第1章货币与货币制度.ppt

第1章货币与货币制度,第1章章节目录,1.1货币的产生1.2货币职能1.3货币的定义及形式1.4货币制度本章小结,结束放映,1.1货币的产生,货币，作为金融世界中的重要基础，在现实经济生活中闪现着无限的魅力。,1.1货币的产生,货币的产生与交换制度的发展是紧密相关的。,交换,私有产权的出现,分工,物物交换,以货币为媒介的交换,.,1.需求的双重巧合,2.时间的双重巧合,货币产生的过程,货币是商品交换长期发展的产物，也是商品价值形式发展的必然结果。价值形式：在商品交换中，以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。商品的价值形式随着商品交换的发展而发展，经历了四个阶段。,（1）简单的、偶然的价值形式,在原始社会末期，生产力水平极低，社会分工还很落后，刚刚有点剩余产品。一种商品价值偶然地、简单地表现在另一种商品的使用价值上，就是简单价值形式。,（2）扩大的价值形式,随着社会分工的发展和生产力的提高，商品交换变得经常而丰富。一种商品和越来越多的商品相交换，有更多商品来表现自己的价值，称为扩大的价值形式。,（3）一般价值形式随着商品生产的发展，每一种商品都有很多种价值表现形式，商品交换变得越来越繁琐和复杂。人们从众多商品中分离出一种市场上最常见、大家最乐意接受的商品作为一般等价物，所有商品都由这一种商品表现价值，即一般价值形式。,（4）货币价值形式经过长期的商品交换活动的演变，一般等价物固定在贵金属身上，由贵金属特别是金银来固定充当商品交换的媒介，这就是价值的货币表现形式。,练习题,多选题1.商品价值的表现形式有（）A简单的、偶然的价值形式；B扩大的价值形式；C一般价值形式；D特殊价值形式；E货币价值形式,ABCE,2.属于物物的直接交换的价值形式包括（）A简单的、偶然的价值形式；B扩大的价值形式；C一般价值形式；D特殊价值形式；E货币价值形式,AB,货币产生对经济发展的重要意义,节省了社会劳动，促进了市场经济有效率的发展为资源的市场化配置提供了有效工具促进了经济的增长,1.2货币的职能,货币在商品交换过程中，随着社会经济发展，逐渐发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五种职能。,1.2.1价值尺度（基本职能）,价值尺度，是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的工具。例如：=15元,1.货币执行价值尺度的特点,2.价值尺度的作用,（1）减少了商品交换中的价格数目，提高了交换的效率在物物直接交换下，由于没有统一的标准，每种商品和劳务都把交换价值表现在其他所有与之交换的商品和劳务上。假设有A、B、C、D，4种不同的商品，在物物直接交换下，交换价值的表现式有多少种？,则：表现式总数有：3+2+1=6（种）设不同种类的商品和劳务总数为n，则它的交换价值的表现式的总数有：,n(n-1)/2,B,C,货币出现后，只要把自己的交换价值表现在货币上，这时商品和劳务的交换价值的表现式大为减少。假设有A、B、C、D，4种不同的商品，如果C作为货币，则交换价值的表现式有多少种？交换价值的表现式为：3种。n种商品的交换价值表现式为：,n-1,在易货经济中，若有200种商品金融交易，需要有（）种兑换率。A.200B.19900C.100D.19999,B,价值尺度的作用,因此，货币作为价值尺度：（1）使得商品和劳务的交换效率大大提高，价值的表现式大为减少，变为：（2）使商品的内在价值外在地表现为价格。,n-1,1.2.2流通手段（基本职能）,流通手段，也称交易媒介，是指货币充当商品交换的中介或媒介职能。例如：你卖掉1个杯子得到15元，再拿15元购买1个铅笔盒。,15元,1.货币执行流通手段职能的特点,（1）必须是现实的货币经济活动中需要多少货币呢？,商品总价格（价格和数量）,同枚货币的周转次数,与货币量是正向变化,与货币量是反向变化,（2）不需要足值的货币，可以是货币符号因为货币作为交换的媒介，是交换的手段，而不是交换的目的。所以对交易者来说，他们所关心的是货币能否起媒介作用，能否买到商品，而不会去计较货币本身究竟实际具有多大的价值。,2.流通手段的作用,（1）克服了物物交换下“需求的双重巧合”难题，提高了经济效率（2）使简单的物物交换发展成为商品交换（3）隐含了经济危机的可能性,物品,物品,物品,货币,物品,1.2.3贮藏手段,所谓贮藏手段职能，是指商品生产者在出售商品取得货币后，如果不随即购买，不把货币当做流通手段，而是把它当做财富来保存或当作价值来积累时，货币便执行贮藏手段职能。,15元,货币执行贮藏手段的特点,执行贮藏手段职能的货币必须是足值的、实在的，或在比较长的时间内稳定地代表一定的价值量。取决于两个因素：在保存过程中不易损坏和变质。在需要购买时能顺利地买到所需商品。,货币贮藏在不同历史阶段的表现形式,前资本主义时期金银商品窖藏（最原始、朴素）,随着社会生产力的发展，货币贮藏两种形式：充当购买手段和支付手段的准备金暂时闲置的，较长时间停留在流通之外的货币,现代社会，货币与黄金没有任何直接法定联系，但各国政府以及个人都仍然把黄金作为贮藏的主要对象，更普遍的是采取银行存款和储蓄的方式。但现代无论采取什么方式的贮藏，多不意味着有对应数量的真实价值退出流通领域。,1.2.4支付手段,所谓支付手段，是指在以延期付款形式买卖商品的情况下，货币作为独立的价值形式进行单方面运动时所执行的职能。,15元,1.支付手段职能产生的前提,支付手段职能产生于赊买赊卖的商品交换中，是与商业信用联系在一起的。流通中的货币=发挥流通手段的货币+发挥支付手段的货币由于支付手段的职能，可大大节约现金的使用，流通中需要的货币量：,2.货币作为支付手段的特点（1）执行支付手段的货币必须是现实的货币，但可以不足值的。（2）与发挥流通手段不同，货币发挥支付手段职能时，与等价的商品不再同时出现在交换过程的两极上，而是作为价值的独立形态，单方面发生转移。（3）作为支付手段的货币，它不是商品交换的媒介物，而只是补充交换的一个独立环节。（4）作为支付手段的货币，不但反映了交换双方之间的买卖关系，而且也反映了他们间的债权债务关系，即信用关系。（5）货币执行支付手段职能时，潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性。,随着商品生产的发展，货币支付手段的职能已超出了单一的赊销范围，扩大到商品流通领域之外，包括：大宗交易；财政收支、银行信贷；工资、佣金、房租、地租、水电费等领域。货币的支付手段产生了信用工具。,1.2.5世界货币,货币超越国界，在世界市场发挥一般等价物的作用时，就执行世界货币的职能。世界货币的作用主要体现在：,一般购买手段,平衡国际收支,国际间财富转移,世界货币的形式典型意义上的世界货币是原始的金银条块，一国价格标准、铸币名称、价值符号等民族服装须脱去。,现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币，以美元为代表。,作为世界货币的条件：,练习题,1.单选题在下列行为中，（）属于货币执行流通手段职能。A.缴纳房租B.餐馆就餐付账C.银行支付利息D.分期付款购房2.单选题学生学期初交纳学杂费，货币执行（）职能。A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.货币贮藏,B,C,1.3货币的定义及形式,1.3.1货币的定义一、马克思对货币的定义货币是固定地充当一般等价物并体现一定社会关系的特殊商品。它是价值形式发展和商品生产与交换发展的必然产物。,二、现代对货币的定义：货币是指由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具。,1.3.2货币形态的演变,货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具，在不同时期有不同的表现形式。自产生以来，充当货币的材料种类繁多。货币形态的演变历程：,1、实物货币,实物货币是货币形式发展最原始的形式。作为足值货币，它是以其自身所包含的内在价值同其他商品相互交换。货币材料本身的价值=货币价值,案例：集中营中的货币,在二战期间的纳粹集中营中红十字会向战俘提供各种物品食物、衣服、香烟，等等。但分发这些配给品时并没有考虑个人偏好，自然这种配给往往是无效的。一个战俘可能偏爱巧克力，另一个战俘可能偏爱奶酪，而第三个战俘可能想要件新衬衣。战俘不同的嗜好与资源禀赋使他们相互交易。最终香烟被确定为用以表示价格和进行交易的“通货”。例如，一件衬衣值80支香烟。劳务也可以用香烟来标价：一些战俘为另一些战俘洗一件衣服值2支香烟。甚至不吸烟的人在交换中也乐意接受香烟，因为他们知道可以在未来用香烟来交换某种自己要享用的物品。,实物货币的使用并不只出现在中西方的古代，在历史发展的特殊时期也会出现。,实物货币的缺点,体积笨重，不便运输与携带,易腐烂变质，难于作为价格标准,质地不均，不易进行分割,2.金属货币,凡是以金属为币材的货币都可以称为金属货币，铜、铁、金、银都充当过金属货币的材料。为什么马克思说:“金银天然不是货币，但货币天然是金银？”,因为金银天然适合充当货币。,从充当金属货币的材料来看，有一个从贱金属到贵金属（铜白银黄金）的发展过程。,贱金属：秦朝：铁制圆形方孔宋代：铜制刀形、铲形、环形钱（铜臭）贵金属：16、17世纪的欧洲与宋代以来：白银19世纪的欧洲：黄金,金属货币流通分为金属条块流通和铸币流通两个阶段。,（1）金属条块流通阶段金属秤量制金属货币最初是以条块形式流通的，没有固定的形状和均等的重量，交易时根据金属的成色、重量来确定其价值量的大小，这种金属货币称为称量货币。称量货币使用时要现称重量、验成色，很不方便。,（2）铸币流通阶段为克服金属条块流通带来的不便，后来一些大商人在金属条块上加盖印记，以其信誉保证货币的重量和成色。人们对金属条块的重量和成色要求有更具权威的证明，于是，就出现了铸币。铸币是由国家统一铸造，具有一定重量和成色，铸成一定形状并标明面值的金属货币。,金属货币流通的缺点,金属货币流通的缺点,称量与鉴定成色十分麻烦,在流通中易磨损，携带不安全,开采不易，币材供应无法适应市场的需要,3.代用货币（表征货币）,代用货币，也称表征货币，是在金属货币流通的制度下，代替金属货币在市场上流通的，可以兑换的纸币，由政府或银行发行。代用货币的面值与币材价值不相等，之所以能在市场上流通，是因为它有十足的贵金属准备，而且也可以自由地向发行单位兑换金属或金属货币。代用货币最早出现在英国。典型代用货币:银行券。,相对于金属货币，代用货币的优点：代用币的印刷成本远低于铸币的铸造费用；避免了日常自然磨损和人为有意的毁损；容易保管、携带和运送，节省了流通费用。代用货币存在的问题纸制的代用货币容易被伪造或损坏，同时其发行量要取决于金属货币准备量，而金属货币数量很大程度上仍受制于自然的原因金属资源的状况，不能满足经济发展的需要。,4.信用货币,信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。,信用货币的特点：信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，与代用货币不同，与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。是货币形式进一步发展的产物，是金属货币制度崩溃的直接结果。,信用货币主要的几种形态：（1）辅币多用贱金属制造，一般由政府独占发行，由专门的铸币厂铸造。（2）现金或纸币多数由一国中央银行发行（3）银行存款存款是存款人对银行的债权，对银行来说，这种货币又是债务货币。,信用货币由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内，从理论上说，信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：货币发行的立法保障；人们对此货币有信心。,5.货币形式的未来发展,随着科学技术的发展，越来越多的国家和地区开始采用电子货币划拨系统。随着移动互联网技术的发展，移动支付平台的推广也极大影响了社会大众的支付方式。2015年，全国共办理非现金支付业务943.22亿笔，金额3448.85万亿元。银行业金融机构共发生电子支付业务1052.34亿笔，金额2506.23万亿元。其中，网上支付业务363.71亿笔，金额2018.20万亿元，同比分别增长27.29%和46.67%；电话支付业务2.98亿笔，金额14.99万亿元，同比分别增长27.35%和148.18%；移动支付业务138.37亿元，金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%。,与之同时，随着货币形态的演变，支付方式也随着货币形态的演变而不断演变。,练习题,多选题从货币形态的演变中可以发现作为货币的理想材料应具有如下特征：（）。A.价值稳定性B.普遍接受性C.可分割性D.易于辨认E.供给富有弹性,ABCDE,1.4货币制度,1.4.1货币制度的定义货币制度（monetarysystem），也称货币本位制度，简称“币制”，是一国政府为适应经济发展的需要，以法律或法令形式对货币的发行和流通所做的一系列规定的总称。,1.4.2货币制度的内容（构成要素）1.确定本位货币金属确定本位货币金属是建立货币制度的基础。货币制度的建立首先要确定以何种金属作为本位币材。不同的本位货币金属就构成不同的货币制度。,2.确定货币单位在确定货币金属的同时，还要确定货币单位，也就是价格标准。货币单位的确定包括确定货币单位的名称和每一货币单位所含货币金属的重量。,在金属货币制度下，要规定每一货币单位所包含的货币金属重量和成色。例如，英国的货币单位名称为“英镑”,1816年5月的金币本位法案规定，1英镑含成色11/12的黄金123.27447格令(合7.77克)。美国的货币单位名称为“美元”，根据1934年1月的法令规定，其含金量为0.888671克。在不兑现的信用货币制度下，一国货币的币值主要由本国货币的购买力来决定。币制高低并不太重要，关键是币值要稳定。,3.确定本位币和辅币的铸造、发行与流通程序金属货币制度下本位币是由国家确定的本位货币金属，其特点是：足值货币名义价值与实际价值相一致；可自由铸造（仅指金属货币）国家允许个人向造币厂提供货币金属，请求代铸本位币，其数量不受限制；具有无限法偿能力即法律规定的，无任何限制的偿付能力。,辅币又称辅助货币，是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。辅币多用贱金属铸造，其特点是：其名义价值高于实际价值，是不足值货币；一般国家政府规定，辅币不能自由铸造，只能由国家来铸造；辅币与主币的兑换比率是通过法律形式固定下来的；辅币的支付能力是有限。,4.确定纸币发行和流通程序,在金属货币制度下，流通中的货币除了铸币形式的主币及其辅币外，还有银行券、纸币或不兑现的信用货币。银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸制的货币符号，但因为它们的产生和性质各不相同，所以其发行和流通程序也有所不同。,银行券是一种信用货币，产生于货币的支付手段职能，是代替金币充当支付手段和流通手段的信用证券，最早由欧洲的银行发行。与银行券同时处于流通的，还有一种由国家发行强制流通的纸币，纸币本身没有价值，也不能兑现，它产生于货币的流通手段职能。在当代社会，银行券和纸币已基本成为同一概念。,现代意义上的纸币主要是通过四个渠道投放到流通领域。发行银行贷款为财政提供贷款和透支国家收购外汇和黄金银行购买有价证券,5.货币发行准备制度的规定（规定金准备制度和外汇准备制度）货币发行准备制度，是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备的规章制度。货币发行准备一般包括金准备和保证及外汇准备。（1）金准备是指集中于中央银行或国库的贵金属，它是一国货币稳定的坚实基础。,在金本位制度下，这些作为货币发行准备的黄金主要有三个用途：国际支付的准备金；作为扩大和收缩国内金属货币流通的准备金；作为支付存款和兑换银行券的准备金。在当代信用货币流通条件下，只有第一项作用被保留。当今各国央行为了保证有充足的国际支付手段，除了持有黄金之外，还选择储备外汇资产。,（2）保证及外汇准备制度保证准备又称信用担保，即以政府债券、财政短期票据、短期商业票据及其他有高度变现能力的资产作为发行担保；外汇准备是指作为外汇准备的外国货币必须集中于中央银行。国际上广泛使用的外币和在国外可以使用的支付手段，包括政府在国外的短期存款或其他可以在国外兑换现金的支付手段，后者如外国有价证券、外国银行支票和外币汇票等，都可作为外汇准备。现代纸币本位制的货币发行主要以保证准备及外汇储备作为货币的发行保证，黄金实际上已经成为一种普通商品在市场上流通。,1.5.3货币制度的类型（演变）,1.银本位制度,银本位制是以白银作为本位币的一种货币制度。其基本特征是：白银作为本位币的价值与其所含白银价值相等；银币可以自由铸造、自由熔化；货币代表物可以自由兑换银币；银币具有无限法偿能力；白银和银币可以自由输出、输入国境等。,2.金银复本位制,金银复本位制，就是同时以黄金、白银为币材，铸造两种本位货币同时流通使用的货币制度。其基本特征是：金银两种金属同时被法律承认为本位货币；金银两种本位币都可自由铸造；金银铸币都具有无限法偿能力；金银铸币都可自由兑换、自由输出入。,按金银两金属的关系不同，随着时间的演变先后经历了三种不同的形式。（1）平行本位制，是指金银各按其所含金属的实际价值任意流通的一种复本位货币制度。在这种货币制度下，国家对金银的兑换比例不加固定，而由市场自发形成。特点：金币和银币都是一国的本位货币；均具有无限法偿能力二者都可以自由铸造和熔化金币与银币之间的交换比例完全由金银的市场价格决定。缺陷：金币与银币之间的交换比例随金银市场价格的变化而频繁变动，导致这种货币制度极不稳定。,（2）双本位制，是指金银两种货币按法定比价流通的一种复本位货币制度。特点：金币和银币都是一国的本位货币；二者均具有无限法偿能力二者都可以自由铸造和熔化金币与银币之间的交换比例以法律形式予以规定。缺陷：当金币与银币的法定比价与金、银的市场价格不一致时，市场价格高于法定比价的金属货币会被人们熔化，从而推出流通领域，而市场价格低于法定比价的金属货币则充斥市场，继续充当货币，这就是劣币驱逐良币现象，通称“格雷欣法则（GreshamsLaw）。,格雷欣法则（GreshamsLaw），它是指两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。,（3）跛行本位制，是指金币可以自由铸造，而银币不能自由铸造，金币与银币的比价固定的货币制度。特点：金币和银币都是一国的本位货币；二者均具有无限法偿能力只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造，银币的铸造权完全归政府。金币与银币之间的交换比例由政府以法律形式予以规定。这是一种不完全的金银复本位制度，实际上银币已降为金币的附属，是复本位向金本位制的过渡形式。,3.金本位制度,金本位制是指以黄金作为本位币材料的货币制度。包括金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制，主要存在于19世纪末至20世纪初。,（1）金铸币本位制（典型）,金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主要特点是：金币可以自由铸造和自由熔化；辅币和银行券可以自由兑换为金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。黄金可以自由地输出入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。,（2）金块（生金）本位制,金块本位制，亦称“生金本位制”，是国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券（或纸币）来流通的制度。金块本位制虽然没有金币流通，但在名义上仍然为金本位制，并对货币规定有含金量。在金块本位制的条件下，银行券是流通界的主要通货，但不能直接兑换金币，只能有限度地兑换金块。从而限制了黄金每次兑换的起点额度。,练习题,1.（多选题）金块本位制是不稳定的货币制度，原因在于（）。A.没有金铸币流通B.银行券不能自由兑换黄金C.本国货币制度依附于外国货币制度D.黄金失去了价值尺度的职能,AB,（3）金汇兑（虚金）本位制,金汇兑本位制是一种没有金币流通，也不允许银行券等货币符号兑换金块，而是用银行券等货币符号兑换外汇，外汇可在国外兑换黄金的货币制度，又称“虚金本位制”。这种货币制度职能通过无限制地供应外汇，以维护本国币制的稳定，这必然存在很大的依附性，是一种带有殖民性质的货币制度。,练习题,1.（多选题）金汇兑本位制也称虚金本位制，其主要特点是（）。A.不铸造金币，不流通金币B.流通中以中央银行发行的银行券为主，银行券规定含金量C.银行券不能直接兑换黄金，只能兑换外汇D.银行券可以在限定条件下直接兑换黄金E.中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率,ABCE,4.信用货币制度,概念：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。,特点：,（1）信用货币由中央银行发行，并由法律赋予无限法偿的能力。（2）货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。,特点（续上）,（3）货币通过信用程序投入流通，货币流通通过银行的信用活动进行调节，而不像金本位制那样，由金币自身进行自发的调节。（4）这种货币制度是一种管理通货制度。（5）货币流通的调节构成国家对宏观经济进行控制的一个重要手段，但流通界能容纳多少货币量，则取决于货币流通规律。,5.我国的货币制度,1948年12月1日中国人民银行正式成立，同时发行人民币。中国人民银行的成立和人民