当前经济金融形势下银行经营发展对策-戴恩成

1,当前经济金融形势下银行经营发展对策,戴恩成,2,主要内容,一、2011年宏观经济政策走向二、2011年宏观经济前景展望三、2011年中国经济六大难点四、2011年经济金融热点判断五、已经实施金融调控主要政策六、2011年首季经济运行结果,3,主要内容,七、2011年首季经济运行问题八、当前形势银行面临困难挑战九、当前形势银行可抓潜在机遇十、当前形势银行经营应选对策十一、存款业务经营发展对策选择十二、信贷业务经营发展对策选择,4,一、2011年宏观经济政策走向,2011年宏观经济总体政策2011年经济政策基本走向,5,一、2011年宏观经济政策走向,“积极”与“灵活”：解决就业问题和稳定经济增长“稳健”与“审慎”：化解通胀压力和防止经济过热,2011年宏观经济总体政策,2011年宏观经济政策的基本取向是积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力。,6,一、2011年宏观经济政策走向,转方式：开局之年中国经济最大难题松与稳：财政货币政策重新组合稳物价：积极稳妥管理通胀预期惠民生：助力经济社会均衡发展,2011年经济政策基本走向,7,二、2011年宏观经济前景展望,经济增长内生动力恢复，“十二五”规划稳健起步物价上涨前高后低，通胀压力总体可控贸易顺差继续收窄，货币升值幅度扩大货币信贷增速回归常态，新增贷款保持适度规模,管理通胀预期、防止资产价格泡沫与保持经济增长的两难调整经济结构、转变发展方式与保持经济增长的两难汇率升值与增加就业、保持工业竞争力的两难收入分配、扩大内需与提高经济效率的两难结构调整、节能减排与稳定通胀的两难发展农业与城市化、农村劳动力转移的两难,三、2011年中国经济六大两难,是否会二次探底？经济增速会下行回落，但不会二次探底保八能否实现？经济增速会回落，但保八不难实现宏观政策会否转向？全年总体从紧，四季度有望紧中略松政府投资是否继续？政府存量投资延续，政府增量投资减少,四、2011年经济金融热点判断,通货是否会膨胀？物价上涨可能先高后低，但不会出现通胀股市是否会上涨？在上下反复震荡中，会逐步向上渐行房市是否会下跌？销量减价微跌，积累潜伏反弹因素,四、2011年经济金融热点判断,信贷投放是否会增？信贷增加同比减少，但实际信贷会趋紧准备金会否下调？存在上调压力，但四季度视情会下调利率是否会提高？利率会提高，但次数会有限,四、2011年经济金融热点判断,12,五、已经实施金融调控主要政策,连续上调准备金率逐月控制信贷规模多次提高存贷利率强化贷款新规监管,逐渐收紧房产信贷加强平台贷款清理规范理财业务运作引入四大监管工具,13,六、2011年首季经济运行结果,一季度国内生产总值96311亿元,同比+9.7%,环比+2.1%第一产业:5980亿,同比+3.5%第二产业:46788亿,同比+11.1%第三产业:43543亿,同比+9.1%,14,六、2011年首季经济运行结果,粮食播种面积略有增加,畜牧业稳定增长工业生产平稳增长,企业效益继续增加固定资产投资保持较快增长,房地产投资增速较快市场销售稳步增长,汽车家具等住行类商品销售有所降温居民消费价格继续上涨,工业生产价格上涨较快进出口较快增长,贸易出现季度逆差城乡居民收入稳定增长,农村居民收入增速快于城镇居民货币供应增速回落,新增贷款继续趋缓,15,七、2011年首季经济运行问题,物价上涨势头没有得到有效控制,通胀预期仍未消除社会消费增长不快,经济增长内在动力欠足虽然货币政策逐渐收紧,但流动性问题仍需关注与调控中小企业面临四大成本上升压力(原料成本、汇率成本、人力成本、资金成本)和四荒困难(电荒、水荒、人荒、钱荒)房产运行上下二难,同业竞争程度加大困难挑战经营预测变数加大困难挑战业务开拓难度加大困难挑战业务经营风险加大困难挑战盈利增长压力加大困难挑战员工素质要求加大困难挑战,八、当前形势银行面临困难挑战,优质客户合作选择机遇信贷投向优化调整机遇金融同业业务开拓机遇帮助客户理财增值机遇个人储蓄组织吸收机遇盈利模式战略转型机遇,九、当前形势银行可抓潜在机遇,理性选择客户对象抓住新兴业务机遇提高授信调查质量动态优化客户结构合理配置资源结构,十、当前形势银行经营应选对策,及时发现化解风险创新创造经营模式有效整合各种资源拓宽转变盈利模式努力提高员工素质,19,十一、存款业务经营发展对策选择,转变存款增长发展模式创新创造多种吸存方法有效提高吸存管理水平,20,十一、存款业务经营发展对策选择,由主要依靠授信资源拉动单一吸存模式转变为授信资源拉动和优质服务拉动双重吸存模式,转变存款增长发展模式：,21,十一、存款业务经营发展对策选择,创新创造多种吸存方法：,授信吸存理财吸存结算吸存价格吸存产品吸存,合作方案吸存同业合作吸存代理业务吸存系统合作吸存滚动开发吸存,22,十一、存款业务经营发展对策选择,有效提高吸存管理水平：,实行存款贷款自我联动增长制度实行授信项目存款产出预评制度实行授信资源存款产能考评制度实行客户存款贡献分析评价制度实行存款专项活动重点推进制度,23,十一、存款业务经营发展对策选择,有效提高吸存管理水平：,实行存款流动红旗制度实行存款贡献积分制度实行存款团队开发制度实行存款费用挂钩制度实行存款考核激励制度,24,十二、信贷业务经营发展对策选择,有效配置信贷资源谨慎选择信贷客户开拓扩大贸易信贷适度转移信贷规模,25,十二、信贷业务经营发展对策选择,根据三度导向原则配置信贷资源根据单户控制原则配置信贷资源根据业务转型原则配置信贷资源根据资源整合原则配置信贷资源,有效配置信贷资源：,十二、信贷业务经营发展对策选择,受国外市场冲击影响较少的企业受宏观调控不利影响较少的企业国家产业政策和银行信贷政策鼓励支持的企业服务于重点投资项目配套供应商的企业,谨慎选择信贷客户：,服务于大型企业配套供应的企业经营管理比较规范的企业有长期稳定供销渠道的企业原材料价格和产品价格波动不大或相对稳定的企业,十二、信贷业务经营发展对策选择,谨慎选择信贷客户：,负债比例尤其是银行负债比例不高的企业流动比率、速动比率、现金比率相对保守且资金流动性、效益性相对较好的企业或有负债金额不大或比例不高的企业很少或没有民间借贷的企业,十二、信贷业务经营发展对策选择,谨慎选择信贷客户：,动产浮动抵押授信业务方案提单仓单质押授信业务方案大额订单专项授信业务方案风险外挂票据授信业务方案,十二、信贷业务经营发展对策选择,开拓扩大贸易信贷：,票据背书联接授信业务方案锁定还款来源授信业务方案分次出款还款授信业务方案应收帐款质押授信业务方案,十二、信贷业务经营发展对策选择,开拓扩大贸易信贷：,分笔比例质押授信业务方案全额质押+敞口授信业务方案应收帐款保理授信业务方案信用保险质押授信业务方案,十二、信贷业务经营发展对策选择,开拓扩大贸易信贷：,出口退税质押授信业务方案上下滚动组合授信业务方案风险锁定防范收贷授信业务方案付款保函+备付贷款授信业务方案,十二、信贷业务经营发展对策选择,开拓扩大贸易信贷：,33,十二、信贷业务经营发展对策选择,转移信贷规模总体思路转移信贷规模具体方案,适度转移信贷规模：,34,十二、信贷业务经营发展对策选择,用表外授信替代表内信贷用他行信贷替代本行信贷用同业融资替代本行信贷用社会资金替代本行信贷用证券融资替代本行信贷用境外融资替代本行信贷,转移信贷规模总体思路：,35,十二、信贷业务经营发展对策选择,银行承兑汇票转移信贷规模方案信用证转移信贷规模方案保函转移信贷规模方案商票贴现转让转移信贷规模方案商票