第二章-信用PPT课件

.,第二章1,第二章信用,.,第二章2,学习目的,1.了解信用产生和发展的历史及其演变，掌握高利贷信用的特点2.掌握信用的形式:银行信用、商业信用、国家信用3.熟练掌握信用工具及其特点。,.,第二章3,案例-揭露月饼金融秘密月饼黄牛月入10万,.,第二章4,案例-揭露月饼金融秘密月饼黄牛月入10万,一位月饼企业销售市场主管向第一财经日报道出月饼金融市场的秘密。“月饼企业若以7折的团购价，将月饼票卖给礼品经销商，再由经销商分发给客户，客户分发给员工，但这些员工并不会全部兑现，其中一些被票贩子收购，票贩子和月饼企业之间可以有协议，比如票贩子以4折收来，再以5折卖回给月饼企业。那么票贩子从中可以牟利，而企业在并没有售出月饼的前提下，可以凭空获得20%利润。”这位人士将此称为“月饼金融”。,.,第二章5,揭露月饼金融秘密月饼黄牛月入10万,中国焙烤食品糖制品工业协会统计，2007年全国市场销量约22万吨，销售数额约110亿，比2006年同期增长6%左右。而今年月饼产量将会继续增长，约增加8万10万吨，销售额将在120亿150亿元人民币，整个月饼产业链约创造350亿元人民币的社会效益。问题：请问这属于哪种信用？月饼厂商开出的给经销商的月饼票是什么性质的票据？为什么可以流通？,.,第二章6,倒卖月饼票,.,第二章7,第一节信用及其与货币的联系,.,第二章8,一、信用的定义,.,第二章9,二、信用的特征,.,第二章10,三、信用形态的发展,历史上，信用基本上表现为两种典型的形态：1.实物借贷2.货币借贷,.,第二章11,思考：1.你对中央银行的个人征信体系了解多少？企业如何重视诚信建设？金融机构如何有效管理客户失信问题？4.金融机构如何反洗钱？,.,第二章12,第二节专题：高利贷,.,第二章13,专题：高利贷,1.高利贷信用定义：是以取得高额利息为特征的借贷活动。2、讨论：中国的高利贷问题当前，全国各地农村均存在不同形式、不同手段的“高利贷”现象。除了经济条件落后、资金匮乏的农村，城市的高利贷也从没有灭绝。看来现代银行作为高利贷的掘墓人，作用发挥得并不太彻底。为何至今仍然存在？高利贷的存在对经济有什么积极影响，消极影响？在中国要消除高利贷需要具备怎样的条件？,.,第二章14,第三节信用的形式,.,第二章15,一、信用的分类,.,第二章16,信用的基本形式,.,第二章17,商务部：我国企业间信用交易仅占二成,目前，由于我国商务信用体系不健全、企业信用缺失，在所有交易中企业间信用交易仅占20%，而西方国家商业贸易的90%都采用信用方式进行。商务部市场秩序司负责人向欣3日在此间召开的2009年“诚信兴商宣传月”新闻发布会上说，我国落后的现金(汇)结算方式，严重阻碍商务活动的扩大和消费的拓展。商务部将通过构建机制、制定规范、改进管理、完善政策服务等措施，促进信用调查、商账追收、信用评价等相关服务业的发展，推动商务信用工具的广泛应用，以完善风险防范机制，促进各类商务信用交易活动的健康发展。我国目前为什么大力推广票据的使用,.,第二章18,经法系,二、商业信用,1.含义：商品交易过程中，企业之间直接提供的信用，主要是以商品为对象。,2形式,提供商品的商业信用，如分期付款、赊销商业信用最早的基本形式。,提供货币的商业信用，如预付定金、预付货款等。,.,第二章19,二、商业信用,3.商业信用的特征1）主体：企业2）客体：商品资本3）与产业资本动态一致,.,第二章20,经法系,4.商业信用的局限性,易造成繁荣假象，在生产高涨和危机来临之际，造成更大的破坏。,授信规模限制,受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资金不可能通过商业信用解决；期限短,信用范围狭窄,受信贷双方了解程度和信任程度的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以发生；,管理局限性,参加者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节出现问题就会影响一系列支付。,单向性,单方向的债务债权关系，授信方提供的商品是受信方的生产和经营要素，一般只能是上游企业向下游企业提供信用，而不是相反。棉花厂纺纱厂织布厂服装厂,.,第二章21,5.商业信用的地位和作用,地位,商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式。,作用,促进商品销售；加速资金周转；加强企业联系,商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。,.,第二章22,经法系,6.信用的中介工具,信用工具financialinstruments是信用活动得以进行并证明债权债务关系的合法凭证。,商业信用工具,商业票据,银行信用工具,银行票据和支票,国家信用,政府债券,社会信用,股票和公司债券,.,第二章23,三、银行信用,1.概念：bankcredit，银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用主要提供给工商企业的信用。银行信用是现代信用的主体，银行信用的成熟与否，是检验一国信用制度是否发展与完善的标准。,.,第二章24,2.银行信用的特点,广泛性,银行信用以货币形式提供的,间接融资性,银行是一个金融中介机构；,综合性,银行是国民经济的综合部门和纽带，可以通过多种手段对国民经济进行反映、监督和管理；,创造性,具有创造流通工具的功能银行可以根据国民经济有伸缩地供应货币。,.,第二章25,3.银行信用与其他信用的关系,银行信用制度构成现代信用制度的中心（指信贷、结算、现金出纳、外汇收支四大中心）商业信用是整个信用制度的基础。因为银行贷款一般是针对商业票据进行抵押或贴现，银行直接对企业发放的不要任何担保品的信用贷款只占一定比重。银行信用是现代信用制度的支柱和主体，银行信用为其他形式的信用发展融通资金或提供服务。没有银行信用的支持，商业信用等直接信用的运用和发展就会受到极大削弱。银行信用是间接信用，但银行作为中介人与一般商业经纪人、证券经纪人不同，存款人除按期取得利息外，对银行如何运用存入资金无权过问，银行由简单的中介人逐步发展成“万能的垄断者”。,.,第二章26,4.银行信用工具,信用工具：银行券，支票，银行汇票，银行本票，金融债券,.,第二章27,思考,改革开放以来我国融资方式与结构的变化及其发展趋势如何？,.,第二章28,四、国家信用1.概念和特点,.,第二章29,2、现代国家信用的作用,.,第二章30,南宁昆明铁路使用了日元贷款,上海浦东国际机场的投资中包含日元贷款,图为浦东机场停机坪,图为铺架中的山冲特大桥,.,第二章31,3、国家信用的基本形式,公债,是一种长期负债，一般在1年以上甚至10年或10年以上。通常用于国家大型项目投资、大规模建设。,国库券,这是一种短期负债。以1年以下居多,一般为1个月、3个月、6个月等。,专项债券,是一种指明用途的债券，如中国发行的国家重点建设债券等。,财政透支或借款,在公债券、国库券、专项债券仍不能弥补财政赤字时，余下的赤字即向银行透支和借款。透支一般是临时性的，有的在年度内偿还。借款一般期限较长，一般隔年财政收入大于支出时（包括发行公债收入）才能偿还。,.,第二章32,4、国家信用工具,信用工具：国债，国库券，专项债券,债券是由债务人签发的，证明债权人有按约定的条件取得固定利息和收回本金的权利凭证。债券一般都要规定固定的面值、名义利率、偿还期限。,.,第二章33,五、消费信用,1.概念：consumercredit，消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。,企业向消费者提供的消费信用,赊销、分期付款,银行向消费者提供的消费信用,消费贷款信用卡,.,第二章34,2、消费信用的作用,解决消费和购买力之间的不平衡，扩大需求。,促进消费商品的生产与销售，提高资本使用效率,促进新技术的应用、产品的更新换代。,消费信用应大力提倡吗？大学生助学贷款算不算一种消费信用,.,第二章35,3、消费信用的不利影响,在某种程度上，消费信用是以未来消费需求的萎缩来获得现在消费需求的扩大，其过分发展，会掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求，给生产传递错误信息，使一些消费品生产盲目发展；,过量发展消费信用会导致信用膨胀；,延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加社会不稳定因素。,.,第二章36,4.消费信用的中介工具信用卡,.,第二章37,第二章37,六、国际信用,.,第二章38,七、股份信用,股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用形式。,.,第二章39,股票按股份制形式组织起来的企业、筹集自有资金而发行、代表企业管理权力、并给持有人带来收益的、所有权证书。股票持有者可以将股票转让给他人，但是无权向企业要求退股。即具有流动性，不具有偿还性。,债券是由债务人签发，证明债权人有权按约定的条件取得固定利息，到期收回本金的权利凭证。公司债券是股份制企业为筹措资金而发行的一种借款凭证，持券人每年可以依票面规定的利率从企业取得固定利息，到期时企业应向持券人偿还本金。政府债券是政府为筹措资金而发行的一种债务凭证。金融债券是金融机构为筹集信贷资金而发行的债务凭证。,股份信用工具,.,第二章40,.,第二章41,股票实例,.,第二章42,八、民间信用,1.定义：privatecredit又称民间借贷。西方国家指国家信用之外的一切信用形式，包括商业信用和银行信用。中国民间信用指个人之间以货币或实物形式所提供的直接信贷，又称个人信用。,.,第二章43,2.民间信用的临时组织形式-合会,民间信用的临时组织形式，如摇会、标会、轮会等，通称合会。合会的基本做法是，先由急需资金的人充当会首（借方），他们凭藉个人的信用，请收入较为充裕而又有信用的人出面担保，邀集亲友、邻里、同事等数人乃至数十人充当会脚（贷方），然后议定每人每次出多少份金，多长时间会一次等事宜。第一次缴纳的会金一般归会首，以后依不同的方式，决定会脚收款次序。如按预先排定次序轮收的，称为轮会，如按摇骰方式确定的称为摇会，如按投标竞争办法的称为标会。,.,第二章44,3.民间信用的缺陷,风险大,具有为追求高盈利而冒险、投机的盲目性,利率高,有干扰银行和信用社正常信用活动、扰乱资金市场的可能,借贷手续不严,容易发生违约，造成经济纠纷，影响社会安定。,.,第二章45,本章知识点,1、信用的定义：信用是以偿还本金和付息为条件的特殊的价值运动方式。在此基础上理解信用的特征和基本要素2.掌握几种信用形式的含义与特征，并能区分：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用,.,第二章