未来养老规划

,未来养老规划,课程目标：,课程大纲（1课时）：,建立正确养老观念了解如何科学规划养老,前言中国式养老的现在中国式养老的未来,子曰：吾十有五而志于学,2011年世界卫生统计报告:中国男性的平均寿命为72岁；中国女性的平均寿命为74岁。,何谓老？,西周礼记.王制：“凡养老，有虞氏以燕礼，夏后氏以飨礼，殷人以食礼，周人修而兼用之。五十养于乡，六十养于国，七十养于学，达于诸侯。”目的：礼记“养耆老以致孝。”“民知尊长养老而后能入孝悌；民入孝悌，出尊长养老，而后成教；成教而后国可安也。”“使老有所终，壮有所用，幼有所长，矜、寡、孤、独、废疾者，皆有所养是谓大同”新中国计划经济时期：国家职工国家供养。,中国式养老的过去,65岁以上的人口比率超过总人口的7%，就被称为“老龄化社会”，超过14%被称为“老龄社会”，中国2001年进入。,15-59岁,60岁,0-14岁,65岁及以上人口占8.87%,1.基数大,60岁以上老人1.77亿到2050年，比例将高达24.5,15-59岁,60岁,0-14岁,15-64岁,65岁,0-14岁,65岁及以上人口占8.87%,现状:老龄化社会到老龄社会,2.速度快,数据来源：,从“老龄化社会”到“老龄社会”,法国115年，英国47年，德国40年而日本只用了24年根据联合国的人口统计数据，中国将在2024年至2026年前后进入老龄社会，速度与日本大体相同。中国也成为GDP第二，但又与日本不同,3.人口红利消失,珠三角等多个劳动密集型产业聚集地用工荒反复出现，令“人口红利”耗尽之说浮出水面；据欧洲最大的保险公司安联保险集团的人口结构变化报告，两年后，中国劳动力市场将因退休潮正式步入拐点，中国将告别“人口红利”时代。加星岛日报2011年10月18日文中国人口老龄化带来危与机,“未富先老”的尴尬,工资越接近平均收入，社保养老金替代率越高;工资越高，社保养老金替代率越低.,年收入,社保养老金替代率,25%,50%,200%,300%,社会平均工资,4.社保难,11,根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为45-55%,悠哉,“忧哉”,我的未来是,替代率70%,替代率不足30%,养老金替代率标准,债务缺口：新旧制度转变，产生巨大的负债80年代中以前“大统筹”，90年以后社保体系建设。,空账运营：社保养老金个人账户8%+企业20%账户，存在政府的同一个银行账户里。我们为未来准备的个人养老金账户存款被透支给现退休人员使用，成为“空账”。,新钱还旧账，未来怎么办？,社保养老的难题,截至2010年底，中国个人账户记账额缺口1.7万亿元！2004年时：7400亿世界银行公布预期报告“2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。”,2:1,13:1,投资渠道受限，收益有限,很多人认为只要不挪用社保基金就没问题，事实上这是不对的，挪用社保基金是显性风险，而社保基金缩水、贬值是隐形风险。当前我国银行活期利率为0.36%，“以通货膨胀率为3%计算，当前社保基金缩水的程度超过300亿元”。中国政法大学法和经济学研究中心胡继晔教授,4.独生子女负担大,5.养老体系空白,美国养老金体系：社保30%+企业年金30%+个人准备40%中国社会养老体系尚未成型。企业养老年金基本没有，与老年社会相适应的城市布局、产业发展、社区设施、医疗保健几乎均属空白。以养老院为例，私人养老院费用昂贵，公立养老院严重不足，小型养老院条件差服务差，家庭养老问题诸多。住不起、住不进、住哪里，正成为城市老年人的心病。,发达国家养老床位数为70张/每千名老人，我国不到15张。老龄事业发展“十二五”规划纲要（草案）提出“每千名老人拥有养老床位数达到30张”的目标。,退休生活品质正确的养老观念科学的养老保障规划,衣食住行=600元*12月*20年=144，000元,药品费=500元*12月*20年=120，000元,+,=,288,000,一对夫妻需近58万退休金,只20年，不旅游，不生大病，不消费，按今天的标准,娱乐休闲费=100元*12月*20年=24，000元,+,退休生活费,经济型,衣食住行=2500元*12月*20年=600，000元,药品费=1000元*12月*20年=240，000元,+,=,1,060,000,一对夫妻需至少200万退休金,娱乐休闲费=500元*12月*20年=120，000元,+,旅游费=5000元*20年=100，000元,+,退休生活费,舒适型,只20年，不生大病，按今天的标准,退休生活品质正确的养老观念科学的养老保障规划,1.早越早准备越轻松。,货币时间价值,将退休后固定生活费用尽可能降低考虑延迟退休退休后通过不同途径挣钱（顾问咨询等自由职业；投资组合）购买养老年金保险,资料来源：（美）泰勒拉里莫尔越简单越赚钱,2.全确保终身收入,全:退休后的生活梦想,养老，你可以预见确定性的支出，你无法预估不确定的支出必备社保尽可能准备充足的保险保障,3.足充足的保障,退休生活品质正确的养老观念科学的养老保障规划,家庭综合理财,其它投资精装修商保全面加固社保打稳基础,坚固而