大国有商业银行是我国金融业的主体，维系着国民经济的命脉和经济安全。,2004年年初，央行向中行和建行注资450亿美元，正式启动了四大国有商业银行的改革进程，通过股份制改造和公开上市来完善四大银行的治理结构，并引进真正关心银行风险的战略投资者。在上市之后，政府选择合适时机，通过减持股份逐步退出，最终实现有效的上市银行内部治理机制。,2.股份制商业银行,1986年第一家交通银行交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。它是我国改革开放后组建的第一家全国性股份制商业银行。其主要任务是：按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集利励通国内外资金，经营人民币荆沙r币金融业务，为经济建设服务,3.外资银行,外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币，对外资银行的经营范围加以限制；也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。思考：外资银行都有哪些？,外资银行业机构包括外国银行分行、外商独资银行及合资银行。与其他中国银行业机构相似，外资银行业机构均为中国银监会监管。根据加入世贸组织的承诺，中国已逐步放宽对外资商业银行经营人民币银行业务的限制，并于2006年12月11日起取消所有对外资商业银行地域分布、客户基础和经营许可方面的限制。中国银行业监督管理委员会首次批准渣打、东亚、花旗、汇丰四家外资银行向国内企业提供人民币业务服务，这是中国外放银行业市场的重大举措。,中国外资银行：花旗银行花旗银行作为第一家美资银行于1902年来到中国上海，开立了在华的第一家分行渣打银行作为第一家英国银行于1858年在上海成立第一间分行，总部在伦敦东亚银行1918年以来，一直致力服务于香港客户，并于内地及海外提供企业及个人银行服务。汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立。2000年5月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦东，成立“汇丰驻中国总代表处”苏格兰皇家银行星展银行恒生银行美国银行东京银行华侨银行满地可银行澳新银行,4.基金公司,5.证券公司,在我国，极少直接以投资银行命名的投资银行。为数众多的证券公司实际是金融中介机构体系中投资银行这一环节的主要力量。证券公司习称“券商”我国的证券公司与国外成熟的现代投资银行存在明显的差距，尚不能充分发挥投资银行的职能。,南方基金公司国泰基金公司华夏基金公司大成基金公司长城基金公司鹏华基金公司嘉实基金公司长盛基金公司中融基金公司长信基金公司宝盈基金公司融通基金公司银华基金公司巨田基金公司诺安基金公司银河基金公司天同基金公司金鹰基金公司中信基金公司天弘基金公司泰信基金公司天治基金公司广发基金公司新世纪基金公司重信基金公司国联基金公司华富基金公司华商基金公司东吴基金公司东方基金公司兴业基金公司渤海基金公司博时基金公司天合基金公司汇添富基金公司华安基金公司易方达基金公司,表2-2我国基金管理公司情况(截至2009年底),湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,中央银行的性质,中央银行处于特殊地位,中央银行不以盈利为目的,中央银行不经营普通银行业务,中央银行，简称央行，是负责某国或某一区域货币政策的主体，它是对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。,一、通过公开市场业务操作，直接参与金融市场活动公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。二、通过对金融市场进行必要的行政干预、引导信用活动等。,中央银行处于特殊地位,中央银行通常是一个经济共同体唯一的货币发行机构，对调节贷币供应量、稳定币值有重要作用，是国家管理经济的职能部门。中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事酌业务的根本区别在于，它不是为了盈利，而是为实现国家宏观经济目标服务的。,中央银行不以盈利为目的,原则上不经营一般商业银行业务中央银行是国际金融体系的核心，是特殊的金融机构，是政府的财务“大管家”，可谓是国际金融体系中的“神经枢纽”。对商业银行实施监管不对社会办理存贷、结算只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来,中央银行不经营普通银行业务,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,中央银行的职能,银行的银行,国家的银行,发行的银行,中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用这一职能是指中央银行服务于社会和经济发展，供应货币、调节货币量、管理货币流通的职能(1)中央银行必须根据经济发展和商品流通扩大的需要，保证及时供应货币。（2）中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币数量：一方面为经济发展创造良好的货币环境，促进经济和社会稳定；另一方面推动经济持续协调增长。（3）中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序.,发行的银行,集中保管银行的准备金，发放贷款，充当“最后贷款人”。履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责：集中商业银行的存款准备。负责保管商业银行法定存款准备金和一部分超额存款准备。一，保证商业银行的清偿能力，应付客户提存需要；二，相对节约整个社会存款准备数量，为调节信用规模、控制货币供应量创造条件。充当最后贷款人。为避免金融危机发生，中央银行通过再贷款、再贴现等手段，向资金周转困难的商业银行提供流动资金，补充其流动件的不足。中央银行是全国资金划拨与清算中心。中央银行对全国范围内的电子资金划拨系统，对商业银行各应收应付款项进行清算，同时对商业银行调拨资金提供划转服务。,银行的银行,（1）中央银行代理国库收支。各级财政部门在中央银行开立账户，国库资金的收缴、支出、拨付、转账结算等均委托中央银行无偿办理。还代国库办理公债券、国库券的发行和还本付息事宜。（2）中央银行向政府融资。国家财政状况稳定中央银行以国库券贴现或国家债券抵押的形式向国家提供贷款（解决财政年度内的收支不平衡）。国家财政状况出现经常性赤字贷款为国家财政弥补财政赤字、平衡财政收支的手段。（3）保管国家黄金外汇储备。中央银行负有持有和管理国家黄金外汇储备的责任。中央银行应随时研究国际收支及外汇市场动态，保持适当的国际储备，及时调整储备结构，避免外汇风险。,国家的银行,湖南师范大学出版社北京发行部01082477073,中央银行的制度形式,单一制中央银行制度,准中央银行制度,复合中央银行制度,跨国中央银行制度,2中央银行制度的类型(1)单一中央银行制度。即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数西方国家采用这种制度。(2)复合中央银行制度。复合中央银行制度是指同家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。(3)准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、中国香港。(4)跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能。西非货币联盟，欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行等。,小知识4-1,中国人民银行的职能我国中央银行是隶属于国务院,从事全国金融管理的机关。同别的国家的中央银行一样,我国中央银行是发行的银行、政府的银行和银行的银行。依据中华人民共和国中国人民银行法,我国中央银行即中国人民银行的职责是:(1)发布和履行与其职责有关的命令和规章;(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币,管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融