邮储银行33条行为规范解读

一、2009年的主要错误常见问题1.业务人员没有退出离职系统，姓名徽章、日期戳、现金和空白凭证等重要物品没有妥善保管。2.双重包装、打开钱袋和双重清点的制度没有按要求执行。3.业务人员违规处理业务。4.原始凭证要素不完整或机器打印的记录与手工填写的记录不一致。5、销售人员误操作，导致业务频繁冲销。6.售货员在柜台为自己处理业务。7、特殊业务处理不符合规定，如缺少客户签名、没有身份证件、身份证件过期等。8.挂失储户填写重要的原始凭证，如存取款单、兑换存折或账户清算存折(单)。9.分行行长和综合柜员未能履行其监督和审计职能。10、串用他人营业代码。11.分行行长和综合柜员离职后不进行授权交接。12.分公司总监未能按要求检查监控操作。13.各种表格的登记不规范。2009年重大失误原因分析原因分析：通过以上问题，错误的主要原因如下：1.责任心不强，工作粗心，柜员之间合作不协调，缺乏敬业精神和相互沟通。2、有规定，违章操作。为了省事和方便，一些业务人员在业务处理中随意简化操作程序，打折执行系统，导致出错。3.这家分行的业务人员跟不上业务的发展。新员工对业务系统和知识的学习和理解不够，不能掌握业务的具体操作程序和要求，不能熟练处理业务，导致业务质量普遍下降。4.网络总监对内部控制重视不够，强调管理，忽视管理。他专注于创收，而不能全面考虑管理。他甚至认为违规操作是正常的，没有意识到违规的危害性。5.主管和综合柜员未能正确履行职责，无法把握管理重点。有些董事不能认真履行检查职责，检查只是应付检查的一种形式。大额和特殊业务的授权只是一个指纹，对特殊业务没有全面的监督、检查和指导。6.自我保护意识薄弱，防范能力差，未能及时纠正违规行为，未能及时报告隐患，甚至帮助隐瞒隐患。解读代理营业机构案件防控工作行为规范一、本机构营业时间内至少应有2名柜员中国邮政储蓄业务制度规定熟悉储蓄业务的人员不少于4人，柜员系统网点至少有两个外部业务窗口，审核系统网点至少有一个外部业务窗口。检查系统和柜员系统网点应确保营业时间内至少有两人值班。在实际操作中，如果发生事故，两个柜员的安全系数较高。同时，两位柜员可以起到相互监督和制约的作用，控制内部案件的发生。二是分行行长、综合柜员、柜员三级权限不兼容。严禁分行行长和综合柜员独立办理业务。储蓄网点分为普通柜员、综合柜员和支行行长。各级机构在办理业务时应实行人员分类和权限管理。有权力制约关系的人员不得相互兼职。在实际操作中，分行行长和综合柜员是为了授权自己的业务而组成的。三级权力是无用的，不能实施。不利于不同岗位之间的相互制约和内部风险控制，容易引发内部人员违规操作资金的案件。第三，严禁柜员泄露登录密码或将柜员号码借给他人办理业务。中国邮政储蓄业务制度规定，业务人员应妥善保存其身份证号码和密码如果员工的工作因各种原因发生变化，双方必须进行交接。交接内容包括现金、重要空白凭证、有价文件、邮票、账簿等。同时，相关人员应进行监督，避免因交接不清而导致责任无法落实。严禁员工从其他机构转出后继续在原机构办理业务，防止员工违规使用其他柜员号办理业务。防止前员工在处理业务时弥补错误或问题，有利于控制内部风险。五、严禁在柜员之间直接调剂现金而不进入或离开交易。柜员之间在不进入或离开交易的情况下直接进行现金转移将导致现金流量与交易流量和其他情况不符。非法操作容易产生潜在风险，如现金账户差异、为掩盖错误而进行的手动现金转账等。六、当日结售汇资金应报送指定的邮政储蓄银行分支机构。根据规定，邮政储蓄与汇款网络相互交换后，同一交换网络的现金应在当日终了时上缴同级储蓄机构。一方面，该规定可以加强资金的内部核算和管理，提高资金的整体利用水平，另一方面，可以避免发生涉及储备资金留存的资金案件。七、超出津贴限额的部分现金必须在一天结束时上缴，严禁空现金。中国邮政储蓄银行人民币现金出纳管理办法（试行）规定，如有超过限额的款项要上交，柜员和综合柜员(业务主管)清点金额，在腰带上贴上姓名徽章，综合柜员(业务主管)和柜员将款项交给出纳。网点储备资金长期超编，容易出现挪用资金、空银行的情况，存在隐患。如果网点为了从账面上反映准备金未超过限额而在系统中进行空支付和空分配，将会存在较大的风险和隐患，导致账实不符，容易导致资金案件。八、严禁重复核对图书馆经费，一律上缴图书馆。中国邮政储蓄业务制度规定，普通柜员在两人相同的目光下清点普通柜员交来的现金，两人封存后交给县(市)局出纳。中国邮政储蓄银行人民币现金出纳管理办法（试行）规定，在业务结束时，柜员必须办理正式销户。柜员核对现金与会计报表相符后，柜员和业务主管会用双眼双锁将尾箱密封。在实际操作中，出纳员自己操作。如有差错，原因不明，责任不明，或存在资金短缺、空箱等内部人员借机转移责任的潜在风险。九、严禁柜员不按规定办理现金、空白重要凭证、有价单证和业务章交接手续，然后离岗和下班。中国邮政储蓄业务制度规定多班制营业网点的日常交接应正式借记。交班的普通柜员将与交班的普通柜员进行正式核对，核对现金和凭证，输入现金和各种凭证的起止号，并与计算机系统中的现金和空白凭证进行核对。如果核对无误，双方应在柜员账单和交接班登记簿上签字。如果你擅离岗位，不办理交接手续就离开工作岗位，如果出现问题，你将无法及时查明原因，调查相应人员的责任，给内部人员转移责任或掩盖风险的机会。十、严禁将网络库钱箱锁和钥匙单保管。严禁单人携带或取出自动取款机上的现金。山东省邮政储蓄业务实施细则规定自动柜员机将清算或添加钞票。两个人将打开提款机，检查现金余额，并在没有错误后清除或添加钞票。自动取款机的密码和钥匙应该由两个人控制。双重操作可以互相制约，互相监督十二、严禁跳号使用空白重要文件。严禁手工签发或私自打印存单(折)。严禁私自保存或使用残疾人重要空白凭证。重要空白凭证的遗失和注销应当及时登记，说明遗失和注销的原因，并向邮政储蓄银行报告。根据邮政储蓄业务管理要求，二类和代理网点重要空白凭证的遗失和注销应及时向邮政储蓄银行报告。加强对重要空白凭证的管理，首要目的是防止因内部管理不严而造成凭证丢失。第二是防止凭证被盗、欺诈、伪造和其他丢失后可能发生的情况。十三、严禁将企业印章、个人印章借给他人或交叉使用。十四、严禁从营业场所拆除营业印章。严禁邮政非银行业务使用代理银行业务印章。业务印章或个人姓名印章是记录经办业务属性和经办人员职责的标志。它也是有效信用证书不可或缺的要素之一。它是办理收支的有效依据，具有法律效力。将业务印章和个人印章出借给他人或者交叉使用，并将业务印章从营业场所移走的，首先是违反谁办理、谁负责的原则；第二，当企业出现问题时，不可能找到原因并落实责任。第三，很容易给犯罪分子触发欺诈和其他死刑案件的机会。十五、严禁在空白凭证、登记簿、报表上提前盖章。提前在空白凭证、登记簿和报表上盖章是违反业务流程的。第二，处理凭证、登记簿和报表的人员的责任无法明确界定。如有错误，原因不能及时发现，责任不能落实。第三，如果事先盖章的空白凭证丢失，被犯罪分子伪造后很容易造成经济损失。十六、严禁代表客户直接办理任何金融业务。严禁柜员代客户保管现金、存单(折)、卡和凭证。出纳员代表客户处理金融业务。首先，他们无法正确理解客户的意图，导致处理业务偏离客户的真实意愿。第二，如果在处理业务后发生纠纷，很容易造成责任无法履行的借口。存单(存折)、卡和凭证是客户资产的有效合法凭证。柜员代客户保管现金、存单(存折)、卡和凭证，是临时占用他人资产的违法行为。十七、柜员在工作时间内临时离开岗位，必须在系统中进行临时签退，锁定现金、重要空白凭证、印章，签退后再进行值班。长期外出的柜员必须办理现金、凭证和印章的交接，经综合柜员核对后方可外出。出纳员在工作时间临时离职。如临时取款、现金锁定、重要空白凭证、印章等。不在系统中执行，其他人很容易使用临时离职的柜员的操作号码进行业务处理。如果在此期间发生业务错误，就不容易区分责任。18.严禁柜员为自己处理任何业务。严禁查看单个柜台和办理网络业务。严禁采取任何形式虚增业务量。回顾由柜台中的一个人和柜台中的一个人处理的业务实际上相当于柜员自己处理业务。柜员为自己办理业务，存在虚假交易的可能性，如业务量膨胀、潜在操作风险、道德风险等。而且很容易造成死刑案件。十九、严禁在未查明原因和书面批准的情况下取消或撤销交易。事后监督应检查每一项特殊交易。存在以下潜在风险二十一、营业结束必须实行联网制度，员工集体离开网络，严禁任何人员借故在网络上滞留。任何人都不允许加班。如果因特殊原因需要加班，必须报主管银行批准。严禁未经批准加班(包括单人加班)，或借故留在网络上。其目的是加强内部人员的风险管理，防范各种潜在风险，如因单人操作或在营业时间以外处理业务而导致的业务量膨胀、窃取客户信息或资金等。二十二、未经邮政储蓄银行批准，严禁在非营业时间办理业务。未经主管部门批准，在非营业时间内办理业务。一是在业务处理系统升级等特殊情况下，容易出现错误，给客户或机构造成损失；二是统一影响邮政储蓄的社会形象。第三，很容易给内部人员留下犯罪的空间。二十三、严禁任何人员擅自查询客户信息。未经授权审批的客户信息查询具有很大的风险。客户数据一旦丢失，内外不法分子很容易利用客户数据盗用客户资金、进行欺诈等非法行为，不仅给客户造成资金、精神等各种损失，也给邮政储蓄银行带来很大的负面影响。二十四、10%折扣卡业务必须由两人办理，换证审核并授权，送卡、打折必须由客户签字。如果10%折扣卡业务由一个人处理，则存在内部人员窃取客户信息或资金的潜在风险。因此，业务必须由两个人处理，由另一个人重新检查和授权。交货卡和折扣必须由客户签字，以避免此类风险。二十五、严禁支付未经核实身份证的汇款。汇款支付不核实客户的有效身份证件，这很容易发生风险或资金案件，如犯罪分子使用假身份证件冒充客户，或售货员未经许可从客户处窃取汇款。二十六、严禁收取现金支付企业工资。各级代收代缴分支机构与受委托单位和个人结算资金或代理费时，原则上应通过银行转账方式进行。如果确实需要现金支付，必须报主管分行行长批准。代表企业收取现金支付工资的方式存在以下潜在风险。第一，业务人员可能收取现金而不入账，截留或挪用受委托单位的部分或全部资金。第二，委托单位以现金支付工资和其他款项存在洗钱或避税等潜在风险。27.严禁无折扣取款。如果存折在不同的地方因磁条损坏需要紧急支取，必须由两人办理，每次支取金额不得超过2000元。关于启用邮储存折磁条信息防范邮储案件的通知规定，普通柜员必须仔细核实客户身份，识别存款的真实性，只有在综合柜员或分支机构主管(分支机构主管)审核并授权取款和转账交易后，才能处理现金取款和转账交易，前提是磁条信息因磁条损坏而无法重写，新存折无法更换，且储户急需取款或转账。潜在风险：首先，内部人员利用他们的工作窃取“非秘密”客户的信息或资金；第二，外部不法分子通过各种渠道获得客户账号和密码后，通过克隆银行存折等手段窃取客户资金。28.严禁私自挂失存折、卡和密码。山东省邮政储蓄挂失业务补充规定规定，销售人员在处理正式的损失报告、损失报告、账户清算和损失报告补发时，必须通过审查。复核系统网点由复核员复核，柜员系统网点由综合柜员复核。挂失申请表应签名并加盖公章。如有任何问题，负责人和审核人三十、严格执行岗位轮换、定期休假和近亲属回避“三不”制度。做好八小时内外重要岗位和敏感环节工作人员不当行为的监控工作。经营风险贯穿于经营管理的全过程。如果关键岗位人员长时间不轮换，可能存在隐患或违法违规情况，常规检查无法揭露。实施员工相对回避制度