王军生网点运营主管操作风险防范与合规管理

主讲老师：王军生 “ 悟高为师、创造快乐”课程大纲 网点运营主管操作风险防范与合规管理培训时间 课程时间：1天合规经营与内控管理是银行发展中永远要固守的“底线+禁区” 合规经营=风控+内控 构建“五防一保”道德风险+法律风险+信用风险+市场风险+操作风险，确保预期收益的新合规管理模式 王军生 银行实战培训专家v 高级经济师、担任银行高管20多年v 兼职从事培训工作近30年v 现任银行总行级在职讲师v 现任银行总行级特约研究员v 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授v 山东师范大学外聘硕士导师v 济南大学外聘硕士生导师王老师专著：课程大纲云海战略企业战略的长生之道老板的财务经老板的营销经扣扣一.网点合规经营+风险控制一）、合规风险 指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行业务活动的行为准则（合规法律、规则和准则）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。二）、“三管一提高”监管理念管风险管法人管内控提高透明度三）、打造合规品牌银行=人才群体+优质服务+市场化的文化和机制实现“零差错、零风险、零案件”的网点运行文化1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则四）、“三防一保”防信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标。1.网点柜台操作风险防范建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量+高效率+高水平的盈利模式。操作风险中法律因素的新特点：1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险+法律风险+道德风险”基础之上高质量+高效率+高水平的盈利模式。2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。3、银行对客户作出服务承诺，未实现而应付的法律效力五）、操作风险的特点 网点柜台操作风险：既“无底线，也无上限”严格控制操作风险防范 1、管有序 2、制有法 3、控有度 4、查有果六）、合规经营坚持“三个坚守”不动摇的原则1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则案例1：巴林银行里森案（1995）案例2：广东开平案案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案案例4：中行河松街支行高山案件案例5：山东齐鲁银行12.02内外勾结挪用客户资金案件案例6：烟台内部挪用客户资金案例案例分析与合规教育。二.银行合规经营的主要风险点一）、案件防控1、 一把手亲自抓，层层落实 2、 看好库3、 对好帐4、 4、管好人二）、案件防控的重点领域1、 会计业务：印鉴密押，重要空白凭证，金库尾箱，查询对账，个人网银、公司网银和信息技术安全，轮岗休假，大额资金进出，严把资金的出口关。 2、 票据业务：防范票据诈骗案件，关注银行承兑汇票开立、审批环节及票据贴现贸易背景真实性，加强对增值税发票、贸易合同的审查，转贴现业务交易对手手续完整性。 3、 零售业务：假按揭、理财业务、银行卡、网上银行、自助设备 4、 员工行为：关注员工是否存在参与社会资金介绍、民间借贷、非法集资三）、日常网点柜台业务防控：1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金3、理财产品推介误导客户的法律风险4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险6、继承过户问题中的法律责任等7、假币收缴中涉及的法律问题8、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题9、反洗钱等社会资金协查职责四）、4类操作风险1、人员因素引起的操作风险2、流程因素引起的操作风险3、系统因素引起的操作风险4、外部事件引起的操作风险五）、重点+核心是人员操作风险1、操作失误2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）3、关键人员流失等情况三、打造银行的风控文化，强化操作规范，预防为主一）、操作风险：1、职业道德 不愿2、风险控制 不能3、法律法规 不敢二）、结算主线操作流程：1、银行本票业务的风险点：2、支票业务的风险点3、银行汇票业务的风险点4、汇兑业务的风险点5、委托收款业务的风险点6、同城票据交换清算业务7、代收费业务8、查询冻结扣划业务2、纸制票据+电子票据三）、加强制度+流程+授权管理1、不相容职务分离控制 2、授权审批控制3、会计系统控制； 4、程序控制或标准化控制； 5、内部审计控制； 6、风险防范控制处置预案：1、客户投诉的法律风险2、媒体投诉的声誉风险3、网络投诉的法律风险法律风险：1、账户开销