广东华生钢铁贸易有限公司授信方案

广东华生钢铁贸易有限公司信用证票据连接融资方案一、企业基本情况广东华生钢铁贸易有限公司注册资本5000万元，年销售额超过6亿元，主营业务为出口钢管产品。公司从国内宝钢、鞍钢等国内著名企业采购钢管；向美国FERROSTAAL INC、加拿大SALZGITTER MANNESMANN、SUMITOMO CANADA LTD、 WIRTH STEEL等公司出口钢管。公司产品出口到美国、法国等国家，主要应用于桥梁、成品油管线工程、煤气管道等。公司从国外接到信用证后，在国内组织备货采购，公司交易量较大，属于本地中型的贸易类客户。公司由于出口量较大，是银行拓展贸易融资的较好客户。但是，公司缺少合格的担保抵押，因此，融资方案设计非常重要。二、银行授信方案广东华生钢铁贸易有限公司业务稳定，出口量较大。公司一般是收到国外公司开立的信用证后，办理打包贷款，取得资金后在国内采购。为了降低财务费用，广东华生钢铁贸易有限公司希望银行能够提供一定票据融资。经过银行测算，广东华生钢铁贸易有限公司收到国内的信用证到办理出口收到货款整个周期在4个月左右，以信用证为抵押，提供6个月银行承兑汇票，用于在国内的货物采购。银行认为只要能够牢牢监控物流，银行融资风险可控。银行经过分析后认为，广东华生钢铁贸易有限公司长期从事外贸出口，在业界有较好声誉，海外销售渠道稳定，但由于自身资本过小，信用授信肯定不能通过。鉴于该公司有着国外银行稳定出口订单，可以尝试全过程锁定资金流和物流，以贸易项下收到销售回款来偿还银行融资。供应渠道分析 前三名供应商按金额大小排名 (亿元)广东*钢厂2鞍山*钢铁厂1.5武汉*钢铁厂 1销售渠道分析 前三名销售商按金额大小排名 (亿元)美国美孚石油工程有限公司2.2日本石油工程有限公司1.6法国道达尔石油工程机械公司1.2广东华生钢铁贸易有限公司供应链融资方案供应授信资源描述授信工具银行承兑汇票、信用证出口押汇期限1年金额1.4亿保证金比例30敞口9800万元担保方式商务履约授信根据1N供应链融资。核心企业实力强大的国外买家承贷企业广东华生钢铁贸易有限公司银行收益银行承兑汇票手续费：1.4亿元银票额度，一年可以签发2次，赚取12万元手续费。贴现利息收入：采用买方付息代理贴现方式，平均贴现利率按照贷款利率约6，一年2.4亿元票据，约可以获得840万元左右的贴现利息收入。存款收益：30比例保证金，在加上销售回款存款，在银行平均存款约在2亿元左右。融资合理性分析广东华生钢铁贸易有限公司已经与美国美孚石油工程有限公司、日本石油工程有限公司、法国道达尔石油工程机械公司签订供货协议，供货金额约2000万美元，相对于该公司前一年度的供货金额，增长30左右，增长金额合理，融资需要符合商务规律。风险描述整个供应链融资方案的履约风险依托：美国美孚石油工程有限公司、日本石油工程有限公司、法国道达尔石油工程机械公司执行合同，三公司实力较强，且均开具信用证，履约风险较小。本次银行承兑汇票指定用于向广东宝山钢铁集团的钢管采购，广东宝山钢铁集团履约风险较小。法律文本本次供应链操作全部使用本行的规范化协议文本。国外买家广东华生国内钢厂银行出口合同采购合同信用证签发银票发运货物收到款项代理贴现业务流程： 1、广东华生钢铁贸易有限公司与国外石油工程公司签订钢管出口合同，合同总价2000万美元，广东华生钢铁贸易有限公司与国内钢厂订购钢管，签订钢管国内采购合同。2、广东华生钢铁贸易有限公司收到与国外钢管买家开来进口信用证期限为180天，交货付款远期信用证。3、依据钢管出口合同，收到远期信用证后，广东华生钢铁贸易有限公司立即向国内钢厂订购钢管，向银行申请签发银行承兑汇票，金额1.4亿元，期限6个月。银行要求广东华生钢铁贸易有限公司：（1）指定融资银行为信用证议付行；（2）提供钢管出口合同、钢管国内采购合同，并核实信用证相关信息。以上事项落实后，以信用证作为担保，依据钢管国内采购合同，为广东华生钢铁贸易有限公司办理银行承兑汇票，银行承兑汇票收款人国内钢厂。为了防范客户挪用资金，广东华生钢铁贸易有限公司与银行共同将银行承兑汇票交付给国内钢厂。（或广东华生钢铁贸易有限公司代理国内钢厂办理买方付息银行承兑汇票，国内钢厂直接收到银行承兑汇票全款，1.4亿元）4、4个月后，国内钢厂发出钢管，广东华生钢铁贸易有限公司收到钢管后，马上组织货物出口，将出口单据提交银行。5、银行核实单据符合信用证规定后，向信用证签发行传递单据，收到外汇、结汇后解付银行承兑汇票1.4亿元。使用产品：信用证银行将收到出口商信用证抵押，提供银行承兑汇票用于国内采购，办理商品出口，然后以托收回来的资金兑付银行承兑汇票，通过管理规范的物流公司全称监管货物，可以保证整个融资安全。银行承兑汇票以银行承兑汇票保证针对国内的采购需要，银行承兑汇票可以有效降低采购的支付成本。代理贴现广东华生钢铁贸易有限公司代理下游企业办理贴现，考虑下游企业非常强势，不愿意承担贴现工作。买方付息票据由于下游厂商为强势钢厂，广东华生钢铁贸易有限公司承担贴现利息，避免了厂商收取过高的扣息【点评】设计该供应链融资基本思路：根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案，实现银行信贷资金流与物流逆向流动，以信贷资金流注入产业链，保证物流畅通，以物流结算保证银行融资安全，这是为中小贸易类客户解决融资主要思路。案例显示客户经理必须熟悉企业生产经营运作模式