XX初级银行专业资格公司信贷重要考点贷款抵押

XX初级银行专业资格公司信贷重要考点贷款抵押 有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出guo银行专业资格栏目为大家提供“xx初级银行专业资格公司信贷重要考点：贷款抵押”，希望对大家有所帮助! 贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 根据我国担保法的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的下列财产可以抵押： 私有财产所有权;公共财产使用权 抵押人所有的房屋和其他地上定着物; 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; 抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物; 抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品; 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权; 依法可以抵押的其他财产。 不得抵押的财产有： 土地所有权; 耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权; 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施; 所有权、使用权不明或者有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管的财产; 依法不得抵押的其他财产。 (1)抵押物的认定所有权认定 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。对国有企业，应该核对抵押物的所有权;实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明;集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工 * 同意的证明;用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。 (2)抵押物的估价 抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。 估价方法。由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。一般的估价方法是： 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素; 对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧; 对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景; 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。 此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定 * 。 抵押率的确定抵押物的杠杆作用 在抵押物的估价中，确定抵押率也非常关键，抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。确定抵押率的依据主要有以下两点内容。 一是抵押物的适用性、变现能力。选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。 二是抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析： 实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值; 功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值; 经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。 担