金融理财概述

本讲义的版权属于中国金融教育与发展基金会金融管理标准委员会，受法律保护。1。版权属于FPSCC，受法律保护。版权属于FPSCC，受法律保护。CopyrightFPSCC，2 .财务管理概述。版权属于FPSCC，受法律保护。什么是财务管理，为什么财务管理需要CFPTM资格认证体系的发展和演变？中国CFP资格认证体系的建立和金融会计师队伍的形成使其成为CFP的专业人士。3.版权属于FPSCC，受法律保护。1.什么是财务管理？fpscc对财务管理的定义是金融规划，是一项综合性的金融服务。这意味着专业的财务人员可以分析和评估客户的财务和生活状况，确定客户的财务目标，最终帮助客户制定合理的、可操作的财务管理计划，以满足客户不同阶段的需求，最终实现财务自由、自主和人生自由。4。版权属于FPSCC，受法律保护。财务管理的定义不是产品推广，而是全面的金融服务。管理自己财务的不是客户，而是提供金融服务的专业人士。不仅仅是客户生命的某个阶段，而是客户的生命。它不是一次性产品，而是一个动态过程。5。版权属于FPSCC，受法律保护。财务管理有五个误区。银行财务管理储蓄存款预期收入实际收入。口头宣传其他人同意的合同协议适合投资和财务管理投机和财富。版权属于FPSCC，受法律保护。版权所有6，6。版权属于FPSCC，受法律保护。第二，为什么需要进行财务管理？财务管理的目的财务管理的含义，7，版权属于财务总监所有受法律保护，2.1财务管理的目的，追求财务资源的终身平衡，收支平衡，财富管理，追求财务风险的合理控制，8，版权属于财务总监所有受法律保护，财务生活，9，版权属于财务总监所有受法律保护，2.1.1收支平衡， 家庭收入和支出不一致总收入和支出不一致收入和支出时间不一致版权属于FPSCC所有受法律保护的平衡收入和支出的方法-代际支持，收入曲线，支出曲线，年龄，出生，20岁，40岁，60岁，80岁，收入/支出，收入曲线，支出曲线，年龄，出生，20岁，40岁，60岁，80岁，收入/支出，收入曲线，支出曲线，年龄，出生，20岁， 40岁、60岁、80岁、收入/支出、11、版权属于FPSCC所有，受法律保护，收支平衡法国家福利，其特点是国家照顾公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 在计划经济体制下，政府对各种经济资源实行分配制度和票证制度。公民住房由国家和单位分配。食物和衣物由国家提供门票。儿童教育是义务的。退休后，国家按照统一标准发给退休金。医疗系统是国家资助的医疗保健。版权属于FPSCC，受法律保护。家庭必须独立面对和处理养老金、住房、教育、医疗、保险和其他问题。个人管理自己的财富，规划自己的生活。家庭需要专业的金融服务人员来提供专业的规划服务。财务管理已经进入专业服务阶段。在专业服务阶段，财务管理是贯穿一生的过程，也是职业规划的财务解决方案。因此，我们称这种财务管理方法为终身财务管理。2.1.2财富管理，家庭财富是指家庭或个人拥有的所有资产。版权属于FPSCC，受法律保护。财富管理-财富水平的提高。图中显示了人均收入的增长16.版权属于FPSCC，受法律保护。2.1.3合理控制支出消费支出的阶段性特征。78 -84岁：贫困转向温饱阶段。消费重点是100元消费阶段。85 -90岁：家用电器在解决温饱阶段普及。1000元消费阶段至今已有91年：温饱转向小康阶段。住房、教育和卫生支出大幅增加。17.版权属于FPSCC，受法律保护。恩格尔系数下降。食物等基本生活费用的比例下降。福利制度改革增加了个人支出的比例。教育系统改革，如医疗、养老金、住房货币化等。支出结构的变化。18.版权属于FPSCC，受法律保护。2.1.4财务决策的复杂性财务风险的控制。金融产品风险管理的复杂性。投资和财务管理的专业化需要改进。19.版权属于FPSCC，受法律保护。2.2财务管理的重要性和一生中财务资源配置效用的最大化。平衡家庭收入和支出，财富管理：投资预算，风险管理：风险预算和控制，减轻税收负担，保证退休后的生活和财产继承，20，版权属于中国人民财产保险公司，受法律保护，3。CFP资格认证制度的发展和演变，CFP商标CFP资格认证制度的由来以及CFP职业生涯的发展前景，21、版权属于FPSCC并受法律保护，3.1什么是CFP商标，“CFP”是CERTIFIED FIFIFINALLANER的缩写。中文翻译为：CFP国际金融会计师资格认证是由国家或地区金融财务标准委员会对接受过规定培训、通过严格的专业考试、具备金融财务工作经验并自愿遵守高道德标准的专业人员进行的专业认证。其商标是：CFP、CERTIFIED FINANCILLANNER和CFP标志商标()。版权属于FPSCC，受法律保护。3.2CFP资格认证制度的起源和发展，是财务管理发展的历史背景。CFP资格认证体系的建立和发展以及CFP资格认证体系的国际化。就国际金融管理标准委员会(FPSB)而言，版权属于金融产品标准委员会，受法律保护。财务管理发展的历史背景是3.2.1。从1929年到1932年，美国股市灾难使人们对金融机构失去信心。1929年的股市崩盘导致了金融机构的大规模破产和整体经济萧条。大危机后，保险营销人员开始提供金融服务。20世纪70年代后，先进消费观念的出现，社会保障和公共福利政策的变化，收入的增加，以及税收制度和投资决策的复杂性增加。24，版权属于FPSCC，受法律保护。3 . 2 . 2建立和发展CFP资格认证体系。1969年12月，13位金融家，如芝加哥的奥哈里希尔顿酒店(OHareHilton Hotel)和罗伦顿顿(LorenDunton)，提出了以客户为中心为客户提供全面财务管理服务的想法。1970年，国际金融管理协会(IAFP)成立于1973年。CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志。1985年，国际CFP标准和惯例委员会成立。25.版权属于FPSCC，受法律保护。CFP资格认证制度的建立和发展。1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证体系。CFP资格认证体系于1994年开始国际化。国际财务管理委员会更名为财务管理标准委员会(CFPB)，国际财务管理标准委员会(FPSB)成立于2004年，负责美国境外CFP商标的授权使用和管理。版权属于FPSCC，受法律保护。3.2.3CFP资格认证的国际化。2004年，国际金融和金融标准委员会(FPSB)成立FPSB，在美国境外拥有CFP、认证金融规划师和CFP标志商标()，并允许获得认证资格的个人使用这些贸易FPSB是一个非政府和非营利组织，有21个成员组织，包括20个正式成员、1个准成员(荷兰)和9个亚洲成员：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、台湾、中国大陆、印度尼西亚，27个。版权属于FPSCC，受法律保护。CFP资格认证国际化。截至2007年底，全球持有CFP股票的人数为111，587人。澳大利亚5，524奥地利139巴西185加拿大17，102中国台北514法国1，344德国1，002中国香港2，776印度328日本15，012马来西亚2，588新西兰397韩国1，644新加坡537南非3，509瑞士267英国760美国55，076 CFP国家/地区持有人(2007年末)，中国大陆(2007年末)法新社持有人113.2.4在国际金融管理标准委员会的金融规划标准委员会(FPSB)上，FPSB的目标是使CFP商标成为全球品牌和国际核心标准。所有国家或地区都适用于提升财务管理和CFP商标的知名度，使财务管理成为一个独特的新兴产业。成员组织应是所有国家中最好的标准制定组织，所有成员组织应遵守最严格的全球标准，以认证合格的CFP从业人员，满足市场需求。29.版权属于FPSCC，受法律保护。3.2.5CFP商标的核心理念和价值，社会责任强调以客户为中心的专业信任建立专业标准，加强专业信任，追求卓越CFP商标代表金融和金融服务的最高标准，以专业人士为中心更多专业人士的存在可以造福大众。30.版权属于FPSCC，受法律保护。3.3职业发展前景。财务管理成为新学科CFP品牌在行业中的地位CFP持有者的职业前景CFP资格认证体系促进财务管理行业的立法。版权属于FPSCC，受法律保护。3.3.1财务管理成为一门新学科。在美国多年培养财务管理研究生的基础上，一些大学在2005年开设了财务管理博士课程。32岁。版权属于FPSCC，受法律保护。3.3.2CFP资格认证体系在行业中的地位得到了国际国内主要银行和金融机构的普遍认可和推广。版权属于FPSCC，受法律保护。3.3.3金融专业人员的职业发展-汇丰、0-6个月(月)、7-8年(年)、4-5年(年)、金融规划助理金融规划助理金融规划主任。财务规划执行财务规划管理，执行财务规划经理财务规划经理，34岁。版权属于FPSCC，受法律保护。CFP许可证持有者的职业前景基于美国2003年发布的年度工作评估报告，该报告考虑了工作压力、工资、工作自主权、就业需求和其他指标。35、版权属于FPSCC，受法律保护。3.3.4金融管理行业立法。2005年，澳大利亚和马来西亚完成了金融管理行业准入立法。36岁。版权属于FPSCC，受法律保护。4.中国CFP资格认证制度的发展。中国为什么选择CFP资格认证？中国CFP资格认证制度在中国的发展历程？国际咨询委员会中国财务管理标准委员会(IAP)中国认证体系。37.版权属于FPSCC，受法律保护。4.1中国为什么选择CFP资格认证？财务管理的国际资格包括：AAMS合格资产管理专家CTFA注册信托和财务顾问CWM特许财富管理经理PFS个人财务专家RFC注册财务顾问AFC合格财务顾问CFA特许财务分析师国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许财务顾问RFP注册财务规划师版权属于FPSCC并受法律保护。为什么中国选择CFP资格认证、严格的职业道德要求、明确的定义、具体的原则、完善的认证体系、四个E标准操作程序、六个步骤、合理的知识结构和系统的教材体系？家庭广泛经济学强调本地化和完整的继续教育要求。39.版权属于中国人民银行，受法律保护，2001年由中国人民银行牵头。刘鸿儒教授负责筹备蔡崇智博士代表中国参加2004年4月的FPSB年会。财务管理标准委员会成立于2004年9月，旨在于2004年11月出版中国CFP资格考试的第一套指定教材。第一批人员培训(工行、中行)和第二批人员培训(建行、光大、浦东发展)于2005年2月进行。2005.4FPSB南非年会批准中国加入2005.5首届AFP资格考试2005.7FPSB正式批准中国成为准会员2005.8国际咨询委员会(IAP)成立于2006年4月成为FPSB正式会员2006年6月，首届CFP资格考试于2006年9月开始，EFP资格认证培训于2006年10月开始，跨境差别化教育于2006年11月开始，首批488名CFP持有人被产生，其中4.3中国金融管理标准委员会中国金融规划标准委员会(FPSCC)，自然非政府和非营利行业自律组织的角色中国金融教育发展基金会(CFDFE)在开展金融管理教育中的执行地位国际金融管理标准委员会(FPSB)在中国大陆的唯一合作伙伴授权是中国获得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证、管理和使用CFP商标以及在中国建立CFP资格认证体系的唯一机构责任。建立资格标准，组织资格测试，认证专业人员，规范职业道德，维护行业秩序。41.版权属于FPSCC，受法律保护。4.4国际咨询委员会(IAP)是一个国际性的CFP组织，汇集了来自世界各地的财务管理专家，是一个专门为指导中国财务管理发展而设立的咨询组织。八个成员：美国4个，加拿大2个，台湾1个，香港1个，42个。版权属于FPSCC，受法律保护；4.5中国的认证体系；中国实行两级认证制度；国际经验；中国的现实；两级认证体系的内容；43.版权属于FPSCC，受法律保护；