第四章中央银行

中央银行，第四章中央银行，教育内容，第一节金融机构概述第二节中央银行的出现和发展第三节中央银行的性质、功能和独立性问题第四节中央银行的主要业务，第一，金融机构和功能和类型第二，西方国家的金融机构系统第三，中国的金融机构系统，第一节，金融机构概述从广义上说，金融机构不仅包括从事金融活动的所有金融组织，还包括中央银行等金融市场监管机构和国际金融机构。2，金融机构的功能1，从市场上筹集资金，获取货币资金，并对其进行变更，将其构建为其他种类的更可接受的金融资产(存款和贷款功能)。2、代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务(中介功能)。3、自行交易金融资产以满足客户对不同金融资产的要求(交易功能)。4、帮助客户创建金融资产并将其销售给其他市场参与者(收购功能)。5、向客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合(咨询和信托功能)。1、根据金融机构的管理状态，可以分为金融监管机构和受管制金融企业。2.根据是否允许公共存款，可以分为存款性金融机构和非存款性金融机构。3.根据是否执行国家政策金融任务，可以分为政策金融机关和非政策金融机关。3、金融机构分类，二、西方国家的金融机构系统，(1)中央银行(2)商业银行(3)各类专业银行(4)非银行金融机构，(a)中央银行，中央银行作为国家金融系统的核心，具有特殊的地位和功能。其特殊性主要来自自己承担的功能。中央银行被称为银行，但不是面向普通大众的货币信贷业务。其主要功能是负责一个国家的货币发行和流通，制定相应的货币政策，规范一个国家的金融和经济活动。作为银行的银行，向商业银行贷款。中央银行具有更多政府机构的职能。每个中央银行系统都不一样。西方国家的中央银行主要有1、单一中央银行制度2、复合中央银行制度3、多国中央银行制度4、准中央银行制度、(2)商业银行、商业银行也称为存款货币银行。也就是说，经营活动主要是吸收社会大众存款，发放贷款，这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。商业银行也为客户处理结算服务和其他各种服务。商业银行通过处理转移结算，在国民经济中实现大部分货币周转的同时，起到了创造存款货币的作用。商业银行的机构数量多，业务渗透广度大，资产总额比重大成为金融机构系统的中枢和中枢。(三)各类专业银行、专业银行是提供特定业务范围的专业金融服务的银行。与普通商业银行的区别主要是不同于可以进行存款、贷款、投资、交换、结算等各种业务的业务范围，专业银行通常只进行其中的一些专业业务，其业务的专业性很强，有特定客户的情况很多。专业银行主要是1，开发银行2，进出口银行3，农业银行4，储蓄银行5，住房信贷银行，现代专业银行的类别主要是1，开发银行。为社会经济发展的发展性投资提供中长期贷款的银行。开发银行一般是国家创立的，不以利润为目的。开发银行的资金来源是国家财政拨款和发行债券，主要为国内企业和建设项目提供长期贷款，这种贷款规模大，期限长，风险高，商业银行等金融机构不能或不能负担，因此主要由国家设立的开发银行承担。2，进出口银行。进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业银行。这种银行通常是不以盈利为目的的官方机构或准官方机构。进出口银行因其事业性质，是促进一个国家商品出口收入的非营利事业，所以大部分来自官方投资、政府借入、通过发行债券筹集资金。进出口银行的业务重点是为本国企业提供优惠出口信用，提高本国产品的出口竞争力。3，农业银行。农行是向农业部门或农民提供优惠信用及其他相关金融服务的专业银行。由于农业部门信贷期限长、利息低、风险大，抵押品不好处理，一般商业银行不愿介入农业贷款领域。为了解决这个问题，很多国家在官方或官方支持下建立了专门的农业银行，以支持农业信贷。资金来源：财政分配，发行金融债券。资金使用：对农业部门的贷款。4，储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款，为居民提供金融服务的银行。这种银行的服务对象主要是居民消费者。不同的国家有不同的名字。例如在美国，储蓄协会或互助储蓄银行，在英国，被称为信托储蓄银行。资金来源：以吸收小规模居民存款为主。资金使用：中长期房地产抵押贷款、向个人提供分期付款的消费者贷款、购买政府和公司债券等。很多国家限制储蓄银行的业务活动，不能运营一般信贷等，限制期间投资。但是近年来，这种限制取得了突破，储蓄银行和商业银行的界限越来越模糊。5、住房信贷银行。专门为购买居民住房提供资金服务的金融机构。资金来源：政府出资、发行债券、吸收储蓄存款或强制性储蓄。资金使用：主要发行住房贷款。但是近年来，金融业竞争日趋激烈，许多国家的商业银行也获得了很多房地产抵押贷款，住房信贷协会也经营着普通商业银行的业务。(四)非银行金融机构，指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。主要有保险公司、证券公司、养老基金、投资基金、邮政储蓄机构、信用合作社、金融公司等。1、保险公司。在保险责任范围内，为了补偿投保人发生的经济损失，将以吸收保险费的形式设立保险基金。保险公司收到的保险费收入经常超过保险费缴纳，积累了很多货币资本。这种货币资本往往比银行存款更稳定，是西方国家金融系统长期资本的重要来源。为了用保险公司筹集的资金充当赔偿的一部分，而不是保存一部分，剩下的主要投资于国债、公司债券及股票、房地产抵押贷款等。2，证券公司。专门为企业提供证券投资融资服务和长期信贷业务的金融机构。证券公司在欧洲和美国大陆叫投资银行，在英国叫生意银行。投资银行的主要收益不是资金运用，而是来自代理证券发行的佣金及服务费等收入。资金来源：主要发行自己的股票和债券，一般不能吸收存款。主要业务：公司股票、债券发行的咨询和保证，代理发行或收购；直接融资给公司，包括直接投资公司的股票、债券、中长期贷款；参与公司的成立和重组活动，为公司的成立、合并、收购、调整提供投资和财务咨询服务。从事证券自营业务；委托销售政府投资顾问，即本国和外国国债，大型证券公司担任国际金融顾问，为外国企业和政府机关提供国际金融市场的咨询服务。3、退休或养老基金。以定期领取退休收入或养老金的方式向退休者提供退休收入或养老金的金融机构。资金来源：雇主和雇主支付的养老金储蓄；资本投资收益的使用。资金使用：国债和公司债券；公司股份；海外投资；房地产业。投资债券一般收益率低，但风险低，之后3个投资的共同特征是投资风险大，但预期收益率相对高。4、投资基金。通过发行基金股票或基金福利证书，集中众多投资者的资金，根据确定的最佳投资收益目标和最低风险原则分散投资于各种有价证券或其他金融产品，将投资收益分配给基金投资者的基金股票或基金福利证书份额的投资金融机构。5，邮政储蓄机构。是利用邮政机关网设立的非银行金融机构。邮政储蓄机构主要经营小额存款。自己吸收的存款一般不交准备金，资金运用通常存入中央银行或购买国债。6、信用合作社。由个人筹款联盟组成的一种互助合作宗旨的金融机构。信用合作社通常在特定行业或特定范围内发展，如农民或农村的信用合作社、城市手工业者的信用合作社、建筑业的信用合作社等。信用合作社的规模一般比较有限，资金来源主要是合作社成员缴纳的出资金和吸收的存款，资金使用主要是对合作社成员进行短期生产贷款和消费贷款。如果资金充足，信用合作社也提供以房地产或证券为担保的中长期贷款，但资金筹集规模比较有限。7，金融公司。金融公司也称为金融公司，是通过发行商业票据、债券、股票来确保资金，主要使用资金进行特定消费者贷款和企业体贷款的金融企业。不吸收存款，将融资方式表现为大借款、小额贷款，主要从事汽车、电视等耐用消费品的分期贷款。第三，根据我国金融机构系统的地位和功能，可以大致分为四类。第一类是中央银行和金融监督机构中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行监督管理委员会。第二类是银行。包括商业银行和政策银行。第三类是非银行金融机构。主要包括国有及股份制保险公司、农村信用社、信托投资公司、证券公司、企业集团金融公司、金融租赁公司、投资基金机构和其他非银行金融机构。第四类是在国内举行的外资、华侨资金、中外合资金融机构。(a)中央银行和金融监督机构，1，中国人民银行中国人民银行创建于1948年。1984年以前，中国人民银行既负责中央银行功能，又负责企业单位、居民的存款贷款业务。1983年9月，国务院决定中国人民银行全权负责中央银行的职能。2003年3月，在十大人民会议上，将银行监督职能从中国人民银行分离出来，另行设立中国银行监督管理委员会(以下简称银监会)。中国人民银行将分离监管功能，主要执行宏观调控功能，更好地执行货币政策。2、中国银行监督管理委员会根据第十届人民代表大会第一次会议通过的关于国务院机构改革方案的决定年，国务院决定设立中国银行监督管理委员会(以下简称银监会)，对中国银行业及其业务活动进行监督管理。2003年4月28日，银监会正式挂牌。其主角对全国银行业进行监督，确保银行业的稳定运行。3、中国证券监督管理委员会简称证券监督管理委员会是中国证券市场集中统一监督的机构，是国务院直属事业单位。20世纪90年代初上海证券交易所和深圳证券交易所成立后，证券市场的监管工作也提到了相应的议事日程，并于1992年成立了国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会。1997年中央国家金融工作会议废除了国务院证券委员会，将其职能移交给中国证券监督委员会，同时中国人民银行的证券市场监督也决定移交给中国证监会。4、中国保险监督管理委员会被称为中国保监会，1998年11月18日作为国务院直属部长级事业单位，是全国商业保险的主管部门。根据国务院的授权，执行行政职能，按照法律、法规统一规范全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行，是主要任务。(b)商业银行、国有商业银行：国有商业银行由中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等国家专门银行转换，是金融机构系统的主体，他们的资产规模、负债规模、经纪业务占商业银行业务总量的60%以上。合资商业银行：随着金融制度的改革，我国相继组建和创建了合资商业银行。1987年4月，交通银行重组为我们改革开放以来第一家合资商业银行。接着根据现代企业制度，设立了股份制深圳发展银行、中信产业银行、中国宽带银行、华夏银行、中国投资银行、投资银行、投资银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东开发银行、中国民生银行等。城市商业银行：1995年以后，在城市信用合作社的基础上，形成了城市商业银行。(c)政策银行、政策银行是为贯彻国家产业政策和区域发展政策，作为政府投资而设立的非营利性金融机构。1994年以前，我国没有专门的政策金融机构，国家的政策金融业务由4家国有专业银行承担。1994年，为了适应经济发展的需要，按照“政策金融与商业金融分离”的原则，我国相继设立了三个政策银行：国家发展银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。三个政策银行的分工是中国农业发展银行主要经营粮食和棉花等主要农民商品的国家特别准备金和收购贷款、贫困贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农林、牧、水利草建设、技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大我国机电产品套出口提供出口信用和相关的各种贷款及出口信用担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品、基础产业提供金融支持。(4)除了非银行金融机构、以上金融机构外，我国还设有保险公司、信托投资公司、证券公司、金融租赁公司、企业集团金融公司、农村信用合作社、投资基金、邮政储蓄机构等非银行金融机构。(5)外资金融机构，1979年，我国打开了银行业向外部开放的序幕，允许外资银行在中国设立代表事务所，对促进我国金融改革和发展，支持经济建设发挥了重要作用。我国引进外资金融机构主要采取三种形式。一是允许在我国设立代表机构，二是允许设立业务分科机构，二是允许我国金融机构和中外合资金融机构共同成立。第二节中央银行的出现和发展，中央银行作为一个国家金融制度的主导、核心，制定、实施对内货币政策，管理金融产业，代表外国代表国家参与国际金融机构的活动。一是中央银行的原因，发行统一银行券的必要性；统一清算国家立法的必要性。商业银行需要最终贷款人。金融业监督管理的必要性。第二，中央银行的出现和发展过程，1。中央银行的创业期(1656-1913年)2、中央银行的普遍建立(1914-1945年)3、中央银行的强化期(1946年开始)、中央银行的创业历史：1656年首次建立的中央银行瑞典国家银行，1699中央银行创业时期的特点：(1)普通银行的自然进化；(二)货币发行的逐步集中；(三)政府控制动机；(四)为商业银行提供服务。(5)在建立法律体系的同时发展。1 .中央银行的创业期(1656-1913年)，第二，中央银行的普遍建立(1914-1945年)，第一次世界大战后各国放弃金本位制后，发生了恶性通货膨胀，货币制度混乱。1920年布鲁塞尔国际金融会议大幅推动了各国中央银行的普遍建立。在这个时期，中央银行制度普遍推进的原因如下。(一)建立了一些新国家，解决国内经济金融问题需要中央银行；(二)旧中央银行集团为建立新中央