家庭资产配置

封新凤女士中尚财富执行副总裁国家一级理财规划师十多年财务管理经验七年金融团队管理及运营经验股权投资领域先行者,家庭资产,合理配置,PPT模板：,前言,为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,家庭理财的目的,什么是理财？,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。,中国,发达国家,工薪收入95%,工薪收入50%,投资收入：5%,投资收入：50%,1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,标准普尔家庭资产象限图,“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：,安全与自由,1、资产不断增值而不贬值2、不发生计划外的财务损失,1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。李嘉诚,理财的基本常识,1-回报对投资的影响,2-通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元,三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长,3-金钱的时间价值,假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？,所以，投资越早越好！不是有钱时，才需要投资，而是没钱时，更需要开始投资！,4-财富倍增的72法则,5-合理的资产配置,投资风险资产比例=80年龄如果你偏冒险：100年龄如果你偏保守：60年龄,6-坚持长期分散投资（分散投资30年）,投资30年的回报,7-追求长期稳定的回报,一个股民的心路历程,yyy,子女教育金退休养老金赡养父母,8-将来确定的支出，要用确定的方式得到,一生不容易完成的任务,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭财务指标（5率）,家庭资产配置方案,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,资产配置的方法,储蓄组合,确定的本金投入,确定的本利回收,紧急预备金3-6个月生活费,一年内理财目标资金筹备,长期目标中的基本需求部位,投资组合,确定的本金投入,短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围,退休准备金20年准备期,子女教育金10年准备期,购屋准备金5年准备期,信托类产品,理财产品+10年期分红型保单,基金产品股权类产品,属于我们的人生只有一次，我们要好好