担保公司基础知识.doc

担保公司，具体是做企业或个人向银行申请贷款时起中间担保身份作用。担保公司如果在某家银行有授信额度，必须向该行所在地分行机构交纳一定的保证金方有资格向客户及银行提供这种中间担保服务。保证金一般由担保公司机构的公司帐户划向银行的固定的企业存款，以冻结的方式存在当地分行机构。一般为该担保公司的股份里拨出一部分做为某个银行的保证金，如担保期间，发生客户违约则由向其提供担保服务的担保公司先支付这部分罚金先扣缴给银行。做的业务主要是，中小企业贷款，商业贷款，个人客户，二手房贷款，抵押贷款，消费贷款，车贷和房贷，等一些法律允许范围内的贷款中间担保服务，现在大部分城市的二手房买卖贷款基本上是担保公司参与下来完成的，他们主要提供的业务有，联系贷款银行，贷款客户，评估公司，房屋经纪公司，卖房客户，及贷款的中间流程，比如面签客户，收集买方卖方相关资料，汇成贷款手续向银行送审报审，陪同银行面签客户，联系评估公司做评估，陪同客户去房产交易中心过户，和银行人员及客户领新房本及他项权利证等，直至两年内的客户完全能正常还款给银行的手续完成之后，该笔担保才算终止。其他担保业务和以上都差不多。具体情况具体分析。银行工作人员提供资料 最佳答案在武汉需要担保公司，担保公司存一定的保证金在银行里面，如果客户没按期还款，则银行会从担保公司的保证金里扣除，担保公司因为承担有此担保责任，从而一定程度上转嫁了银行的放款风险。而同时担保公司会陪同客户办理各项琐碎的事宜，比如汽车贷款的公证抵押上牌，二手房的抵押及交易过户等，从而不仅方便了客户，而且方便了银行的客户经理处理这些琐碎的事情。正规担保公司毕竟是和银行合作的，利率遵照银行的利率，只是会收取一定的担保费，而高利贷公司目前多是民营的，往往是用民间私自募集的资金作为放款资金，利率的高低就可以比较出他们的不同了。 绝大部分借款人不具备银行向他们发放信用贷款的条件,那么借款人就必须向银行提供资产抵押或由银行认可的第三方提供担保.担保公司在借款人自身资产不能或不足以抵押的情况下,因借款人请求并经严格审查后向银行提出为借款人承担连带偿还责任.当然担保公司是要根据借款人的借款金额和借款期限向借款人收取一定的费用,这是它业务收入的主要来源.工商联投融资在线最佳答案担保公司的业务品种：按揭贷款、抵押贷款、汽车贷款、垫资、房本加急、代办过户、代办抵押登记。一般的担保不会全部操作的，也就擅长或者是专做几个业务，很难全部都操作的，需要的很大的人力和很高的专业技术水平。 担保公司主要是客户用房屋或东西抵押通过担保公司申请贷款，担保公司做中间人，给客户担保，这样银行下贷款速度快，而且，利息要少于自己向银行贷款，一般没担保公司担保，个人申请贷款速度慢，也难批，还组建了信用的评比机制，以后你需要担保或者是贷款会很容易，这个是国家和社会正在努力奋斗的方向。如果项目很好的话，又缺少资金，投资担保公司就可以通过合法的程序注入自己的资金做投资，然后占股份，得到投资收益。 信用担保公司打钱到银行的帐户上做保证金，银行才敢发放一些高风险的贷款，担保公司的主要作用是担保，如果你的贷款出现问题，银行可以直接找担保公司，从该担保公司存入该银行的保证金帐户上扣钱，担保公司就肯定来找你了,保证金之间的比例是行长于贷款公司法人商量的事，有的1：3，或者1：5，1：10的都有，看关系来的 担保公司以前归类为准金融类机构，现在属于非金融机构，而银行是属于纯金融行业，两者形式上类似，功能上都能够为企业融资，但还是有本质的区别。 担保公司不是以自有资金放贷，而是为企业信誉做担保，由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准，可以找担保公司担保，那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务，风险由担保公司来承担。 担保公司的优势就是门槛低，接受各种形式的抵质押物做为反担保措施，比如商标、股权等等抵质押物。 目前，银行面临着严重的流动性过剩的问题，解决的办法是增加中小企业贷款。然而中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称，由担保公司来进行风险外包也许是较好的选择。有了担保公司的介入，就可以有效地降低银行的风险。 作为连接企业与银行的信用桥梁，担保机构主要经营的是商业银行所不愿或无力涉及的风险业务，同时也是中小企业所急需支持的业务。担保机构作为资金供需双方的服务商，最大限度地挖掘市场的潜力，通过介入前期调查、细化风险控制方案等方式，完全依靠市场手段将看似不可行的业务变为可行，将企业的各种资源转化为有效的反担保能力，从而使资金配置渠道更为通畅，既扩大了银行业务，又满足了企业的融资需求，自己也从中获利，真正实现了担保机构、银行与企业的三赢。 而许多担保公司并没有真正成为银行可以托付的商业伙件。担保公司良莠不齐，有些自身实力太弱，注册资本过小，风险管理能力无法让银行信服，因此银行对担保公司区别对待。对于看不准的担保公司担保，也需要担保公司存入一定的保证金。收取保证金越高，担保的效率就越低。 担保业内人士认为，在与银行的合作关系中，担保机构还处于被动地位。一是风险分担。大多数担保机构不能与银行达成风险分担协议。二是贷款利率。银行对受保企业没有给予利率优惠，增大了受保企业的融资成本，也在一定程序上影响了担保机构的业务。三是信息查询。人民银行贷款查询系统不对担保机构开放，影响了担保机构对协作银行信用贷款的掌握。四是随意收贷。只要国家金融政策稍有调整，银行就不顾企业实际大量放贷，从而导致担保机构代偿的发生。 作为风险外包机构要想让银行取得银行的认同，必须首先证明自身是非常优秀的专业风险管理服务机构。首先，应有信息收集上的优势，担保公司应有自己独特的低成本信息渠道。这种优势应超过银行。如何获取产业信息、司法信息，如何展开商业调查，都是需要特别的渠道信息收集上的优势是担保公司存在的基本前提。其次，良好的风险管理能力和创新能力。担保公司必须还具有对信息处理加工的能力，能够有效地识别风险、恰当地管理风险，并且创造性地提出解决方案。大凡需要担保公司担保的企业都是这样或那样不符合相应条件的企业，担保公司需要超常的创新能力。最后，一流的人才。由于担保业务本身的难度，要求担保公司具有比银行信贷员更高的一流人才。这些人才能够得心应手地收集信息，加工信息，并设计解决方案。 现实上，在目前许多担保公司生存的基础主要是比起中小企业来说更熟悉银行，更熟悉银行信贷的流程和要求，在很大程度上起到中小企业咨询的角色，在此基础上提供少量的担保服务。而在风险管理能力和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保公司”的质疑声一直不断。 正因为这样，担保行业的整体素质需要提高。为此，各种行业性自律组织应运而生。“中国担保业同盟”，“中小企业担保机构同业公会”或“中小企业担保同业协会”等机构都纷纷成立。一般而言，从事中小企业担保业务的各类担保机构必须加入一个本地区的同业公会。由经贸委、财政、银行、工商等政府部门组成省市中小企业信用担保监督管理委员会（一般由省市政府中小企业职能部门负责人兼任委员会主任），由财政、审计和其他出资者组成担保机构的监事会（一般由最大股东或财政部门人选担任监事会主席）。所有从事中小企业直接担保业务的各类担保机构必须参加所在城市中小企业信用担保机构的强制再担保，并可以在协商的基础上参加自愿再担保。城市中小企业信用担保机构必须参加所在省自治区直辖市中小企业信用担保机构的强制再担保，省自治区直辖市中小企业信用担保机构必须参加国家中小企业信用再担保机构的强制再担保。 一、房屋抵押贷款、助业贷款 1、借款人所具备的条件： 有北京市产权房、有稳定收入及有完全民事行为能力的自然人（借款人可以为外地户口）； 借款人年龄为18-65周岁（抵押人年龄超过65周岁须委托他人做为借款人申请贷款）。 2、提供资料： 夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明； 抵押房房产证（如成本价房产提供原始购房合同）。 3、抵押房产范围：北京市房产均可办理。 4、抵押房产类型：商品房、成本价房、经济适用房、公寓、别墅、底商、写字楼、商铺。 5、具体流程： 收客户材料（收定金）家访、评估、定贷款额报行到银行签合同审批做抵押登记客户到我公司领款 6、贷款年限：抵押贷款1-30年 。 7、房产建成年代：78年以后房产均可办理。 8、贷款额度： 1000万。（贷款额度可循环支用） 一人名下可用多套房产同时做抵押 二、同名转加按贷款 1、借款人所具备的条件： 有北京市产权房、有稳定收入及有完全民事行为能力的自然人（借款人可以为外地户口）； 借款人年龄为18-65周岁（抵押人年龄超过65周岁须委托他人做为借款人申请贷款）。 2、提供资料： 借款人及配偶身份证（包括身份证、护照、军官证、往来大陆通行证、台胞证） 借款人及配偶户口本 婚姻证明 （已婚的提供结婚证、离异的提供离婚证或离婚判决书，丧偶的提供死亡证明） 借款人是外地人的提供暂住证 借款人房屋所有权证产权在抵押当中的需贷款行提供余额证明（加盖银行业务章） 原购房合同及购房发票或收据银行抵押合同、银行打印月还款明细表 借款人及配偶收入证明； 以下材料如能提供请尽量提供，如不能提供也可以。 借款人资信证明材料（包括汽车行驶证、房产证、存折存单、股权投资凭证、毕业及学位证书、职业资格证书、职称证书等；非必需提供，但提供有助于审批通过） 3、抵押房产范围：北京市房产均可办理。 4、贷款额度： 1000万。（贷款额度可循环支用） 一人名下可用多套房产同时做抵押 5、具体流程： 收客户材料（收定金）家访、评估、定贷款额报行到银行签合同审批还款解押做抵押登记客户到我公司结费放款 6、贷款年限： 在他行已贷过的年限+现申请贷款年限30年 房龄+贷款年限35年 7、房产建成年代：房龄不得超过25年 8、还款方式： 等额本金（递减）、等额本息、按期付息到期还本（仅限于贷款年限一年下且贷款额50万元以下的） 三、二手房按揭贷款、二手房转按揭贷款 1、借款人（买房人）所需提供的资料： 二手房买卖合同或协议 借款人及配偶身份证（包括身份证、护照、军官证、往来大陆通行证、台胞证） 借款人及配偶户口本 借款人婚姻证明材料（已婚的提供结婚证、离异的提供离婚证或离婚判决书，丧偶的提借助死亡证明） 购买经济适用房时需提供有效期内的经济适用房审核表 购房首付款发票或收据 借款人及配偶收入证明 借款人工作单位营业执照副本复印件并加盖公章（私营企业必须提供） 借款人委托他人代其签署相关法律文件的授权委托书原件及公证机关出具的公证书原件。 以下材料如能提供请尽量提供，如不能提供也可以。 借款人资信证明材料（包括但不限于汽车行驶证、购房发票、房产证、购房合同或发票、存折存单、银行出具的存款证明、银行代发工资记录、股权投资凭证、俩券投资证明、毕业及学位证书、职业资格证书、职称证书等；非必需提供，但提供有助于审批通过） 2、卖房人所需要提供的资料： 二手房买卖合同或协议 借款人及配偶身份证（包括身份证、护照、军官证、往来大陆通行证、台胞证） 借款人及配偶户口本 卖房人婚姻证明（已婚的提供结婚证、离异的提供离婚证或离婚判决书，丧偶的提供死亡证明或户口簿中婚姻状况注明丧偶） 所交易房产的产权证 所交易房产为非商品房时所需提供的资料： 为成本价购房、标准价购房、优惠价购房时需要提供原始购房合同，如原始购房合同中明确写明，原始售房有优先购买权或出售该房产的收入归原始售房方所有等特殊条款的必须要提供原始售房方现已不存在的情况可填写出售已购公有住房声明 为中央产权房时需提供央产在京单位已购公房上市出售房登记表 为经济适用房时需提供原始购房合同，购房年限不足五年的出售时不得高于原购房价格 3、抵押房产范围：北京市房产均可办理。 4、具体流程： 收客户材料（收定金）家访、评估、定贷款额报行到银行签合同审批做抵押登记（如做转按揭要先还款解押在做抵押登记）客户到我公司结费放款 5、贷款年限： 普通住宅：6个月-30年 （房龄+贷款年限35年） 高档住宅及商业用房：1年10年(房龄+贷款年限20年） 贷款期限+实际年龄65 6、还款方式 等额本金（递减）、等额本息、按期付息到期还本（仅限于贷款年限一年下且贷款额50万元以下的） 四、车房质押 1、押车需满足的基本的基本条件： (1) 机动车登记证(2) 行使证(3) 原始购车发票(4) 保险单(5) 养路费(6) 购置税证(7) 身份证(8) 进口车辆检验单 注：单位车辆增加材料 (1)组织机构代码证(2)营业执照副本 (3)三张空白介绍信、公章 (4)法人委托书 2、押房需满足的基本的基本条件： 分期房需要提供的材料： 购房合同、借款合同、契税票、维修基金发票、房主本人及配偶的身份证、户口本、结婚证（以上证件需提供原件） 全款房需要提供的材料： 房主本人及配偶的身份证、户口本、结婚证、房产证原件（成本价房还需要提供原购房协议或原购房合同） （以上证件需提供原件） 3、办理流程： 收客户材料家访、预估预定贷款额办理委托公证收押证件放款 注 ： 气球贷还款方式： 以上抵押贷款、二手房按揭贷款、二手房转按揭贷款、同名转加按贷款均可办理气球贷的还款方式。（例如：您贷款10万元，即想节省利息又想每月还款额度低，我们就可以帮您做成1-5年的还款利息，但月还款额度是20-30年的月还款金额，到了5年把本金一起还上，如还不上本金的可再次申请贷款期限延期） 五、公司名下产权房抵押贷款： 1、提供的基本资料 营业执照 2）组织机构代码证 3）法定代表人身份证 4）贷款卡及密码 5）验资报告 6）公司章程 7）税务登记证 8）抵押房产产权证明 。 2、 贷款年限：1-2年。 3、 贷款额度：不4、 限 。 六、中小企业无抵押贷款： 1、基本申请条件