国际贸易实务保险

国际贸易运输保险InternationalTradeTransportationInsurance,2020/5/26,2,保险常用术语,保险人或承保人(Insurer)-保险公司被保险人或投保人（Insured)-要保人保险标的(InsuranceObject)-保险对象保险价值(InsuredValue)-是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。保险金额(InsuranceAmount)-保险合同双方认可的保险标的物的投保价值，也是保险人于保险事故发生时所应承担的赔偿责任的最高限额。保险费(Premium)被保险人向保险人缴纳的费用,2020/5/26,3,基本原则,1.保险利益（insurableinterest）原则:投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。2.最大诚信（utmostgoodfaith）原则:指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。3.保险补偿（indemnity）原则:保险标的的损失由保险人赔偿，但不应使被保险人因此获得额外的利益。4.近因（proximatecause）原则:保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,2020/5/26,4,问题,1,2,3,货物从出口国运到进口国由卖方还是买方办理货物运输保险？,向谁投保？投保什么险别？,保险金额是多少？需要付多少保险费？,保险公司赔偿金额如何核定？,5,4,当货物发生风险损失时由谁向保险公司索赔？,2020/5/26,5,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险,2020/5/26,6,第一节海运货物保险承保范围,2020/5/26,7,一、风险,海上风险（perilsofthesea）又称海难自然灾害（naturalcalamity）：如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等意外事故（fortuitousaccidents）：船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。外来风险（extraneousrisks）一般外来风险：指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。特殊外来风险：由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。,2020/5/26,8,风险,2020/5/26,9,二、损失和费用,海损,全损,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,损失程度,损失性质,第五章国际货物运输保险,2020/5/26,10,（1）实际全损（actualtotalloss）,实际全损：该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。发生实际全损的四种情况：保险标的的实体已经全部灭失,比如货沉海底；保险标的物丧失原有用途，不具任何使用价值，如海水浸泡茶叶；被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回，如海盗；船舶失踪超过一定期限。发生实际全损后，被保险人可按其投保金额获得全部损失赔偿,同时具备三条件：1、船舶在航行中失踪;2、船上船员和船舶同时失踪;3、失踪时间必须满半年以上。,2020/5/26,11,（2）推定全损（constructivetotalloss）,推定全损：被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。,12,保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。,保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。,（2）推定全损(constructivetotalloss)构成情况：,保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。,保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。,2020/5/26,13,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，无法出售，这种损失属于。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,2020/5/26,14,委付(Abandonment),委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。我国海商法第249条规定：“保险标的发生推定全损，被保险人要求保险人按照全部损失赔偿的，应当向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或者不接受委付的决定通知被保险人。委付不得附带任何条件。委付一经保险人接受，不得撤回。”,2020/5/26,15,实际全损Vs.推定全损,实际全损中被保险货物确实已经或不可避免地完全丧失，被保险人可以要求全部赔偿，不需要办理委付手续；推定全损指被保险物并未完全灭失，可以修复或可以收回，但是所支出费用超过保险标的价值或收回希望很小，被保险人可向保险人办理委付，要求按全损赔偿，也可不办委付，要求保险人按部分损失赔偿。,2020/5/26,16,（3）共同海损（generalaverage）,共同海损：在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。根据惯例,共同海损的牺牲和费用,应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。称为共同海损分摊（generalaveragecontribution）。,2020/5/26,17,共同海损的条件：,共同海损的分摊：由共同海损的受益方，即船舶、货物和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊。,2020/5/26,18,（2）单独海损（ParticularAverage）单独海损是指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失.,第一节风险、损失和费用,2020/5/26,19,共同海损Vs.单独海损,造成原因不同共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失损失的承担不同共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊单独海损一般应由受损方自己承担损失的构成不同共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失,20,案例分析1,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中，这样船身才能够平衡。请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,21,案例2,某货轮在航行途中因电线失火，第三舱内发生火灾，经灌水灭火。船体个别部位的船板被烧，急需补漏。为了船货的共同安全，船长决定就近靠港修船，为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。事后统计：被火烧毁货物价值5000美元。船体个别部位的船板被烧，损失10000美元。因灌水救火被水浸坏货物损失6000美元。灭火、修理额外发生10000美元的费用。卸货过程中部分货物受损1000美元。哪些损失属于共同海损？,22,案例分析,根据共同海损的构成条件，、是因火灾而造成的直接损失，属单独海损。、是因维护共同安全而造成的特殊损失和产生的额外费用，属于共同海损。,2020/5/26,23,案例3,某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延至机舱，船长为了船货的共同安全决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。其中的损失与费用有：（1）1000箱货被火烧毁；（2）600箱货由于灌水受到损失；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）拖轮费用；（5）额外增加的燃料、船长及船员工资。请指出这些损失中哪些是单独海损，哪些是共同海损？,2020/5/26,24,分析,1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没，船长下令抛弃部分货物。3、两只船舶不幸相撞，致使其中一艘船只沉没，货物散落海上打捞费用超过货物价值。4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。,自然灾害造成的单独海损,意外事故造成的共同海损,意外事故造成的推定全损,特殊外来风险造成的实际全损,BACK,2020/5/26,25,三、保障的费用（一）施救费用（sueandlaborexpenses）是指货物遭遇承保范围内的事故时，被保险人或其代理人、雇员为避免或减少损失而采取各种抢救、保护措施所产生的合理费用。（二）救助费用（Salvagecharges）是指载货船舶中途遭遇海难，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施，在救助成功后，由被救方支付给救助方的报酬。,2020/5/26,26,投了保险，保险公司对于任何损失都赔偿吗？,2020/5/26,27,第五章国际货物运输保险,2020/5/26,28,我国海洋货物运输保险的险别,我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（ThePeoplesInsuranceofChina,PICC）制订的保险条款（ChinaInsuranceClauses,简称C.I.C.）,2020/5/26,29,（一）平安险（FreefromParticularAverage）,保险公司对平安险的承保责任范围1、被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物全部损失或推定全损。被保险货物用驳船运往或远离海轮时，每一驳船所装的货物可视作一个整批。2.由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流水或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成货物的全部或部分损失。3.由于运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。,2020/5/26,30,4.在装卸或转运时由于一件或数件甚至整件货物落海造成的全部或部分损失。5.被保险人对遭受承保责任内危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。6.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。7.共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8.运输契约如订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,2020/5/26,31,注意：只要运输工具发生意外事故，在这意外事故发生之前或以后遭受自然灾害所造成的被保险货物的部分损失,32,案例分析,某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2，100美元，数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8，000美元。试问，保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,33,参考答案：,保险公司应予赔偿。理由：根据中国人民保险公司海洋货物保险条款平安险的责任范围第二条和第三条的规定，触礁受损的8，000美元，是运输工具遇到意外事故造成的部分损失，保险公司负责赔偿。遇暴风雨受损的2，100美元，是在运输过程中由于自然灾害造成的部分损失，又由于该批货物是在触礁意外事故发生之前造成的，所以保险公司对2，100美元亦负责赔偿。,2020/5/26,34,（二）水渍险（withaverageorwithparticularaverage,WAorWPA）保险公司对水渍险的承保范围，除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。（三）一切险（Allrisks）一切险的责任范围是，除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。,2020/5/26,35,平安险F.P.A.,一、基本险也称主险。必须选择之一投保的险别,水渍险W.P.A.,一切险A.R,自然灾害下单独海损不赔。=自然灾害全损+意外事故损失+共同海损,=FPA+自然灾害下单独海损=自然灾害损失+意外事故损失+共同海损,=WPA+一般外来风险损失,36,36,3种基本险别之间的关系,ALLRISKS=WPA(WA)+11种一般附加险,FPA,FPA,WPA（WA）,ALLRISKS,WPA(WA)=FPA+自然灾害造成的部分损失,2020/5/26,37,仓至仓条款（W/W）（）,根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，“平安险”、“水渍险”、和“一切险”承保责任的起讫，均采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouse，简称W/W）规定的办法处理。,基本险的责任起讫期限,2020/5/26,38,仓至仓条款（W/W）（）,仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库时为止。当货物一进入仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。保险索赔时效：卸货后两年内,2020/5/26,39,重要说明,不同术语下W/W的责任起讫点不同1.CIF：仓至仓2.FOB/CFR：船至仓,2020/5/26,40,保险利益原则,保险业务中有一个基本原则，即保险利益原则。根据该原则，投保人应对保险标的拥有保险利益，当贸易条件为FOB/CFR时,根据贸易术语解释通则，货物的风险只有在装运港越过船舷时才转移至买方，买方才对保险标的拥有利益。所以，保险人对货物越过船舷前的货物风险不负责任。,2020/5/26,41,案例分析,有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？若采用的术语改为FOB或CFR，能否得到保险公司的赔偿？,2020/5/26,42,案例分析,2014年8月，我某出口X公司对外签订一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从X公司仓库运往装运码头途中，发生承保范围的损失，事后X公司以保险单含有仓至仓条款，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来X公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。请评述该案例，保险公司拒绝是否恰当？,答案提示：保险公司拒绝恰当。FOB术语下货物风险转移的界限为装运港船舷为界，在此前货物所有权归卖方，而此时一切险的被保险人为卖方。所以实际的保险界限由于保险利益的原则缩短为“船-仓”。在此之前的风险保险公司不会赔偿。,2020/5/26,43,附加险(AdditionalInsuranceCoverage),（1）一般附加险(GeneralAdditionalRisk)：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、混杂玷污险、破碎破损险、包装破损、锈损险、串味险和受潮受热险。（2）特殊附加险(SpecialAdditionalRisk)特殊外来原因造成的损失，包括战争险、罢工险、舱面险、进口关税险、拒收险、交货不到险、黄曲霉素险、出口货物到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款,2020/5/26,44,一般附加险GeneralAdditionalRisk,2020/5/26,45,SpecialAdditionalRisk,46,一般附加险投保说明,不能独立投保。在投保FPA、WPA（WA）的基础上加保。ALLRISKS包括了11种一般附加险，在投保一切险时，毋需加保。,2020/5/26,47,战争险的保险责任起讫不采用仓至仓条款，而是从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水上风险。*如果货物运抵目的港没有卸离海轮，则从海轮到达目的港的当晚零晨起算，满15天，保险责任终止。,48,案例分析,我某公司以CIF条件出口大米1000包，共计100000千克。合同规定由卖方投保一切险加战争险，后应买方的要求加保罢工险，保险公司按“仓至仓”条款承保。货抵目的港卸至码头后，适遇码头工人罢工与警方发生冲突，工人将大米包垒成掩体进行对抗。罢工经历15天才结束。当收货人提货时发现这批大米损失达80%，因而向保险公司索赔。问：保险公司是否给予赔偿？为什么？,2020/5/26,49,4)偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险.,思考题,我按CIF贸易术语对外发盘，如按卖方负责投保下列险别作为保险条款是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险。,2)平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险。,3)水渍险、碰损破碎险。,错,错,错,2020/5/26,50,我国海运货物保险险别,基本险别,附加险别,一切险（AR）,平安险（FPA）,水渍险（WPA/WA）,一般附加险,特殊附加险,2020/5/26,51,风险、损失和险别的关系,意外事故,一般外来风险,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特别特殊外来风险,特别特殊附加险,自然灾害,附加险,基本险,外来风险,海上风险,险别,风险,风险和险别,损失,*,推定全损,共同海损,单独海损,一般其它损失,特别特殊损失,实际全损,部分损失,全部损失,其它损失,2020/5/26,52,案例分析,某出口公司出口白报纸5，000令，按中国人民保险公司海洋运输货物保险条款投保水渍险，货到目的港时，发现有200令纸被水管漏水浸泡有水渍，问：保险公司是否予以赔偿？,答案提示：200令纸被水管漏水浸泡有水渍属于淡水雨淋造受潮成的损失，属于一般外来风险，不在水渍险的承包范围内。如果在WPA的基础上加保一般附加险中的淡水雨淋险，或者投保一切险都可以得到保险公司的赔偿。,2020/5/26,53,我国某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险附加偷窃提货不着险。但在海运途中，因两伊战起船被扣押，尔后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属于保险责任范围，不予赔偿。请分析是否赔偿为什么？,案例分析,2020/5/26,54,案例分析某公司出口卡车1000辆，向PICC投保平安险，该批货物在航行途中遇到极端恶劣气候，有990辆卡车不慎被卷入海中。后该船又触礁，严重漏水，为了挽救船和其他货物，船长下令将余下的10辆卡车推入海中。问：保险公司会如何赔付？,答案提示：990辆卡车被冲入海中属于自然灾害造成的部分损失（单独海损）.但是其后又发生触礁。符合平安险第三条。10辆卡车推入海中属于共同海损。前者赔，后参与分摊。,2020/5/26,55,案例分析我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？该货物损失的风险与责任各由谁承担？保险公司是否给予赔偿？并简述理由。,2020/5/26,56,1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2.发货人的责任所造成的损失；3.收货人的故意行为或过失所造成的损失；4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物的特性、运输延迟等原因造成的损失；5.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或品质不良所造成的损失。,保险公司的除外责任,2020/5/26,57,我国陆、空、邮运货运保险,（一）陆地运输保险险别：基本险：1、陆运险水渍险2、陆运一切险一切险3、陆上运输冷藏货物险附加险：陆上运输货物战争险,2020/5/26,58,基本险：1、航空运输险水渍险2、航空运输一切险一切险附加险：航空运输货物战争险航空运输罢工险,（二）航空运输保险险别,2020/5/26,59,基本险：1、邮包险水渍险2、邮包运输一切险一切险附加险：邮包运输货物战争险,（三）邮包运输保险险别,2020/5/26,60,保险金额和保险费的计算,（1）保险金额(InsuranceAmount)：指被保险人向保险公司投保的金额，是保险公司承担的最高赔偿金额。,保险金额CIFx(1+投保加成率),UCP500和INCOTERMS2000均规定，最低保险金额应为货物的CIF或CIP价加10%，即投保加成率最低为10%,2020/5/26,61,3.保险金额和保险费的计算,（2）保险费（Premium）：指被保险人向保险人缴纳的费用。保险费率（Premiumrate）：是由保险公司根据一定时期、不同各类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。,保险费保险金额X保险费率,2020/5/26,62,1CIF价换算为其他价FOB价=CIF价（1-投保加成保险费率）国外运费CFR价=CIF价（1-投保加成保险费率）2CFR价换算为其他价FOB价=CFR价国外运费CIF价=CFR价/（1-投保加成保险费率）3FOB价换算为其他价CFR价=FOB价+国外运费CIF价=（FOB价+国外运费）/（1-投保加成保险费率）,2020/5/26,63,保险费的计算例题一,一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求加保一成。求应付保险费。应付的保险费=30000（1+10%）（0.6%+0.03%）=33000（0.6%+0.03%）=330000.0063=207.90（美元）,2020/5/26,64,保险费的计算例题二,某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。CIF价=CFR价/（1-保险费率保险加成）=1200/（1-0.63%110%）=1208.37美元保险金额=1208.37（1+10%）=1329.21美元保险费=1329.210.63%=8.37美元,2020/5/26,65,1、在海洋运输货物保险业务中，共同海损（）。A.是部分损失的一种B.是全部损失的一种C.有时为部分损失，有时为全部损失D.是推定全损2、根据我国“海洋货物运输保险条款”规定，“一切险”包括（）。A.平安险加11种一般附加险B.一切险加11种一般附加险C.水渍险加11种一般附加险D.11种一般附加险加特殊附加险3、按国际保险市场惯例，投保金额通常在CIF总值的基础上（）。A.加一成B.加二成C.加三成D.加四成4、“仓至仓”条款是（）。A.承运人负责运输起讫的条款B.保险人负责保险责任起讫的条款C.出口人负责缴获责任起讫的条款D.进口人负责付款责任起讫的条款,A,C,A,B,2020/5/26,66,6、CIC“特殊附加险”是指在特殊情况下，要求保险公司承保的险别，（）。A.一般可以单独投保B.不能单独投保C.可单独投保两项以上的“特殊附加险”D.在被保