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0,2004年三季度经营分析报告,资产负债管理委员会 2004年10月,2004年第三次季度工作会议材料之二,内部资料注意保密,1,全行总体情况概览 关键绩效指标分析 分支行预算执行情况全行盈利情况分析推动未来工作的主要建议,2,全行总体情况概览,3,04年前三季度全行总体情况概览（之一）,注：存贷款未包括同业,税前利润 20.58亿税后利润 13.84亿总资产 4237亿期末存款 3649亿期末贷款（含票据融资） 2955亿日均存款 3396亿日均贷款 （含票据融资） 2749亿余额存贷比（含票据融资） 81.00%,4,本外币存贷款月度波动情况（03年4月04年9月末）,5,全行不良资产变动情况（03年3季度04年3季度）,注：含抵债资产,6,04年前三季度全行总体情况概览（之三）,不良资产（含抵债资产） 78.44亿不良资产率（五级分类） 2.65%贷款平均利率（含贴现） 5.03% 存款平均利率 1.51% 存贷净利差 3.52%自用成本 29.01亿加权风险资产 3030.18亿,7,04年前三季度全行总体情况概览（续）,8,关键绩效指标分析,9,全行关键绩效指标分析（之一）,10,各分支行关键财务指标（之一）,注：单位为,11,全行关键绩效指标分析（续）,12,各分支行关键财务指标（之二）,注：单位为； 不良资产增长是指与年初相比增长额； 最差分行不包括新开行。,13,全行关键绩效指标分析（续） 不良资产及拨备情况,注：含抵债资产及其减值准备,14,分支行预算执行情况,15,分支行前三季度预算执行情况,16,三季度预算差异分析中发现的主要问题,大量的资金拆入和拆出，使得金融企业往来利息收支较预算出入较大 对不良贷款的预算缺乏准确性资产负债业务徘徊不前，平均净利差偏低 各类营业费用未能按计划分期列支,预算执行中的问题,17,全行盈利情况分析,18,全行收支结构分析,19,自用成本支出情况分析,20,利润敏感性分析,21,分支行对收入的贡献度分析,22,分支行利润贡献区域分布,23,推动未来工作的主要建议,24,全行年内工作的主要建议,资金管理工作 密切关注流动性变化，并根据流动性波动状况及时采取相应调控措施，将提高对流动性指标的监测频度，对部分流动性情况严重的分行，给予必要的窗口指导；及时启动主动负债机制，以缓解业务发展和资金短缺的矛盾。营销工作 开展业务创新和产品创新争夺市场份额；加强中间业务的拓展，不断优化收入结构；继续大力发展个人银行业务。,25,全行年内工作的主要建议（续）,风险管理工作： 加强贷款组合管理和行业风险研究，提高风险预警和监测能力，完善集团性、关联性客户风险管理与控制体系，深化贷后管理财务管理工作： 积极推动SAP-PA管理会计信息系
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