金融机构管理.doc

西安财经学院高职学院试题B卷命题教师 课程 金融机构管理函授站（点）年级 姓名 专业 层次 (总分100分，完成时间90分钟)一、填空题(每空1分，共10分)1.存款准备金制度是中央银行的一种_工具。2.中国人民银行通过一级交易商在二级市场上买卖国债或外汇，从而调节市场货币供应量或汇率，这种业务称为_。3.商业银行法第46条规定，商业银行同业拆借的期限最长不得超过_个月。4.商业银行的组织形式、组织机构适用_法的规定。5.商业银行不得向关系人发放_贷款。6.外资银行、合资银行的最低注册资本为_亿元人民币的等值自由兑换外币。7.我国目前实行贷款业务特许制度，即只有经过_批准的金融机构才能从事贷款业务。8.股票发行人申请其发行的股票上市，其股本总额不得少于人民币_万元。9.公司股票在上海证交所申请上市，必须由1至2个上海证交所认可的机构推荐并出具_。10.通过证交所的交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的30%时，继续收购的应当依法向所有股东发出_。二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题后的括号内。每小题2分，共20分)11.设立商业银行的最低注册资本数额为( )A.5亿元人民币 B.2亿元人民币C.5000万元人民币 D.10亿元人民币12.下列机构中具有独立法人地位的是( )A.中国人寿保险公司杭州分公司 B.中国人民银行上海分行C.福建兴业银行 D.中国工商银行浙江分行13.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A.75% B.65%C.35% D.45%14.我国商业银行与信托业、证券业实行( )A.混业经营 B.分业经营C.兼业经营 D.综合经营15.下列关于设立外资银行的表述错误的选项是( )A.申请者须有中方股东 B.申请者在中国境内已设立代表机构2年以上C.申请者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元 D.申请者所在国家或地区有完善的金融监管制度16.外资银行经营的业务中受到限制的选项是( )A.进出口结算 B.外汇存贷款C.外汇担保 D.人民币存贷款17.信托存款的风险由何人承担?( )A.全部由受托人承担 B.部分由受托人承担C.全部由委托人承担 D.部分由委托人承担18.下列关于证券经纪业务表述正确的选项是( )A.证券公司可以接受投资者的全权委托B.证券公司可以为投资者提供融资C.证券公司可以获取佣金 D.证券公司可以对投资者作盈利保证19.贷款通则中规定的贷款人的义务有( )A.要求借款人提供与借款相关的资料 B.根据借款人的条件，决定贷与不贷C.依约从借款人账户上划收贷款本金与利息 D.应当公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条20.贷款人的下述行为必须得到人民银行批准( )A.在贷款将受损失时，依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施B.了解借款人的生产经营活动和财务活动情况C.对自然人发放外币币种的贷款 D.对单位发放委托贷款三、多项选择题(在每小题的五个备选答案中选出二个至五个正确答案，并将正确答案的序号填入题目后的括号内。错选、多选、漏选均不得分。每小题2分，共10分)21.综合类证券公司可以从事下列业务( )A.作为经纪人为客户买卖股票 B.作为投资者自己买卖股票C.为客户融资 D.为客户融券E.证券承销22.证券公司在从事证券经纪业务时不得为下列行为( )A.接受客户委托，代理其买卖证券，赚取拥金B.接受客户委托，代理其买卖证券，分享盈利C.接受客户全权委托，代理其买卖证券，赚取拥金D.将客户资金与自营资金组合投资E.与客户共担风险，共负盈亏23.下列贷款属于不良贷款的是( )A.呆账贷款 B.呆滞贷款C.展期贷款 D.可疑贷款E.逾期贷款24.商业银行法规定，下列部门有权查询、冻结个人储蓄账户( )A.法院 B.检察院 C.公安机关D.海关 E.税务25.商业银行的下列哪些行为违反了法律规定?( )A.给存款大户发奖品 B.有奖储蓄C.帮助借款单位办理拆借 D.给存款大户较高的利息E.主动上门宣传储蓄四、名词解释(每小题4分，共20分)26.最高额抵押27.自营贷款28.票据贴现贷款29.汇率30.A股五、简答题(每小题5分，共15分)31.简述担保贷款的种类。32.简述人民币发行的原则。33.股票上市后持续信息披露包括哪些内容?六、论述题(共15分)34.试述开放式基金和封闭式基金的区别。七、案例分析(共10分)35.1994年5月，A公司向银行提出担保申请，请求银行为其与B公司签订的货物买卖合同(由A公司从B公司处购买一批原材料)提供履约保函。双方签订了履约担保协议书，约定受托银行出具有条件不可撤销的履约保函。受益人为B公司，担保金额为580万元人民币。随后，银行出具了履约保函，保函中写明，“应买方的申请，我行在此开立以你方(即B公司)为受益人的不可撤销的保函，担保金额为580万元人民币。在你方充分履行了合同义务的前提下，如果买方未能按合同规定支付贷款，我行保证代为支付。”其后，B公司以A公司未能按时支付货款为由，向银行提出索赔。问题：该银行应承担何种保证责任?为什么?金融机构管理答案五、简答题(每小题5分，共15分) 31.担保贷款的种类： (1)保证贷款，是指按担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。 (2)抵押贷款，是指按担保法规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 (3)质押贷款，是指按担保法规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 32.人民币的发行原则是： (1)经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币； (2)计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币； (3)集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。 33.(1)股票上市后，上市公司应履行持续信息披露义务。 (2)上市后的信息披露，是指按法律、法规和证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。 (3)定期报告包括年度报告和中期报告。 (4)临时报告包括董事会、监事会、股东大会的召开及决议、公司收购、出售资产、应当及时披露的关联交易和其他应当及时披露的重大事件。六、论述题(共15分) 34.根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。 开放式基金和封闭式基金的区别： (1)基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限(中国规定不得少于5年)，在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。虽然在特殊情况下此类基金可进行扩募，但扩募应具备法定条件。 开放式基金所发行的基金单位是可赎回的，而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金单位，导致基金的资金总额每日均在不断地变化，换言之，它始终处于“开放”状