关于资金业务流动性风险的自查报告

关于资金业务流动性风险的自我调查报告根据XXX 转发中国银监会合作部关于农村中小金融机构资金业务流动性风险提示的通知 (XXXX发行，5112013，241号) )的要求，XXX (以下简称本行)根据自我调查内容认真自我调查本行的资金业务流动性风险，将自我调查情况报告如下。一、基本情况本行现辖x分行，x总部营业部，x分行。 截至2013年6月底，各负债总额x万元，其中每笔存款x万元，占全县市场份额X%； 各资产总额x万元，其中各贷款x万元，占全县市场份额。 不良贷款盈馀x万元，占X%的资本充足率X%流动性比率X%、流动性差距率X%、核心负债依赖度X%。 从2013年上半年的经营状况来看，各项业务发展均衡，经营状况良好，风险可控。二、自我调查情况和流动性现状(一)资金业务自我调查情况；截至2013年6月底，本行融通资金x亿元，其中存放国有政策银行x亿元(x )x合同期限存款x件，金额x亿元。 从融资期间来看，期间3个月内包括x笔、金额x亿元，期限3至6个月x笔，金额x亿元，融资期均控制在3至6个月，业务期组合合理，报告期间不融资。 截至2013年6月底，本行折扣资产馀额x万元，比年初增加了x万元。 1月至6月累计折扣资产借项发生额为x万元，贷项发生额为x万元，本行办理的票据业务均为银行应收票据买办式转换现，票据直接贴现和买办式转换现业务尚未开展。 本行由省联社发行的X省农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理暂行办法、X省农村合作金融机构银行承兑汇票操作规程和X省农村合作金融机构贴现、转贴现及再贴现操作细则在票据业务中纳入统一信用管理，规范处理票据业务。 从近两个月的票据承兑情况来看，本行2013年4月到期票据4份，金额为x万元的5月到期票据3份，金额为x万元，承兑票据后即可汇款，无违反交易对方合同。(二)流动性现状；本行为预防并降低了流动性不足引起的经营风险，根据银监会商业银行流动性风险管理指引，于20X年x月制定了X流动性风险防控方案和X流动性风险应急处置预案 (X发2010X号)，建立了资金业务流动性管理规章制度，提高了流动性风险管理能力。 截至2013年6月30日，本行各项存款馀额为x万元，比年初增加x万元，各贷款馀额为x万元，比年初增加x万元，存款比率为X%，流动性资产为x万元，流动性负债为x万元，流动性比率为X%，超过监督指标规定的25%，流动性差距率为X%， 超过监督指标规定的-10%，核心负债依赖度为X%，超过监督指标规定的60%，6月30日的资金首付为X%亿元，超额人民币付款率X%。 流动性监督指标的数据显示，流动性比例高，不存在流动性支付的危机。三、有问题目前本行流动性现状仍存在一些问题，一是需要加强流动性风险管理意识二是相关压力测试不足，缺乏对自身风险的抵抗力认识三是存款期结构进一步优化四是中长期贷款比重过高四、下列工作措施(一)牢固树立风险理念，建立科学防范机制； 牢固树立全面风险管理理念，将流动风险纳入日常经营管理工作，建立动态监测预警和风险呈现机制，切实加强流动风险防控，有效降低本行业的流动风险。(二)定期实施压力测试，有某种矢量控制风险； 本行定期实施流动性压力测试，根据压力测试结果及时调整资产负债结构，具有足够的高质量流动性资产来缓解流动性风险。 同时建立有效的应急计划，将结果应用于本行业的各种决策过程，调整风险控制方案，确定风险控制限额，制定战略发展计划。(三)加大组织资金力度，合理保持存款结构； 本行把增加组织资金、稳定存款作为防止流动性风险的关键，加强组织资金工作，进一步完善评价激励方法，改善服务手段，增加组织资金人员和费用投入，通过全员参与、多人联动，建立稳定增加存款的良性机制，进一步优化存款结构(四)调整贷款期限结构，确保资产强流动性； 存款的短期化倾向和贷款的长期化倾向对资产流动性有很大的压力。 本行指导各单位应资产负债管理要求，根据存款期限结构合理确