金河银行集中授权管理办法

金河银行集中授权管理办法第一章 总 则 第一条 为规范金河银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人业务集中授权管理，提高个人业务集中授权的质量与效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配臵，提升网点服务水平，特制定本办法。 第二条 本办法适用于本行采用集中授权模式的各级机构及代理营业机构。 第二章 基本规定 第三条 本行采用集中授权模式的业务范围为个人柜面业务，包括储蓄、汇兑、个人外汇、代收付、理财、国债、代理基金、代理保险、贵金属等业务。 第四条 本行采用的集中授权模式，是指运用数字影像获取、计算机网络传输等技术，将营业前台待授权个人业务所涉及的业务单证、交易信息及现场客户信息等内容以影像形式传输至个人业务集中授权中心（以下简称“授权中心”），由授权中心授权员进行审核授权的方式。 第五条 本办法所称现场授权，是指营业网点现场授权人员（综合柜员、支行（局）长等）通过密码、指纹或令牌等方式对未采用集中授权模式的个人业务进行的审核与授权。 第六条 本行采用的集中授权模式，根据业务类型或交易金额不同，分为直接集中授权和现场审核后集中授权两种类型。直 第二十九条 营业网点负责根据制度要求，落实现场授权及集中授权的相关工作。 第二节 集中授权相关岗位职责 第三十条 集中授权相关岗位应责任明确，岗位人员应各司其职、相互配合、密切沟通，确保业务顺利开展。 第三十一条 采用集中授权模式的营业网点系统中角色须有经办柜员、现场审核员。其中，经办柜员即普通柜员，现场审核员可由网点普通柜员、综合柜员、风险经理、营业主管、支行长等兼职。 第三十二条 网点经办柜员的职责主要包括： （一）按照业务制度的规定审查现金、业务单证及客户身份证件等资料，辨识真伪，核实客户真实身份； （二）负责准确录入相关业务要素信息，根据个人业务集中授权操作规程规定的内容采集影像、进行初审并提交申请内容； （三）其他属于经办柜员职责范围的内容。 第三十三条 网点现场审核员主要负责对现场审核后集中授权的业务进行现场审核。具体职责主要包括： （一）对大额现金收付款业务，进行卡把复点，对现金的真实性及其数量的准确性进行审查。 （二）对需要审核客户身份的业务，按照业务制度的规定进行客户身份识别。 （三）对挂失业务调查记录、账务调整类业务的调整理由等重要内容进行审核，对相关材料的真实性、完整性及业务处理的合规性进行审核。 （四）对其他需复核的内容进行审核。 第三十四条 个人业务集中授权中心的岗位设臵及职责，遵循金河银行个人业务集中授权中心管理办法（试行，2014年版）的相关规定。 第三十五条 一级分行、二级分行的会计与营运部应安排专人管理集中授权业务。 第三十六条 一级分行集中授权管理人员的主要职责： （一）负责制定辖内个人业务集中授权管理制度的实施细则。 （二）负责辖内集中授权业务指导、监督检查、考核和通报。 （三）负责组织辖内集中授权培训工作。 （四）负责及时向上级反映集中授权工作中遇到的问题，提出流程调整和功能优化的意见建议。 （五）负责辖内机构部分业务参数的维护。 第三十七条 二级分行集中授权管理人员的主要职责： （一）负责执行集中授权的各项规章制度。 （二）按要求参加上级机构组织的相关业务培训。 （三）负责完成辖内个人业务集中授权的指导、培训、考核与监督。 第四章 授权业务管理材料进行影像采集并进行初审。对于采用集中授权方式但无业务单证的业务，经办柜员须填写金河银行集中授权申请书（见附件，以下简称授权申请书），采集影像并提交。 （二）现场审核。采用现场审核后集中授权方式的业务，现场审核员需按规定对包括但不限于客户身份、业务单据、现金实物及录入信息等内容进行全面审核及确认。 （三）提交申请。经办柜员对采集的影像进行提交。 （四）撤销申请。经办柜员提交授权申请后，在授权中心尚未开始审核的前提下，如因发现差错或客户原因需要停止办理业务的，可对已发出的授权进行撤销。 第四十九条 后台处理阶段 （一）授权员审核授权。授权员审核上传的业务信息与资料，对于缺少影像材料的业务，要求柜员补交；对于审查无误的业务，给予授权，对于存在其他差错或违规行为的业务，给予拒绝并明确拒绝理由。 （二）授权主管交易调整。授权主管接到营业网点或授权员反馈，或根据系统预警信息需对指定业务进行优先处理时，经中心主任或授权主管双人审批确认后，对需优先处理的业务进行队列位臵调整。 第二节 异常及应急处理 第五十条 个人业务授权集中处理在遇到紧急事件时，需将个人柜面业务的集中授权方式恢复为现场授权，由网点综合柜员、支局（行）长等进行授权操作。 第五十一条 紧急事件包括但不限于：中心任务排队情况严重导致业务处理效率低下、中心网络故障导致业务无法正常办理、网点网络故障导致业务无法正常办理、网点设备故障导致无法拍摄并上传影像、内容管理平台故障导致无法上传下载影像、省中心主机故障导致业务无法正常办理、全国中心主机故障导致业务无法正常办理。 第五十二条 集中授权转为现场授权期间，各营业网点需恢复营业前台两级授权权限，由综合柜员和支局（行）长承担授权责任。启动应急措施期间，科技部门需积极进行系统修复、排除故障等工作。各级应急领导小组应随时关注辖内营业网点应急处理情况，做好相关风险防范工作。 第五十三条 营业网点需对网点故障类应急处理的具体情况进行记录备案；对于授权中心故障造成的应急处理，授权中心应对具体情况记录备案。 第五十四条 如营业网点集中授权系统运行正常，但因设备或其他特殊原因无法上传影像，导致无法集中授权的，由营业网点所属支行或省代理金融业务局按照机构准入与退出的流程进行相应处理，选择该网点或该网点的某类具体业务退出集中授权模式。 第六章 责任认定与争议处理 第五十五条 网点个人业务集中授权过程中，授权中心和网做好营业网点授权支持工作的，或授权员出现严重差错、违规行为，对营业前台服务带来不利影响、造成资金损失或其他风险的，应视情节轻重，给予通报批评及其他相应处罚。 （二）授权中心整体授权工作效率高、差错率低，或该中心授权员有协助堵截或发现重大风险隐患甚至案件等突出贡献的，视情况不同，给予奖励或表彰。 第十章 监督与检查 第七十七条 各一级分行应定期或不定期对辖内授权中心或营业网点集中授权工作进行检查。授权中心应定期或不定期对本授权中心各岗位人员的工作情况进行监督与自查。二级分行应定期或不定期对辖内营业网点集中授权工作进行检查。 第七十八条 检查可采用现场检查与非现场检查相结合的方式，通过现场观察受理业务的整个过程，非现场或事后查看网点监控录像、授权中心影像资料、对话记录、受理时点记录等方式，监督检查各岗位人员履职情况。 第七十九条 对于营业网点的监督检查，应关注授权模式发生变更的业务，对在营业时间外申请进行的集中授权业务，应予以重点关注。 第八十条 对于授权中心的监督检查，应关注系统内集中授权服务时间的设臵情况，对营业时间外受理的集中授权业务进行重点检查。 第八十一条 对授权中心的监督检查除上述相关内容外，还应包括： （一）一级分行应定期对授权中心相关人员的履职情况进行抽查，充分了解授权中心员工的工作状态和运营情况。 （二）中心主任应不定期抽查授权主管、审查员与授权员履职情况；定期检查中心环境卫生、场地安全等情况。 （三）授权主管定期检查授权员工作情况，通过现场抽查、监控调阅、报表查阅等检查中心业务处理情况、交易排队及等待时长情况、授权员工作时间在线情况、授权员个人信息使用和保管情况等。 （四）审查员定期对每名授权员受理的业务进行抽查，通过查看影像