投资理财基础知识95956（ppt）

投资理财基础知识,主要内容,个人理财，从财务的角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想,什么是个人（家庭）理财？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。,个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划房产规划投资规划资产传承计划,什么是个人家庭理财主要范围和核心要点,什么是个人理财,理财是生活哲学,财务智慧,是金融消费行为的基本指导. 理财是交叉学科,从财务的角度审视人生的科学 理财是金融服务营销的核心竞争领域 财务规划是金融机构业务竞争的基本技术方法,反映未来金融市场的品牌策略。,今日主要内容,个人理财，从财务的角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,银行存款,银行存款,活期存款 定期存款 整存整取： 零存整取、整存领取、存本取息、定活两便 协定存款 通知存款 其他存款：教育储蓄,2009年CPI调控目标初步确定在3%与4.8%之间 . 2008年12月17,保 险,保险的特点,保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀,银行理财产品,银行理财产品,银行的理财产品流动性是很差的，同时也有最低购买份额的限制，且对投资人员的素质、投资时机的要求都比较高，更适合闲散资金较多、无时间理财或缺乏相关知识的投资者。,银行理财产品的特点： 期限固定，为短期投资产品。本金和承诺收益稳定，大部分存期内流动性很差，收益略高于银行存款。,打新股产品债券类理财产品 结构性理财产品 信托类理财产品 QDII理财产品,银行理财产品的分类,股 票,股票的概念,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。,特点,收益不确定 流动性高 风险性高 对投资者的要求高,定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与市场的噪声无关。,股市定理,中国炒股思路的转变,庄股时代,资金投资,机构时代,价值投资,大小非时代,产业投资,最坏的时期已经过去，最好的时期还没有到来！,基 金,基 金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用.,专业化管理 分散投资风险 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,基金投资好处及缺点好处：专业管理套现能力高投资额低安全性高分散风险选择丰富手续简单,缺点：无法自选股票不能作短炒投资金额高无法知实时知道基金价格表现无保证,什么是基金定投？,简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金和几只基金。 通过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行账户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。 兼具投资和储蓄双重属性的理财工具。,基金定投的优势,强制储蓄，纪律操作,环球投资收益率,过去30年（19712003） 各类投资平均收益率: 环球股票 13% 美国标普500 13% 香港恒生指数 14% 美国政府债券 8%环球通胀 3%,其他的个人理财产品,房产,二手房商铺期房稀缺景观房,稳定且高稳定性、良好的成长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强不可替代性、抗跌能力强,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多,房产投资的特点,黄金,收藏,收藏也疯狂,今日主要内容,个人理财，从财务的角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想,资产规划的目的,资产保障（保财）资产管理（理财）资产分配（留财）,中国老百姓理财的现状,股票基金房产,储蓄,狭窄的投资渠道,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,投资理财收入,靠双手赚钱,投资理财收入,中美富裕人群理财方式对比,什么是有效的理财方法？,资产配置,常见的投资方法1、“4321”法则 收入的40%用于供房和其它投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%购买保险。2、“80”法则 股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%，例如你35岁了，股票投资的比例应该是45%3、家庭保险的“双十定律” 保险额度是家庭年收入的十倍；总保费支出应不超过家庭年收入的10%4、房贷负担“不过三” 每月房贷负担不宜超过家庭所得的三分之