家庭理财与分红基础知识

,全方位理财与分红基础知识,2,讲师自我介绍,程百年,从业经历：从业时间入司时间目前岗位所获荣誉：分公司级荣誉总公司级荣誉行业内荣誉,照片,课程目的,了解全方位理财的重要性树立理财的观念了解理财的渠道与配置了解保险分红的来源及保险的作用,网上流行理财新概念：,通货膨胀：跑不赢刘翔也要跑赢CPI楼价涨了，买不起了利息升了，房奴还贷苦了肉价涨了，猪肉都14块了；老百姓愁了，得找点投资跑赢通胀。,银行理财策略跟着CPI随机应变CPI涨了，利率涨了，银行理财产品卖疯了CPI跌了，存款也能跑赢CPI了，银行存款多了CPI涨了，利率涨了，房奴还房贷累了CPI跌了，利率跌了，房奴笑了，不急还房贷了,全方位理财的意义:1、客户经理专业的体现2、合作渠道的信任3、新时代客户理财需求4、获得财务自由的方法,财富有没有够用的时候？,财富=持续的现金流（入口）,20万元现金,3000元/月,6年花完啦！,20万元基金,3000元/月,无限长,积累了货币，却没有积累财富,美国理财专家连续68年观察统计结果表明：两个收入和负担都差不多的个人或家庭，一个从一参加工作就参与理财计划，而另一个没有任何理财计划，基本上是凭感觉和需要安排支出。,到55岁时，两个人或家庭的财富拥有情况相去甚远，中老年时的生活品质也大相径庭。,收入,支出,财富,应急钱保命钱闲钱,筑堤坝(保险),修水库打深井筑堤坝,理财箴言,收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水。家中的水库最初的财一定是攒出来的。,理财之水库原理,财,理,追求财富从改变观念开始,理财就是把钱安排好,让她保值增值观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富,理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这个三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让兜里什么时候都有钱花。,何谓理财,投资理财,理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,？,理财曲线,投资曲线,投资曲线与理财曲线的不同,如果说，投资关注的焦点是收益的高低和获利的快慢那么，理财最重要的价值是实现家庭目标在任何状况下的良好实现,安全性（保值增值）流动性（随时变现）收益性（以钱生钱）,理财三要素,风险偏好,年龄,18岁,35岁,55岁,年龄越大，风险偏好越低，高风险投资占比应越小,人生三个阶段的理财重点,绝不能亏本.,不要太贪心.,尽量分享市场利率.,减少通胀带来的损失.,把意外风险转嫁出去!,正确的理财观念：格林斯潘的理财观念,理财“三步走”1.了解你的资产情况2.制定你的长、中、短期生活规划（房产、教育、养老等）3.合理的配置资产,保命的钱,生钱的钱,要花的钱,保值的钱,活期储蓄短期的定期储蓄货币市场基金,要点：36个月的生活开支,定期的储蓄社会保险,股票股票型基金投资连接保险房地产,中期国债大型优质企业债券黄金分红型银行保险,10,20,30,40,要点：全家3到5年的生活费,要点：要保证稳赚不赔,要点：五到十年不会用的钱,储蓄,股票,基金,理财中的主流工具：,黄金,房产,保险,思考：有钱人在银行是借的多？还是存的多？,根据国家统计局的统计：06,07,08连续三年CPI指数为3%、6.9%、8.4%，连续大于一年期银行的基准利率，中国居民实际存款为负利率！,银行存款,银行存款是广为认知、最为传统的理财手段。特点：安全性高、流动性好、不需技能、简单方便、收益性差。储蓄的前提是节约，少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱比挣到一元钱容易得多。,银行应该是借钱而不是存钱的地方,观点：,如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。,原财政部长项怀诚,股票：,股票是一种有价证券，是上市公司融资的一种手段。股票是大众化长期投资工具，同时还是一种高风险的投资工具。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。,股票投资心路历程,经济的50%是心理,美国前总统里根,赚了舍不得抛，以为还能翻仓跌了害怕更低，割肉比谁都急,股市可以给你很多，但是，一旦失去，你损失的将比你得到的更多！,基金：,基金一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。,养“基”照样能被套！,10个人投资建个养鸡场，养了10只鸡,养鸡有效益，又加入了10个人，每人投资2块，现在农场有20只鸡咯，规模翻了一倍！,被套咯！,基金的风险在哪？,行情一调整,基民就赎回，基金经理难操作！基金经理的水平决定基金的收益这正是开放式基金的特色。,收益难保证!,定投的优势,选择基金定投方式每月支出1000元，连续投资6个月，共可获得5770.2份基金，单位成本为1.04元，这样就可以有效降低风险，平滑投资成本。,左图所示：基金投入分摊了成本，投入时间越长，通过复利增值，收益越高。,黄金：,黄金投资是一种永久，及时的投资。几千年以来，黄金永远散发着她的光芒，魅力，并以其独有的特性不变质，易流通，保值，投资，储值的功能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁，国家权力的更逸，抑或是货币币种的更换，而黄金的价值-永存。,第一种:黄金的实物交易,优点：黄金是身份的象征，古老传统的思想让国人对黄金有着特殊的喜好，广受个人藏金者青睐。缺点：这种投资方式主要是大的金商或国家央行采用，作为自己的生产原料或当作国家的外汇储备。交易起来比较麻烦，存在着“易买难卖”的特性。,第二种：纸黄金交易,优点：投资较小，一般银行最低为10克起交易，交易单位为1整克，交易比较方便，省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤。缺点：纸黄金只可买涨，也就是说只能低买高卖，当黄金价格处于下跌状态时，投资者只能观望。投资的佣金比较高,时间比较短。,目前建行的黄金交易,10年前美国这样的广告？,你想過中產階級的生活嗎？買房吧！積蓄不夠嗎？貸款吧！沒有收入嗎？找银行吧！首次付款也付不起？我們提供零首付！擔心利息太高？頭兩年我們提供3的優惠利率！,房产：,每個月還是付不起？沒關係，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被升职了，到時候還怕付不起?擔心兩年後還是還不起？你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？,10年前美国这样的广告？,保险是转嫁风险最好的方式。特点：安全性很好、收益性好、流动性一般,保险,一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服。一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为“财务裸体”。,留出你过冬的粮食，哪怕冬天离你还很远！,分红从哪里来？,死差,费差,利差,客户,70%,红利,分红有多少？,中国保监会规定：,保险公司的投资途径,大额定期存款协议存款债券股票基金不动产,投资渠道进一步拓宽，收益能力更强,有价证券涵盖范围更广，不仅包括政府债券和金融债券，还有保险资金青睐的企业债和公司债。相对于政府债和金融债，企业债和公司债的收益将更高；投资不动产包括投资基础设施建设和房地产。不动产投资规模大期限长，符合保险资金追