管控与合规成银行IT新方向

管制与合规将成为银行IT的新方向中国银行机构的风险控制、合规经营越来越重要，必须靠IT力量来改变。美国次贷危机引起的全球经济衰退强调金融稳定的重要性，监督以银行为主体的金融机构变得越来越严峻。 中国银行业多年来一直在中央银行、银监会的双重监督下，实行高监督标准。 随着中国银行业和银行监督业体制改革，迈出了重要步伐，资产规模、经营利润、结构改革和监督体制取得了举世瞩目的成就。 但在中国银行机构业务种类、创新水平等方面，与国外仍存在较大差距。加强IT应用的建设规避金融风险加大对外开放、混业经营、业务创新是银行业发展势头，目前我国银行机构自身在合规经营、风险管理方面还存在很大的不足。国际金融危机数年后，国内银行业警钟频响： 2009年广发银行执行董事、副总裁兼首席合并官涉嫌在重组过程中处置不良资产被警察带走调查，2009年北京农商行商业中心分行以欺诈揭发数亿元案件，2010年齐鲁银行发生了巨额金融票据欺诈案件在深化组织改革、提高经营能力的时期，许多银行机构面临着各种市场、操作、信用风险，不能忽视危险。多年来，央行和银监会就银行在市场、操作、信誉等方面的风险提出了一些文件进行了规范性指导。 从2007年起，银监会在国内部署巴塞尔协议开始实施的2009年3月，银监会参加巴塞尔委员会的2010年、巴塞尔协议3的公布更加明确地表示，风险管理、合规经营将成为银行机构未来关注的重点方向。值得注意的是，2010年在巴塞尔协议的指导下，银监会提出了各种银行资本充足率要求，银行机构纷纷增资增资，上市融资。 在外部环境和自身发展的要求下，国内银行机构也加大了自身对风险控制、合规经营的投入力度。 资质优良的国有、股份制银行都建立了相关系统。信息技术是实施各种风险管理、合规经营的重要手段。 根据国际清算银行的统计，90%以上的金融风险事件与IT间接相关已报告的损失事件中，50%以上的事件与IT间接相关。 银行机构应以IT为工具，通过加强数据基础、加快内部评价体系、开发风险计量模型、推进风险管理组织体系和流程整合等措施，逐步落实各项要求。 银行机构实施风险管理、合规经营涉及到许多系统开发，影响到相关设备、服务的采购。中小银行面临变革中国银行机构主体间差异较大，与国有大银行相比，多数中小银行机构的不良贷款率较高，资本充足率较低。 随着监督管理层阶段性管理重点向中小银行转移，国内中小银行机构实行省域合并重组、跨地区经营、农信社合并、改革等。近年来，监管层通过对国内银行机构的整体改造，大多数商业银行都满足了资本充足率的要求，但在业务结构、发展历史等方面，中小银行仍然存在许多风险管理的弱点。 发展战略仍以规模扩大为主，微细化经营投资不足的情况下，内部控制体系尚未有效发挥作用，与中小银行经营能力相适应的风险管理产品严重不足等表现如下。1 .更新旧核心业务系统，引起中小银行重视风险管理。作为银行机构最重要的应用体系，核心业务体系直接决定了银行的业务效率、创新能力和服务水平。 目前国内多家银行机构的核心业务体系已经使用多年，其业务流程、功能类型已经不能满足当前银行业发展的要求，随着我国银行业改革加深，多家银行机构开始重建其核心业务体系增强竞争力。2 .增强地区扩张力，丰富业务准入，给中小银行带来了潜在风险。以往，以城市商行、农村金融机构等为代表的中小银行在经营区域、业务种类、资产规模等方面比国有银行有很大差距，但随着相关监管政策的实行，这种差距逐渐缩小，形成了差异化经营的结构。 中小银行实现更多跨地区经营，业务类型、资产规模扩大、发展迅速，同时IT应用水平脆弱、管理体制不完善也给中小银行带来了潜在的风险压力。3 .中小银行的数据、应用层的上升给总店带来更大的风险。国有银行普遍实现数据集中后，利用合并重组、业务整合的浪潮，中小银行开始将其数据层、应用层转移到总店，给总店带来很多风险。 中小银行进一步加强了数据集中、应用集中的实施，IT级风险管理也占有更重要的地位。国内银行风险管理仍处于发展的初步阶段，普遍弱、试行少、中小银行是更