大学个人理财规划书

大学生个人理财规划书学院：工业自动化年纪：15专业：能源与动力工程学号：9姓名：邓原时间：2016年12月8日一丶认识理财与理财规划 个人理财的意义：财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， 通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中 个人理财规划的内容：个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， 通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中 个人理财规划的原则：所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。 个人理财的目标：个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 常见的理财投资工具：股市基金期货外汇贵金属债卷等二基本情况个人基本情况：富裕家庭父亲为某国企董事母亲为银行高管家庭情况：富有有大量现金和其他理财投资产品资产负债情况现金万元储蓄亿元固定资产万元无负债个人资产负债情况收入生活费万理财产品收入元支出：生活费车辆维护与其他购物约会与其他花费元复债：万元的购车分期贷款家庭收入支出情况收入：基本工资万元公司分红万房租收入万其他理财收入万支出：基本生活支出万教育支出万奢侈品与其他购物花费万旅游与娱乐花销万其他财务：固定慈善捐款万/年三理财目标短期：短期内通过少量购买理财产品或增持现有理财产品来达到增加收入在短期内完成购车分期贷款的偿还中期：赚万四资产状况分析资产负债分析个人总资产万总负债万固定资产万贷款万（十年期）流动资产万月还贷款元现金万因还款（含利息）万收入支出分析：总收入万总支出理财收入生活费车辆支出购物与约会还款现金规划：减少现金持有消费规划：降低购物花费其他规划：增加理财产品购入，尽快还款此人六规划结论：此人有超前的消费理念，所以造成了大额的贷款花销与大额的月购物花销但同时也理性的购买了一定的理财产品来减小经济压力，但此人的理财产品的收益较小，应该适当的增加一些其他的类型的理财产品，例如股市基金期货同时也需要看清当下的趋势适当做一些小风险的理财产品，能够在股市震荡时期有力的保存自己的财产，同时养成好的消费习惯，来尽快还款与少有结余不至