代客理财从业人员上岗资格考试知识要点.doc

附件二：代客理财从业人员上岗资格考试知识要点一、单项选择题1我国商业银行可以从事的业务有( )。A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债解析答案为D。根据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。2商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务解析答案为A。商业银行法规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。3商业银行的自有资金不可以投资( )。A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券解析答案为A。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。4商业银行的经营以( )为第一要旨。A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则解析答案为A。商业银行法第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨5金融期货中不包括( )。A股指期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货解析答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。6银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2 B3 C5 D10解析答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。7商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借解析答案为B。根据商业银行法第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 8下列行为违反了商业银行法的是( )A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“鬃零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请解析答案为C。根据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。9中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。A800 B1600 C2000 D3500解析答案为D。自2011年9月1日起，个人所得税实行7级超额累进个人所税税率表，个税免征额为3500元。10保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。A5年 B7年 C10年 D15年解析答案为C。保险代理机构管理规定第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。11在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。A每月 B每季度 C每半年 D每年解析答案为A。商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。12按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( )。A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 解析答案为B。个人外汇管理办法第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。13对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。 A1万美元 B3万美元 C5万美元 D10万美元 解析答案为C。个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。 14以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料解析答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。15银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( ）A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 解析答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。16以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 解析答案为D。判断一项资产是否属于个人家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人家庭资产项目。17商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 解析答案为C。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条规定，可知C项不正确。18商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是( )。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 解析答案为B。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。19商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是( )。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 解析答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。20关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务解析答案为B。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。 21理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。 A理财价值观因人而异 B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 解析答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。22客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会 解析答案为A。根据证券法第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。23商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 解析答案为D。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。24金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是( )。 A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记 B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 解析答案为C。根据反洗钱法第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。25某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。 A将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 解析答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。26关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B商行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 解析答案为C。商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十二条规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十五条规定在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。27外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 解析答案为A。根据外资银行管理条例第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。28证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用客户所委托买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 解析答案为D。根据证券法第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。29( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A基金管理人 B基金托管人 C基金持有人 D中央登记结算公司 解析答案为B。根据证券投资基金法第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。30证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )。 A五年 B十年 C十五年 D二十年 解析答案为D。根据证券法第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。31未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息 解析答案为B。根据证券法第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。32金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征 C金融市场交易标的物 D金融商品交易的分割方式 解析答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 33综合理财计划市场风险控制方法有()。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 解析答案为B。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。34商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 解析答案为B。根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。 35某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?( )A543元 B548元 C560元 D570元解析答案为B。拆入利率=9.925%-0.075%10%。拆入到期利息=200000010%1/365548(元)。36一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A6.3% B11.6% C22.1% D20%解析答案为C。1060+（1000*10%）/95022.1%37下列不属于客户财务信息的是( )A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势解析答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。 A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪解析答案为C。根据刑法第一百四十八条第一款规定银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。39保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能 解析答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。40不属于个人资产配置中的产品组合是( )。 A储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合解析答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。41对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（ ）。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大 D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【解析】答案D。一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。42应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行抗辩权 D后履行抗辩权 解析答案为A。根据合同法中关于合同履行抗辩权的规定可知不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。43收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。 A流动性较差 B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D收益率较高，适合普通投资者的投资理财解析答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。44商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。 A保证收益理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 解析答案为D。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。45银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。 A职业道德水准 B职业操守水平 C职业纪律规范 D从业基本原则解析答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。46.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格解析答案为D。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。47保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。 A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限做出调整 C对理财计划的币种进行转换 D选择最终支付货币和工具解析答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。 48个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态性 C需求的交融性和与放开性 D需求的差异性与层次性解析答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。49个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任 解析答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。50对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是()。 A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 解析答案为D。依据刑法第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。51商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D挪用单独管理的客户资产的 解析答案为D。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。52远期外汇交易的交割期一般按( )计算。 A年 B季 C月 D日解析答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。53年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。 A单利 B复利 C贴现 D折现 解析答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。54持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划解析答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。55下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。 A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则解析答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。56某客户购房利息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于( )。 A先享受型 B后享受型 C购房型 D以予女为中心型 解析答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。57关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应( )。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录解析答案为B。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。58李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为( )。 A12500元 B10500元 C12000元 D12760元 解析答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为10000(1+5%*5)=12500(元)。59交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。 A美式期权 B英式期权 C定期期权 D欧式期权解析答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。60买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率解析答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。61用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。 A1%3% B3%5% C5%10% D10%30%解析答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%。62银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 解析答案为B。个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。63以下关于债券说法，错误的是( )。 A债权的可赎回条款对发行者不利 B债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠 解析答案为A。可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。64下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。 A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值 C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 解析答案为C。当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。65下列债券不含有期权的是( )。 A可转换债券 B附新股认股权的债券 C抵押债券 D可赎回债券 解析答案为C。债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不含期权。66衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是( )。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 解析答案为C。债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。67下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A向同事打听客户的个人信息和交易信息 B做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 解析答案为A。根据中国银行业从业人员职业操守第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。68保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。 A1 B3 C5 D10解析答案为B。中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。 69关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是( )。 A市场基准利率是金融资产定价的基础 B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D市场利率提高会导致债券的价格下降 解析答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。70下面( )业务不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易 解析答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。71关于货币市场，以下说法有误的是( )。 A货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年 B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 解析答案为B。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。流动性要求高于资本市场金融工具的流动性因此B项说法有误72对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是( )。 A中国银监会通报同业 B中国人民银行通报同业 C所在机构通报同业 D中国银行业协会通报同业 解析答案为D。根据中国银行业从业人员职业噪守第四十七条规定可知，D选项正确。 73根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是( )。 A发行股票的公司的监事 B持有公司1%股份的股东 C中国证监会的工作人员 D承销其股份的证券公司解析答案为B。我国证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。 74某折价发行的附息债券，票面利率是6%则实际的到期收益率可能是( )A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能解析答案为B。折价发行的债券实际的到期r收益率高于票面利率。 75理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同解析答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。 76商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产解析答案为A。根据商业银行法第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管。77贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。 A低于 B高于 C等于 D无法比较解析答案为A。债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。78中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的( )行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 解析答案为D。根据中国人民银行法第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。 79金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能 解析答案为A。金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。 80商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 解析答案为A。略81我国市场的证券投资基金均为( )。 A公司型基金 B契约型基金 C开放式基金 D凭证式国债 解析答案为B。依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。82相信市场有效的投资人通常会采取( )。 A主动投资策略 B被动投资策略 C积极投资策略 D技术分析投资策略 解析答案为B。投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。832007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的( )。A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度解析答案为B。上证综合指教升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出胶市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。84下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司 解析答案为B。证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。85收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括( )。A填写数据调查表 B与客户交谈 C向客户的亲朋好友打听 D使用心理测试问卷解析答案为C。略86理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 解析答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险87债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。A提前赎回风险 B价格风险 C信用风险 D通货膨胀风险解析答案为B。债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括