从审贷角度看贷前调查PPT课件

.,1,从审贷角度看贷前调查,风险与授信管理部2018年8月,.,2,目录,.,3,贷前调查的重要性,贷前调查的目的：,.,4,贷前调查的重要性,.,5,贷前调查的重要性,不良贷款发生成因分析：嫌货的才是买货人目前，存在三种因素叠加或者递进现象，企业经营失败套取贷款（归还高利贷）骗贷,.,6,贷前调查的重要性,重要性体现：贷前调查是信贷管理的首要关口，也是客户经理尽职免责的直接证明。,.,7,目录,.,8,贷前调查的逻辑,信贷业务核心逻辑,.,9,贷前调查的逻辑,.,10,贷前调查的内容,.,11,贷前调查的内容,.,12,目录,.,13,查,问,看,现场调查的主要手段,善于提问用心倾听精通专业,准备充分交叉印证提出补充资料,.,14,现场调查的证据类型,现场产生主观性较强须从利益关系判断真实度佐证或线索,口头证据,实地考察效力强，不宜伪造对权属、数量、质量的查证留存照片、清点记录,实物证据,效力比较强数量、种类繁多易于伪造须对真实性查证并分类整理,书面证据,对审查对象产生影响隐形信息辅助判断手段,环境证据,.,15,调查方法之实地考察看,.,16,调查方法之实地考察看,.,17,特别关注内容,调节法公式：查账时盘点量+报表日至盘点日的减少量-增加量=报表日存量比如：企业2017年末产成品明细账结存数600件，信贷人员于2018年3月15日进行盘库，结果为500件。查阅进出库记录2018年1月1日到3月14日入库300件，出库350件。运用调节法2017年末报表日应存数=500+350-300=550件，而报表数为600件，虚增了50件，需要进行调整或查明原因。,.,18,调查方法之现场会谈问,.,19,调查方法之现场会谈怎么谈,.,20,调查方法之账目查实查,.,21,调查方法之账目查实查账流程,.,22,调查方法之账目查实查账方法,基本方法：,.,23,调查方法之账目查实查账方法,技术方法：,.,24,调查方法之账目查实查,重点强调内容：,.,25,目录,.,26,非现场调查的方法,.,27,非现场调查的方法,.,28,目录,.,29,特别关注内容,谁借钱：主体审查中的特别关注点：（1）经营者年龄：过大过小都不好（2）家庭是否和谐：家和万事兴（3）对小企业业务，要求企业经营者/实际控制人的成年子女提供连带责任担保（4）企业的财产状况产品审查中的特别关注点：上下游客户间的隐性关联问题,.,30,特别关注内容,借钱干什么：融资用途审查融资需求适度性审查企业融资总额/销售回行额全部融资销售比（当前所有融资本笔融资）/前12个月销售收入总额本行融资销售比（本行当前所有融资+本笔融资）/前12个月本行销售归行总额融资用途审查融资用途合理性审查合理把握客户经营周转性资金的贷款期限和还款安排,.,31,特别关注内容,拿什么还：通过销售产品（商品或服务）取得销售收入和经营利润，是银行融资的第一还款来源的基础：产品及技术/商品与品牌；生产管理；购销渠道；市场竞争度；经营场所；生产经营稳定性。作用：通过分析产品，判断第一还款来源的稳定性。从“三表”分析第一还款来源的真实性作用：与借款人提供的财务报表进行比较验证，通过“三表”不仅可以分析企业收入的真实性，同时可大致判断企业近期的生产经营趋势。,.,32,特别关注内容,还不上怎么办：担保方式审查抵（质）押担保审查力求做到：选得好、估得准、hol