基层央行统计分析问题及建议.doc

当前基层央行金融统计工作存在的问题及建议作者：廖宣彪 2006/11/20江西省加强统计基础建设三年发展规划明文规定：统计基础建设是整个统计工作一项长期的庞大的系统工程，是事关统计事业兴衰的一个关键层次和关键环节。抓好基层统计基础建设，努力提高统计数据质量是贯彻落实“三个代表”重要思想，建立“务实求实、依法行政”政府的客观要求。各级统计部门理应加强领导、强化职责，下决心、花大力抓好基层统计基础建设，以保障统计数据的准确性，为地方党政领导决策提供优质服务。金融统计是中央银行的一项重要基础性工作，也是中央银行制定货币政策、改善金融服务的主要依据。特别是自1997年金融统计实行“全科目”上报指标体系以来，金融统计从其所触及内容的深度和广度以及统计工作方法上都有了质的飞跃，使统计工作效率、统计数据的准确度和时效性均大大提高。但是，在基层的工作实践中，中央银行的金融统计工作，仍受各种因素困扰，仍存在一些问题，影响了统计工作服务上级宏观决策和区域经济发展的功能发挥。本文就当前基层央行金融统计工作存在的问题进行初步探讨，并提出建议，不妥之处，请指正。一、基层央行金融统计工作存在的问题（一）运行统计监测管理系统存在问题 1、统计程序升级，过程繁琐，易引起疏漏。随着金融体制改革的不断深化，我国的金融统计制度每年都会作较大幅度的调整，统计程序也需要不断升级和打补丁，且通过手动方式进行，但基层统计人员由于流动性较大，对统计业务上机操作本身就不是很熟悉，通过手动方式进行频繁、繁琐的系统升级，很容易引起疏漏，出现因误操作导致升级不成功，进而造成各机构程序版本更新不同步的问题。 2、功能模块不完整。目前的统计系统中只有银行业务功能模块，没有保险业务功能模块，无法进行跨业务类数据分析。如目前要结合证券公司保证金、保险公司保费收入的增减变化来分析储蓄存款的来源和运用就十分困难。而且，信息发布与共享功能缺失，强化统计服务职能和提高数据有用性的问题没有解决， 3、数据加工处理功能不强。一是系统对金融统计数据无法实现分期、分批管理，增加了数据安全隐患和数据丢失后的恢复难度。二是系统只能对全科目上报数据源根据统一制定的归属和口径进行加工处理生成分析报表，无法实现数据在程序中的进一步深加工；无法运用相关统计分析软件，利用多年积累的庞大金融统计数据，结合国民经济指标数据，利用现代统计理论和技术建立各种数学模型；无法对重要报表指标的历史沿革按不同时间段加以区分，形成时间序列，以便从主要金融指标多年来的变化分析其规律，并得出对其未来趋势的预测结果。三是目前系统中所使用的全科目上报指标中有“单个最高贷款总额”、“单个最高投资额”等不参加汇总的季报类指标，该类指标的填报对需要层层汇总上报的非法人机构无法真实反映此类业务的开展情况。（二）实施统计数据集中存在问题 1、网络畅通状况不理想。实现数据集中的前提条件就是要确保网络畅通。但从调查的情况看，由于各方面原因，基层央行与总行的网络并不十分畅通，不能快速、正常连接的情况时有发生，如果不能很好解决这个问题，将对实施数据集中造成很大影响。 2、硬件设施配备存在差距。目前，基层央行金融统计使用的硬件设备大部分为上“金融统计监测管理信息系统”时配备，与新形势下的金融统计工作要求比较，其内存容量、运行环境都存在差距。如安装“金融统计监测管理信息系统”还只能运行excel97和word97程序和windows98操作系统，安装excel2000和word2000及更高版本的程序就不能正常使用。 3、人员配备存在不足。根据总行金融统计数据集中框架（讨论稿）的相关内容，人民银行实现数据集中将与“金融统计监测管理信息系统”升级同步进行，为稳妥安全起见，在实施数据集中初期，人民银行金融统计工作必须实行双轨并行，即要在两套硬件设备上分别完成各项统计工作。而目前基层央行的统计人员配备在单机运行状态下工作都略显紧张，很难支持较长时间的双轨并行。（三）实现统计信息共享存在问题 1、内部各业务管理系统信息共享存在问题。目前，人民银行各业务科室均有自己的业务系统并在不断实现网络化。以人行新余市中支为例，据调查，共有8个科室共23个系统上线运行（见下表）。科室名称业务系统名称调查统计科金融统计管理监测系统 银行信贷登记咨询系统 企业景气调查系统银行家问卷调查系统、物价调查系统货币信贷管理科资金管理系统、存款准备金管理系统会计财务科会计报表系统外汇管理科国际收支申报系统 汇兑申报系统 进口付汇监测系统 资本项目监测系统因私购汇、结售汇、出国核销统计监测系统（与总局联网）货币金银科货币经营信息系统国库科3.0版国库核算系统 国库内部往来系统 大额支付系统 小额支付系统 同城票据系统营业室会计集中核算系统 同城票据交换系统 大额支付系统 小额支付系统 从广义上讲，这些系统都具有一定的金融统计功能。但是，目前虽然这些系统都实现了上线运行，其主要功能是为上级行上报数据，为区域经济金融形势分析提供的信息量很少，即使提供也只能通过手工方式抄录传递，速度相对较慢。而且由于内部信息共享缺乏一个比较规范的制度约束，各业务系统的信息传递也会因为人为因素而受到影响。特别是在与各金融机构采集数据和向上级行报送数据的过程中，存在多头要数据，多头出数据，甚至出现同一统计指标数值不一致的情况。 2、与地方统计部门的信息共享存在问题。以新余市为例，在实际工作中，地方统计部门只获取了部分的存贷款数据和现金收支数据，对于计算金融业增加值具有重要影响的损益指标，由于金融部门不能及时提供，地方统计部门只能利用历史数据推算。而对于基层中央银行，为分析经济金融形势，需要地方统计部门大量的经济统计信息，包括GDP、固定资产投资、社会消费、财政收入、居民收入、利用外资、物价等各类统计信息。可以看出，地方统计部门对金融业的统计信息需要量相对较少，而基层央行需要地方统计部门的统计信息相对较多，相互之间信息交流相对不对等。正因为这个原因，虽然已有部分基层央行与地方统计部门签订了关于统计信息共享的书面协议，但地方统计部门与基层央行建立信息共享机制的动力略显不足。 3、与其他金融业监管部门的信息共享存在问题。目前，主要表现为实施统计管理的法律层次偏低，适用范围与管理范围不对称。这些问题的存在，极大地影响了金融统计作用的发挥，增加了金融统计工作难度。随着新的中国人民银行法的颁布施行，人民银行的统计范围明显扩大，金融统计的范围从原来的银行业统计扩展到金融业统计，并进一步扩展到金融稳定统计，涵盖非金融性公司、住户部门、房地产市场和金融市场等的数据。但由于金融统计管理规定是一个部门规章，特别是2004年11月1日实施银行业监管统计管理暂行办法后，其法律效力的发挥更加有限，在现有法律框架下，适用范围与管理范围明显不对称，虽然总行与其他金融业监管机构已建立了良好的信息共享机制，但基层央行金融统计工作面临着法律和制度障碍，使基层央行与其他金融业监管部门的信息共享难度较大。 4、与银行机构之间的信息共享存在问题。一是由于各银行机构程序自成一体，一方面各金融机构会计科目均按自身发展需要设置，机构间存在较大差异，另一方面，各银行的程序接口不统一，不能生成基层央行需要的文件名称，增加了基层央行统计业务工作量。据调查，某商业银行的人民币中间业务季报指标来源于7个部门：个人金融业务部门、会计结算部、住房信贷部、银行卡业务部、投资银行部、信贷管理部、国际业务部。由于各个部门在技术手段上的支撑力度参差不齐，而且相关人员流动性强，影响基层央行与银行机构实现信息共享。 5、与证券、保险机构之间的信息共享存在问题。由于证券法和保险法与人民银行法法律层次相当，且证券法和保险法并没有金融统计的相关规定，大部分证券、保险机构均以没有法律依据为由，并以上市公司名义，强调商业秘密不宜公开，拒绝向基层央行提供有关证券交易额、客户保证金、股民开户数、队费收入、赔付支出、主要险种及盈利状况等信息。（四）统计指标规范运用存在问题 1、统计指标设置的缺失，难以准确反映金融体系资产负债变动的真实情况。一是基层央行的统计报表重点是对存贷款常规业务进行统计与分析，缺失反映基层商业银行因惜贷而大量上存资金的相关资金流向统计指标，对县域经济发展的负面影响难以统计。二是缺失反映重点行业、产业的资金流量指标，如消费贷款、房地产、汽车、水泥、电解铝等目前过热行业的资金流向动态指标与国民经济指标的设立不同步。三是缺失反映保险、证券、金融交易以及利率、票据市场、金融企业现金流量等方面的统计指标。近年来，保险、证券与银行之间的业务代理日益增多，资金往来频繁、资金流量增大，而现有的统计体系仅是对银行业的统计，而且目前统计指标中有关资产划转、呆帐核销、对不良资产打包进行证券化处理等反映金融改革和金融创新情况的明细类指标设置尚不全面，这不利于基层央行及时掌握股改的进展及由此产生的各种影响，不能准确反映金融业整体运行状况。四是反映货币政策实施效应的统计指标较少。不能反映有效投入的总量、结构和货币流通状况及投入的效能。如农业贷款，从统计指标概念理解，应该是指所有投向“三农”的信贷资金，是一个易于理解和很有运用价值的总量指标。但从目前的统计口径分析，除了农业贷款外，涉及“三农”的贷款还包括农户小额信用贷款、农副产品贷款、乡镇企业贷款、私营企业及个体贷款和其他短期贷款，农业贷款与其他涉农贷款应该属于包含关系却使用了并列关系，使得农业贷款的指标内涵十分狭窄。特别是在当前建设社会主义新农村的大背景下，基层央行急需全面了解金融对“三农”的支持情况，而通过目前的金融统计指标数值无法准确统计，基层央行的金融统计工作落后于形势发展。五是表外金融业务没有纳入金融统计体系，不能真实反映商业银行的整体经营状况。 2、统计指标设置不合理，使统计数据不能真实反映金融机构的经营情况。目前“金融统计监测管理信息系统”中全科目信贷统计指标有1176个，金融机构实际能使用的统计指标仅有300多个，经过系统归属后的统计项目则有60个，且部分设置不科学，内容互相涵盖，无法准确了解某一行业的整体贷款情况，降低了报表的可读性。一是“系统”信贷收支表中的短期贷款项目下一些子项目的分布存在分类方法上的交错。如该项目中包括工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款及私营企业贷款等子项目。此分类方法中前四种为按行业分类，而后三种为按所有制性质分类，此种交错方式，影响了一些项目归属的准确性。例如，一笔短期贷款为私营企业贷款，而该私营企业从事的是建筑业的经营活动，因此应将此笔贷款归入哪一个子项目中，存在很强的人为主观性。二是统计标准不一致。如信贷统计报表中对短期贷款按工业贷款、商业贷款等八项进行分类，但中长期贷款中没有按同类标准划分，仅仅划分为基本建设贷款、技术改造贷款和其他中长期贷款，以致统计信息使用者在对行业贷款进行分析时，只得把工业、商业、农业短期贷款等小项目作为整个行业贷款的大项来看，分析结果中人为造成了贷款数据虚减的现象。三是信贷季报中贷款五级分类数据，各金融机构的会计报表均未设置会计科目反映，只能通过建立贷款五级分类台账手工汇总填报，不能保证统计数据的准确性。四是国有商业银行的银行承兑汇票保证金，在信贷收支报表存款类中反映不一，如工行反映在“企业存款”，而其他商业银行放在“其他存款”中。 3、指标设置陈旧。1999年制定的现金收支统计制度中，有些现金统计指标设置陈旧，带有计划经济特点，已不能反映目前现金收支的结构和类别。如：“城乡个体经营收入（支出）”。有的指标归属解释不够全面、明晰；保险公司的保险费收入按规定列入“服务业收入”，而退保却只能归入“其他支出”，不符合收入支出配对原则，等于虚增了部分“服务业收入”。又如财政局出让金、交警大队暂收款、农村信用社增资扩股、金融机构代售基金收入等也没有明确归属。二、几点建议对于我国的金融统计来说，构建以中国人民银行为主导的“大统计”格局已迫在眉睫。但要构建“大统计”格局，还很多问题需要解决，基于前面的调查分析。我们提出如下建议：（一）优化手段，提高效率，建立高效的统计信息管理系统 1、参照互联网软件升级办法，实现在线升级和智能升级。同时，增加银行、证券、保险业务功能模块，使其全面覆盖金融领域，为人民银行全面掌握金融运行动态、制定货币政策和实施宏观调控提供依据，并根据保险、证券业务特点和现有报表种类，设置指标体系，并实现与两部门的信息共享。 2、实现对数据库实行数据分期、分批差别化管理，实现数据的异地、异机备份，及时清理相关冗余数据，节省硬盘空间，提高系统运行速度。 3、强化统计分析功能。统计系统内应包含或外挂相关统计分析软件，运用多年积累的庞大金融统计数据库，结合国民经济指标数据，利用现代统计理论和技术建立各种数学模型。 4、借鉴外资银行数据处理模式，改进辅助信息采集功能。通过此功能可以在利用各种工具(如数学模型以及各种统计图表)进行数据处理时，能够有更直观的内容从更广的角度、更高的层面对数据信息进行全面的分析。 5、完善信息共享及发布制度。通过完善的信息共享及发布制度，建立一个包括人民银行、各金融机构、证券保险监管机构、统计局以至于社会公众的多层次、多角度的信息发布与共享平台。信息发布与共享平台独立或外挂于金融统计业务系统之外，由各参与方共同协商建立，针对不同对象设置信息发布的内容、登录平台查询数据的权限。信息共享及发布平台的数据发送通道应以整表采集方式完成外部信息向数据存放系统的转化，舍弃报表中项目采集环节，降低差错率，不断提高工作效率。（二）加强立法，提高权威，构建稳定有效的信息共享机制。 1、建议总行尽快完成金融统计管理规定的修订工作。并以中华人民共和国金融统计管理条例的形式提交国务院审定并颁布施行，切实提高金融统计的法律层次。 2、建立宏观金融统计体系的构架。在法律框架下，建议总行牵头，建立与“三会”合理分工，相互补充，建立联合一致的统计方法和统计体系。人民银行应将目前所从事的银行统计业务划转到银监会，着手掌握宏观金融统计信息。包括：综合统计（金融市场资金流量统计、资本市场统计、企业景气统计、汇率统计等）；银行统计（银行信贷、现金、累放累收等统计）、国际收支统计、专题统计（企业贷款统计、利息统计、有价证券统计、对外交易统计等）。构建一种集中与分散的金融统计模式，形成长效合法的信息共享机制，使人民银行能够真正宏观掌握资金整体流量与流向，保证货币政策决策的准确与高效，真正实现与国际统计标准接轨，准确及时地对金融风险作出准确预警与报告。 3、立足现有资源，主动出击，从增加信息供应量的角度着手，迅速改变自身在信息共享中的不利地位。首先要实现基层央行内部各职能部门的信息资源整合。其次要围绕金融稳定工作需要，在履行职能的工作实践活动中去建设自己的信息资源数据库。一是完善辖区金融机构、金融市场、金融工具基本情况数据库的建设工作，不断提高所掌握信息数据的全面性、准确性和有用性；二是加强对现有信息系统资源的深加工，并建立定期分析和按权限披露制度（如支付清算系统、金融统计分析系统、帐户管理系统、外汇帐户管理系统、银行信贷登记咨询系统以及国库经理业务系统等）；三是不断完善政、银、企多方合作的信息交流平台建设，如经济金融运行分析会、银企座谈会、银企推介会、厂长经理联席会、金融稳定联席会、金融安全区和“信用商络”建设活动等；四是充分利用手中保留的各项监管和检查职权，认真贯彻执行货币信贷政策，积极开展金融调研，努力疏通货币政策传导渠道，并利用这些工作实践不断丰富和积累基层央行的库存信息资源。这些有着浓厚区域和地方特点的工作是人民银行的日常工作，它不会也不可能靠上级的一条政策、一项制度去自动完善，它要靠广大员工用辛勤劳动去实现，在具体的信息资源收集建库工作中，要善于借鉴兄弟行先进经验，着眼长远，前瞻性地考虑在未来与上级行统一信息资源数据库的对接问题，在设计原则上要尽可能降低自建库成本，提高工作效率。必要时可通过聘请社会义务监督员、设立预警、举报中心，建立举报奖励基金等办法广泛收集金融风险信息。（三）科学合理，急用先行，设置准确规范的统计指标体系 1、尽快建立宏观金融统计体系的构架。金融统计与国际接轨是大势所趋，中央银行要按照GDDS国际标准尽快将现行银行概览扩展为金融概览，将所有金融机构列为统计对象。新金融监管架构也为宏观金融机构全面统计提出了新的要求，中央银行的定位无论是货币政策的制定和执行，还是稳定金融全局，都必须综合考虑，必须对银、证、保的协调发展及交叉性金融工具的监测负责，金融统计能否包含全部金融机构的金融交易，是中国金融统计全面和完整地反映货币创造的基础，是真正解决四大部门间综合协调问题前提。中国金融业无论是实行分业经营分业监管或是混业经营综合管理，货币供应量统计对象，都应该包括银行、证券、保险及外资金融机构。因此，中央银行应与“三会”合理分工，相互补充，建立联合一致的统计方法和统计体系。中央银行应将目前所从事的银行统计业务划转到银监会，着手掌握宏观金融统计信息。包括：综合统计（金融市场资金流量统计、资本市场统计、企业景气统计、汇率统计等）；银行统计（银行信贷、现金、累放累收等统计）、国际收支统计、专题统计（企业贷款统计、利息统计、有价证券统计、对外交易统计等）。构建一种集中与分散的金融统计模式，这样，才能宏观掌握资金整体流量与流向，才能保证中央银行货币政策决策的准确与高效；才能真正实现与国际统计标准接轨；才能对金融风险做出准确预警与报告。 2、尽快建立全面科学的金融业统计指标体系。统计指标体系是整个统计工作的核心内容，因此适应有中国特色的市场经济体制的需要，建设以银行业金融机构统计为主体，证券、保险业统计为辅助，跨境银行业务活动为补充的现代金融统计体系已是当务之急。在机构范围上，将现行的偏重银行类金融机构的统计体系过渡到包括保险、证券机构的金融统计体系，同时还应包括其他金融中介机构(例如住房公积金中心、社会保障体系中的金融活动)。在业务范围上，将现行的偏重资产负债状况的统计体系过渡到资产负债、市场交易以及机构基本概况的全面的统计体系。在地域范围上，既要反映各机构的国内业务又反映其海外业务，还应囊括跨境银行业务的数据与主要贸易对象国的信息。将金融统计建设成中央银行的金融数据中心，为中央银行的货币政策决策、维护金融稳定提供有力的支持。在金融统计制度的设计过程中，要避免以往一类机构，一套指标，体系过于繁复的缺陷，应设计一套完整的指标，分类简单明晰，不仅适用于不同类的机构，也适用于本、外币业务。同时加强对新金融机构与金融工具的研究，如汽车金融服务公司，适时将其并入金融统计范围。 3、改