存货质押融资作业指导书

流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 1 页 共 85 页N 1 流程体系文件 存货质押融资作业指导书 文件编号：文件编号：-I(GS)75-0323-I(GS)75-0323 目目 录录 修改记录修改记录.3 1.目的目的.4 2.适用范围适用范围.4 3.定义、缩写和分类定义、缩写和分类.4 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 2 页 共 85 页N 2 4.职责与权限职责与权限.4 4.1 支行/小企业银行部自营中心 .4 4.2 总/分行小企业银行部 .5 4.3 总/分行公司银行部 .5 4.4 总/分行授信审批部 .5 4.5 有权审批人.5 4.6 总/分行会计结算部放款中心 .5 4.7 总/分行风险管理部 .6 5.原则和基本规定原则和基本规定.6 6.操作流程操作流程.10 7.检查监督检查监督.13 8.依据外部文件、内部规章和体系文件依据外部文件、内部规章和体系文件.13 8.1 外部文件.13 8.2 内部规章.13 8.3 体系文件.14 9.附录附录.14 10.记录记录.14 记录一：物流监管企业管理办法 （I(GS)75-0323-01）.14 记录二：最高额动产质押合同 （I(GS)75-0323-02）.30 记录三：动产质押监管合作协议（逐笔控制模式） （I(GS)75-0323-03）.38 记录四：动产质押监管合作协议（总量控制模式） （I(GS)75-0323-04）.63 记录五：货押商品目录清单 （I(GS)75-0323-05）.89 1.1.目的目的 本文件规定了存货质押融资业务的操作流程和控制要点，旨在规范业务操 作和有效控制业务风险，确保信贷资金安全。 2.2.适用范围适用范围 本文件适用于存货质押融资业务的管理。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 3 页 共 85 页N 3 3.3.定义、缩写定义、缩写和分类和分类 本文件所称存货质押融资业务是指申请人为获取融资便利，将自有或第三 方合法拥有的存货质押给我行，并由我行或我行委托机构对质押物进行控制监 管的融资业务模式。 按照提取质押货物的程序不同，存货质押融资业务可分静态模式存货质押 融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。 静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭 我行出具的相关通知书才能向监管方提取或置换货物。 总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管， 若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提 取或置换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于 或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加 或补充保证金。 4.4.职责与权限职责与权限 4 4. .1 1 支支行行/ /小小企企业业银银行行部部自自营营中中心心 1)负责存货质押融资业务的市场调研、受理、资料收集； 2)负责存货质押融资业务资料完整性和有效性的初审； 3)负责存货质押融资业务调查报告的撰写和提报； 4)负责存货质押融资业务的具体操作和放款条件的落实； 5)负责存货质押融资业务的帐务处理； 6)负责存货质押融资业务的贷后管理； 7)负责存货质押融资业务资金支付的调查、审核与监控。 4 4. .2 2 总总/ /分分行行小小企企业业银银行行部部 1) 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前 景、经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 2) 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 4 页 共 85 页N 4 3) 负责出具协查意见，并提请有权审批人审批或者授信审批部审核。 4 4. .3 3 总总/ /分分行行公公司司银银行行部部 1) 负责协助经营单位对存货质押融资业务申请人的资信状况、市场前 景、经营状况、财务状况、还款能力等方面进行调查； 2) 负责协助经营单位调查质押物的价值及变现能力； 3) 负责出具协查意见报授信审批部。 4 4. .4 4 总总/ /分分行行授授信信审审批批部部 1) 负责审查存货质押融资业务的可行性； 2) 负责按规程审查存货质押融资业务申请人的资格、信誉情况、财务 情况、经营情况和还款能力等； 3) 负责按规程审查出质押物的价值及变现能力，并提请有权审批人审 批。 4 4. .5 5 有有权权审审批批人人 1)包括分行信审会、分行行长（如需分行审批） 、总行信审会、总行分 管行领导、总行行长； 2) 负责按有关制度、权限和规程对存货质押融资业务进行审批。 4 4. .6 6 总总/ /分分行行会会计计结结算算部部放放款款中中心心 负责存货质押融资业务的放款审核和一级信贷档案资料的保管工作。 4 4. .7 7 总总/ /分分行行风风险险管管理理部部 负责存货质押融资业务贷后管理的监督检查和指导工作。 5.5.原则和基本规定原则和基本规定 5.1 融资申请人应满足以下条件： 1)原则上为我行经营地域范围内注册的企业法人客户； 2)企业负责人（董事长、总经理）从事该行业三年以上； 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 5 页 共 85 页N 5 3)主营业务突出，进销渠道通畅稳定，近三年连续赢利，无不良信用 记录； 4)申请人所销售产品的生产商为行业内较知名企业； 5)申请人年销售收入 2000 万元以上； 6)办理信贷业务需要的其他条件。 5.2 质押物应满足的条件： 质押货物应是符合国家产业政策、有国标质量认证、产品种类比较统一、 价格透明且波动不大、便于储存、不易变质、易于变现的流通货物，且货物原 则上为申请人自有，具备以下特点： 1)权属清晰，出质人能提供购销合同、增值税发票等权属证明材料证 明其对质押货物具有所有权； 2)具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期 间，该质押货物不会发生物理、化学变化； 3)存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处置质押货物； 或虽没有活跃的交易市场，但已落实质押货物的回购方或接收方； 4)必须具有明确依据（如增值税发票、进口报关单、商检证明、公开 市场报价等）确定其实际价值；否则必须由银行认可的权威机构对其 进行评估，所需费用由出质人承担； 5)以大宗生产资料为主（如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油 等） ，并且不属于法律法规规定的不得质押的范围，详见目录清单（记 录五） 。 5.3 质押物的价格确定方法： 1)原则上按照厂商开出的增值税发票上标注的价格和市价孰低法确定； 2)企业自产商品，一般按照市价与出厂价按孰低法确定； 3)市价的确定：原则上以国内专业网站公布的价格作为市价。若无专 业网站对质押货物的品种进行价格显示，则可参考该类产品的行业协 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 6 页 共 85 页N 6 会所公布的价格。 5.4 融资额度、期限及利率： 1)该业务敞口额度原则上不超过申请人上年度连续三个月最大销售额 的总和； 2)融资期限应与申请人实际经营情况和贸易经营周期相匹配，最长不 超过一年，在授信有效期内，授信额度可循环使用； 3)贷款利率按中国人民银行规定的同档次人民币贷款利率及我行贷款 利率浮动管理程序执行； 4)质押率原则上不高于 70，对价格波动大、产品生命周期短的产品， 应适当降低质押率，应选择申请人质押货物种类中单位价格最低者作 为计算质押物总价值的依据； 5)质押担保的同时，原则上应追加申请人的主要负责人或实际控制人 承担连带保证责任。 5.5 质物监管：质押给我行的货物需由我行或我行指定的监管公司监管，监 管模式可采用普通监管或输出监管两种方式。我行对监管公司的管理按照 物流监管企业管理办法 （记录一）执行。 5.6 质物保险：质押物监管期间，出质人应当就质物向我行认可的保险人 购置保险，保险受益人应为我行，保险单（正本）和保险合同交由我行保管， 投保的险种为企业财产基本险和我行认为必要的其他险别，投保的价值不低 于质物的价值，保险期限不得低于授信期限届满后三个月。 5.7 业务办理流程： 1)受理与调查。经办行受理申请人的申请，进行贷前调查，按照本文 件所列条件选择合作对象及质押货物，并收集相关资料，撰写调查报 告，调查报告中必须明确该笔业务为静态模式（逐笔控制）存货质押 融资业务或总量控制模式存货质押融资业务。 2)审查与审批。各分支行在授权范围内可自行审批，超过授权按照总 行审批流程办理。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 7 页 共 85 页N 7 3)合同的签订与出账。 a) 签订动产质押监管合作协议 。该协议是我行、申请人及监管方 基于对申请人将货物质押给我行，以及质物的监控、质物的追加、 质权的解除等相关事项的约定，客户经理必须做到动产质押监管 合作协议的面签，签订时要将业务操作相关的签名、预留印鉴签 盖完善。业务操作模式为静态模式的签订动产质押监管合作协议 （逐笔控制模式） （记录三） ，业务操作模式为总量控制模式的， 签订动产质押监管合作协议（总量控制模式） （记录四） 。 b) 签订最高额动产质押合同。经有权审批人审批同意后，我行与客户 签订最高额动产质押合同 （记录二） 。 c) 质物出质及出账。经办行、申请人、监管方三方共同核实库存，核 库后，根据动产质押监管合作协议完成质物出质，签订相应 借款合同等办理出账流程，完成出账。 5.8 贷后管理： 贷后管理除应符合相应信贷业务的贷后管理要求外，还应做好以下工作： 1)质押货物价格波动时的处理。经办行须及时了解库存货物市价变动 情况，做到实时监控，如发现质押物市价较前次核定单价之价格跌幅 超过 10时，我行应要求申请人在 3 日内采用以下任意一种方法降低 信贷业务风险： a) 追加质押货物至货物总价值达到我行规定水平； b) 追加保证金或我行存单质押； c) 提供我行认可的其他担保； d) 减少授信余额。 2)质押货物增加时的处理。申请人陆续储存于监管方的货物均视为对 质押货物的追加。经办行应按照动产质押监管合作协议完成质物 出质，相关单据将作为最高额动产质押合同 （记录二）的附件。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 8 页 共 85 页N 8 3)提货处理 a) 静态模式下的提货处理。静态模式下，申请人满足以下条件，可向 我行申请提货： 在我行存入该部分货物所担保融资金额的保证金； 提供该部分货物所担保融资金额的我行存单质押； 提供我行认可的其他担保； 偿还该部分货物所担保的债务。 提货手续按照动产质押监管合作协议的约定办理。 b) 总量控制模式下的提货处理 质物的实际价值超出我行要求的最低价值的，申请人就超出部分提 货或者换货时，无需追加或补充保证金，可直接向监管方申请办理提货 或换货，并保证提货或换货后处于监管方占有、监管下的质物价值始终 不得低于质物最低价值。 质物的价值等于我行要求的最低价值的，申请人应当事先提出申请， 并按我行要求追加或补充保证金，经我行审核同意后可下调质物最低价 值。 质押期间，每次有新货入库，我行都要按照动产质押监管合作协 议对质物进行入库监管。 4)质押监管期间，我行应定期进行巡库，确认最新质物情况。 5)申请人结清在我行所有债务（包括本金、利息及其他费用等）后， 我行可书面通知监管方解除质押监管。 6.6.操作流程操作流程 本文件的控制活动分为 4 个阶段，包括贷前调查、审查审批、放款、贷 后管理。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 9 页 共 85 页N 9 存货质押融资操作流程图（WHSH-I(GS)75-0323） -贷前调查-审查审批-放款-贷后管理 C-总/分行 小企业银行部 F-有权审批人 E-总/分行 授信审批部 D-总/分行 公司银行部 G-会计结算部 放款中心 B-支行A-客户步骤 1 2 1 2 审查审批 申请调查 审批 转贷后管理流程 转授信后发放流程 1 Y 是否需要 参与协查 审查审批 是否审查 权限内 Y N N 协助调查 协助调查 1 审查审批 是否审批 权限内 Y N Y 3 节点节点操作环节操作环节岗位岗位流程描述流程描述操作风险提示操作风险提示 A1 申请客户向经办行提交业务申请书、 申请人基本材料等基础性资料。 B1 调查支行客户 经理 1)客户经理受理业务申请，按 照对公授信前调查作业指导书 （-I(GS)75-0001）等有关规定进 行现场和非现场调查。 2)调查的基本要求； a)客户的基本资格； b)通过人行企业征信系统查询 客户的资信状况； c)客户所处的行业及发展前景； d)明确存货质押融资业务的操 作模式； e)明确质押物价值和变现能力 等要素； 风险点风险点 1:1: 虚假资料证照。 事件类型事件类型：外部欺诈 风险级别风险级别：中等风险 控制目标：控制目标：确保资料齐全、真 实、有效及交易的真实性。 控制措施：控制措施：双人调查核实。 控制岗位：控制岗位：支行客户经理。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 10 页 共 85 页N 10 节点节点操作环节操作环节岗位岗位流程描述流程描述操作风险提示操作风险提示 根据调查和审核情况撰写信贷调 查报告，作出对授信的综合评价。 B2 是否权限 内 支行1)是，至节点B1； 2)否，至节点C2。 C2 是否参与 需要调查 总/分行 小企业银 行部客户 经理 1)是，进入节点C3； 2)否，进入节点D2。 C3 协助调查总/分行 小企业银 行部客户 经理 协助支行进行贷前调查。具体操 作参见小企业授信前调查作业 指导书 （-I(XQ)75-0108） 风险点风险点 2 2：调查失真。 事件类型：事件类型：内部欺诈 风险级别：风险级别：中等风险 控制目标：控制目标：保证调查结果、资 料齐全、有效、交易真实。 控制措施：控制措施：双人协查 控制岗位：控制岗位：协查岗 ID2 协助调查 总/分行 公司银行 部客户经 理 协助支行进行贷前调查。具体操 作参见对公授信前调查作业指 导书 （-I(GS)75-0001） 风险点风险点 3 3：调查失真 事件类型：事件类型：内部欺诈 风险级别：风险级别：中等风险 控制目标：控制目标：保证调查结果、资 料齐全、有效、交易真实。 控制措施：控制措施：双人协查 控制岗位：控制岗位：大客户中心经理 C1 是否权限 内 总/分行 小企业银 行部 1)是，至节点C2； 2)否，至节点E1。 B1 审查审批支行 1)支行在权限内进行审查审批； 具体操作参见对公授信审 查审批作业指导书 （-I(SX) 75-0201） 。 审查提报资料的完整性，申 请人资信状况及还款能力， 财务状况、拟质押的设备情 况等要素。 C2 审查审批总/分行 小企业银 1)小企业银行部在权限内进行 审查，报有权审批人审批； 风险点风险点 4:4: 未完成职责-未审 查出存在的风险隐患 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 11 页 共 85 页N 11 节点节点操作环节操作环节岗位岗位流程描述流程描述操作风险提示操作风险提示 行部权限外出具调查意见报授信 审批部审查，具体操作参见 对公授信审查审批作业指 导书 （-I(SX)75-0201） 。 2)审查提报资料的完整性，申 请人资信状况及还款能力， 财务状况、拟质押的存货价 值及变现能力等要素。 事件类型：事件类型：实施、交付及流程 管理 风险级别：风险级别：高风险 控制目标：控制目标：把风险控制在可控 范围 控制措施：控制措施：进行严格的风险评 估 控制岗位：控制岗位：信贷审查岗 E1 审查审批总/分行 授信审批 部 1)授信审批部进行审查，报有 权审批人审批。具体操作参 见对公授信审查审批作业 指导书 （-I(SX)75-0201） 。 2)审查提报资料的完整性，申 请人资信状况及还款能力， 财务状况、拟质押的存货价 值及变现能力等要素。 风险点风险点 5:5: 未完成职责-未审 查出存在的风险隐患 事件类型：事件类型：实施、交付及流程 管理 风险级别：风险级别：高风险 控制目标：控制目标：把风险控制在可控 范围 控制措施：控制措施：进行严格的风险评 估 控制岗位：控制岗位：授信审批经理 E2 审批有权审批 人 有权审批人根据不同的权限逐级 进行业务审批。 风险点风险点 6:6: 审批流于形式导致 不符合条件的审批通过 事件类型：事件类型：实施、交付及流程 管理 风险级别：风险级别：高风险 控制目标：控制目标：确保审批通过的贷 款业务合法、合规 控制措施：控制措施：审批人员严格审批 控制岗位：控制岗位：有权审批人 G1 转授信发 放流程 放款中心1)放款审核要点： a) 放款条件的落实情况，上 报材料完整性、一致性和 合规性； b) 相关合同填制的要素是否 齐全完备，是否符合审批 机构的批复； c) 融资业务审批和操作手续 的合规性和完备性； d) 管理和监控额度使用情况 以及放款信息； e) 存货是否按规定完成监管 及出质。 风险点风险点 7:7: 条件未落实、手续 不完备 事件类型：事件类型：实施、交付及流程 管理 风险级别：风险级别：高风险 控制目标：控制目标：确保贷款手续完整 或条件落实 控制措施：控制措施：放款审核人员尽职 尽责 控制岗位：控制岗位：放款审核人员、客 户经理 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 12 页 共 85 页N 12 节点节点操作环节操作环节岗位岗位流程描述流程描述操作风险提示操作风险提示 2)放款中心审核无误后，进行 放款操作，具体对公授信 发放作业指导书 （-I(KJ) 75-0002） B1 转授信后 管理流程 支行客户 经理 支行客户经理进行贷后管理 1)弄清贷款真实去向，防止被 挪用、被转借行为的发生； 2)了解行业的发展趋势和企业 的发展方向及产品或服务的 市场变化； 3)督促贷款本金和利息的收回； 4)资料的收集和整理； 5)对贷款申请展期、借新还旧、 先还后贷的处理等； 6)具体操作参见对公授信后 管理作业指导书 （-I(FX) 75-0001） 。 风险点风险点 8:8: 贷后检查监控不到 位，导致信贷资产风险增加。 事件类型：事件类型：客户关系、产品及 业务操作 风险级别：风险级别：高风险 控制目标：控制目标：检查到位，确保信 贷资产的安全 控制措施：控制措施：及时严格进行信贷 资产检查 控制岗位：控制岗位：客户经理 10.10.记录记录 记录一：物流监管企业管理办法 （I(GS)75-0323-01） 物流监管企业管理办法 第一章 总 则 第一条第一条 为保障我行物流金融业务的健康发展，规范物流监管企业的准入、 评价与管理，积极稳妥的拓展物流金融业务，根据国家相关法律法规及我行相关 制度规定，特制订本办法。 第二条第二条 本办法所称物流金融业务，是指借款人（或其他出质人）以合法拥 有的货物（含已有和未来确定拥有）为抵（质）押担保的授信业务（包括但不限于流 动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立保函及开展国际贸易融资 等相关业务），或虽不实现抵（质）押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流 从而控制风险而开展的授信业务。 第三条第三条 本办法所称物流监管企业，是指经国家工商管理部门批准设立，具 有运输、配送、仓储及监管等专业资质，为我行物流金融业务提供第三方货物监 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 13 页 共 85 页N 13 管服务的企业。 第四条第四条 本办法所指监管模式分为普通监管和输出监管两种，其中输出监 管又可分为第三方仓库输出监管和出质人自有仓库输出监管。 第五条第五条 本办法所称普通监管模式是指物流监管企业在自身拥有合法所有 权的仓储场所，或上级单位划拨使用的经营场所，或已签订长期租赁合同（至少 三年）并已实际经营一定时期的经营场所进行监管的模式。以短期租赁或借用的 场地，或以任何方式使用借款人/出质人或其关系人经营场地的监管方式均不属 于普通监管。 第六条第六条 本办法所称输出监管模式是指物流监管企业通过与拥有监管场地 所有权或使用权的第三方或借款人/出质人等签订租赁协议（三年以内），履行监 管义务的监管模式。输出监管的场所主要包括： （一）借款人/出质人（或其关系人）或第三方仓储机构享有所有权的场所； （二）借款人/出质人（或其关系人）或第三方的经营场所，包括以借用、租赁或 其他方式取得经营使用权的； （三）其他非“普通监管”情形的。 按照审慎性原则，无法界定监管模式的，一律视为输出监管模式进行日常操 作和管理。 第七第七条 本办法所称操作模式分为静态、总量控制和先票（款）后货存货抵 （质）押三种。 静态模式是指抵（质）押生效后，出质人（或抵押人）未经我行同意不能提取 或置换货物的操作模式； 总量控制模式是指物流监管企业根据我行确定的最低市值对抵（质）押货物 进行监管，超出部分出质人（或抵押人）可自由提取或存入的操作模式； 先票（款）后货存货抵（质）押模式是指基于核心厂商与经销商或直供方的供 销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给核心厂商并以融资项下所购买 货物向我行出质（或抵押），我行按经销商的销售回款进度逐步通知物流监管企 业释放抵（质）押货物的操作模式。 第八第八条 我行对物流监管企业实行资格准入和资质分级管理原则。 “资格准入”是指我行对合格物流监管企业实行统一的准入标准，并按相应 权限进行统一认定；“资质分级”是指对与我行建立合作关系的物流监管企业实 行评级制度，并根据评级结果采取不同合作模式，实行差别化管理。 第二章 资格准入 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 14 页 共 85 页N 14 第九条第九条 我行对物流监管企业实行资格准入管理，有权审批机构根据物流 监管企业的监管能力、资金实力、企业规模和信誉情况等决定是否准入。 第十条第十条 物流金融业务具体授信项目报审前应先行完成对物流监管企业的 资格准入，业务营销机构也可自行在已准入物流监管企业中选择使用。 第十一条第十一条 我行物流监管企业的基本资格准入标准为： （一）具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本 实力，财务指标须达到如下基本要求： 1.注册资本不得低于 500 万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求，具体 见附件四）； 2.净资产不得低于 2000 万元（特殊类型的监管企业可适当放宽要求，具体见 附件四）； 3.具备一定违约赔偿能力。 （二）具有仓储、物流或监管业务经营资格，有固定经营场所或合法的仓储场 院地，行业经验丰富，从事仓储、物流、监管等业务 2 年以上或主要管理人员从 业经验 3 年以上； （三）同行业内资信声誉较高、有良好的经营业绩，商业信誉良好，无不良记 录； （四）具有较强的监管责任意识，与我行合作意愿强、沟通渠道顺畅，能保证 我行对质押货物享有实际出入库控制权和处置权； （五）软、硬件设施齐备，仓储地点能够满足货物保管、防火、防盗、防潮等各 项基本要求，具备一定的质量检测技术及设备； （六）内部仓储管理制度健全、完善，出入库管理制度、内部控制制度和业务 操作流程规范； （七）经营管理人员及专业监管员工队伍相对稳定，仓库管理员专业经验丰 富，对于所监管货物的属性、品质等辨别能力较强； （八）原则上应拥有较为先进的电子化系统，能够较为快速和准确地对质押 货物的情况进行统计和分析。如不具备，则必须对质押给我行的货物建立分账册 或专门的账页，内部管理账册完备、清晰； （九）原则上要求具有完整的针对我行质押货物的应急预案； （十）交通条件便利，我行有能力对其进行监控； （十一）我行规定的其他准入标准。 第十二条第十二条 对于出现如下任一情形的物流监管企业，我行不得对其进行资 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 15 页 共 85 页N 15 格准入： （一）有不良资信记录或不良监管记录，整改后仍不符合我行要求的； （二）主营业务客户集中度过高，可能对独立监管造成不良影响的； （三）缺乏合作意愿，甚至存在较大道德风险隐患的； （五）经营前景不稳定，存在较严重财务、经营问题的； （六）主要经营资产已经设定抵押或质押，或提供对外担保、连带负债超过自 身净资产 5 倍的（不含物流监管责任形成的连带负债）； （七）涉及很可能需要赔付超过净资产 50%以上重大诉讼的； （八）其他我行认定的禁止准入情形。 物流监管企业与借款人、出质人或其股东有关联关系，或在业务上与借款人、 出质人有较强关联性，有关联交易或资金往来的，原则上不得认定其监管关联借 款人、出质人的被监管货物，但其他监管资格不受影响；其他特殊情况确需委托 有以上禁入情形监管方监管的，应在业务提报时说明上述情形，随业务报总/分行 审批。 第十三条第十三条 我行须要求物流监管企业提供以下资料并按规定留存原件或复 印件： （一）企业基本情况、股权结构及股东背景、行业地位、仓储及经营能力等介 绍材料； （二）经有效年检的企业法人营业执照、组织机构代码证和税务登记证书； （三）企业法定代表人（及主要负责人）身份证复印件、个人简历及签名样式； （四）法定代表人授权委托书及被授权人身份证复印件、签名样式； （五）公司章程、验资报告； （六）最近两个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表； （七）贷款卡及查询信息（如有）； （八）物流监管企业内控管理制度（包括但不限于监管货物出入库制度、安全 管理制度、监管人员管理制度和考核制度等）； （九）仓库场地权属证明文件（或租赁协议）及仓储场所仓位总图； （十）与银行历史合作情况及资信记录； （十一）物流监管企业所持有的特殊行业运输、经营许可证（如有）； （十二）我行要求的其他材料。 对大型港口、保税区仓库等物流监管企业，我行确因特殊情况无法取得上述 全部资料的，可仅提供前五项资料，其他资料酌情提供。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 16 页 共 85 页N 16 第十四条第十四条 仓储场所管理 仓储场所原则上应为同城，在输出监管模式下，仓储场所实际所有权人或使 用权人应提供相关权属证明材料，物流监管企业须事先签订租赁协议且租赁期 限必须长于我行授信期间。此外，输出监管的仓储场所还应满足如下条件： （一）具有相对封闭的货物仓储场地，如为堆场等室外场所，须以栅栏、警戒 线、铭牌等方式将监管场地与其他场地区分； （二）具备能够保证现场监管人员可以 24 小时对质物进行监管的各种必要设 施； （三）具备必要的仓储货物安全保障设备、设施，具备能够及时妥善处理质押 货物出现不良情况的条件和能力，如自燃、腐烂等； （四）有必要的质物数量、质量检测、化验相关设备； （五）有必要的安全保卫措施与作业设备，以免质押物遭到损毁； （六）物流监管企业事前对仓储场所进行过必要的考察评估，必要时应提供 相关评估报告； （七）我行业务经办人员已进行过实地考察，对相关资料进行了必要核实； （八）其他必要条件。 第十五条第十五条 准入流程 物流监管企业的准入走纸质审批流程，暂不需通过信贷管理系统进行。审批 流程威海地区各经营机构发起的准入申请由总行审批，分行经办机构发起的准 入申请由分行审批，成立期未满两年的分行准入审批完后需报总行审批，分行准 入的物流监管企业名单需报总行公司银行部备案。 各经营机构负责发起物流监管企业的准入发起，在实地调查收集资料基础 上填写物流监管企业资格准入审查表（附件一）和物流监管企业评分卡（附件 二），同时按照物流监管企业资质等级标准（附件四）给出初始评级。 第三章 资质评价 第十六条第十六条 物流监管企业按照评级结果的不同可划分为 A、B、C、C 以下四 级资质，我行对具体资质等级对应的有效期限、操作模式和监管模式等进行差异 化管理。 第十七条第十七条 与我行合作的物流监管企业均须进行资质等级评价（对物流监管 企业资质进行的初次评价在该企业的准入认定过程中完成。 ），评价结果的有效期 A 级为 2 年，B 级和 C 级为 1 年。在实际合作过程中，如出现本办法第三十一条 所列预警信号导致物流监管企业资质等级可能下调的，不论其资质评价结果是 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 17 页 共 85 页N 17 否在有效期内，都应立即启动资质评价程序，对其资质进行重新认定。 第十八条第十八条 我行许可的物流监管企业监管模式与其资质评级对应关系如下： 物流监管企业评级 监管模式 A、B 级C 级 普通监管 输出监管-第三方仓库 输出监管-出质人自有仓库 注：“”表示不接受，最终批复对业务合作方案有特殊要求的可不遵循上述对应关系，按 照批复要求执行。 第十九条第十九条 我行许可的物流监管企业操作模式与其资质评级对应关系如下： 物流监管企业评级 操作模式 A、B 级C 级 静态模式 总量控制模式 先票（款）后货存货抵（质）押模式 注：“”表示不接受，最终批复对业务合作方案有特殊要求的可不遵循上述对应关系，按 照批复要求执行。 第四章 退出管理 第二十条第二十条 对出现以下任一情况的物流监管企业，须纳入退出范围： （一）出现本办法第三十一条所列明的风险预警信号后整改不力的或其资质 等级复评打分在 C 级以下的； （二）业务规模较小或与我行长期没有合作，管理和维护成本较高，保留合作 关系意义不大的； （三）发生重大责任事故、遭遇重大损失事件，拒不履行约定赔付责任的； （四）被吊销营业执照，或因经营范围改变不能承担货物监管义务的； （五）进入我行或他行“黑名单”，或涉及逃废债企业名录，或被公开追债的； （六）我行认为有必要退出的其他情形。 第二十一条第二十一条 对符合退出条件的物流监管企业，经查证属实后，须立即着手 退出，采取终止业务合作、按合同约定提前终止监管合作关系等风险防范措施。 确定退出的物流监管企业，在我行尚有存续业务的，各经营机构须做好业务的退 出清理工作，如有条件可办理转仓至符合我行规定的物流监管企业仓储场所。 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 18 页 共 85 页N 18 第二十二条第二十二条 物流监管企业出现超经营范围开展物流监管经营活动，不符 合工商行政管理规定，或其特定监管行为不能够满足当地消防、环保、卫生等要 求的，须将相对应的质押货物授信业务个别实施退出，但符合资格条件的业务仍 可保留，并须对该监管企业业务经营进行关注。 第五章 风险控制 第二十三条第二十三条 各经营机构负责对物流监管企业进行监管的具体授信项目进 行贷后管理，客户经理应通过日常走访、对账、核库等手段密切关注物流监管企 业能否按照具体授信业务的需要和监管合作协议的约定，履行或协助履行质押 物品种的分辨、质押物质量的审核、质押物数量或价值的控制、保证质押物处于 独立不间断的占有等工作，及时发现风险预警信号和风险隐患。 第二十四条第二十四条 风险预警信号包括： （一）物流监管企业近期经营及财务情况出现重大不利变化； （二）在具体业务操作过程中两次以上（含两次）不按照我行与其约定进行日 常监管、赎放货管理、单据管理的； （三）监管过程中出现不符合工商、环保、卫生、消防等行政管理规定要求的 情形； （四）其他可能影响物流监管企业监管行为和效果的一切不良情形或征兆。 第二十五条第二十五条 在物流监管企业对具体项目监管过程中出现风险预警信号的， 由业务营销机构书面提交风险预警说明，并报总/分行风险管理部审查，同时报总 /分行公司银行部备案；并下发整改通知书，责令物流监管企业限期整改，暂停新 业务开展，同时对其资质进行复评。物流监管企业整改后符合我行要求的，可恢 复其资质评价等级并重新开展业务合作。 第二十六条第二十六条 我行对具体授信项目贷后管理的基本要求与物流监管企业资 质评级对应关系如下： 常规监管输出监管 监管评级 对账频率核库频率对账频率核库频率 A 级 每月二次每季一次每月二次每季二次 B 级 每月二次每季二次每周一次每月一次 C 级 每周一次每月一次每周一次每月二次 注：1.核库是指对物流监管企业监管仓库的现场检查，客户经理应现场清点实物，保证 账账相符、账实相符；对账是指我行通过传真、邮件等方式与监管企业记录的出入库台账进 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 19 页 共 85 页N 19 行核对，确保账账相符。 2.客户经理完成核库后应制作物流金融业务核库情况表（附件五）作为重要贷后 管理资料入贷后管理卷，以备查阅。 3.上述标准为最低要求，授信批复或贷后管理环节有特殊要求的，应遵照执行； 4.对账和核库由业务各经营机构客户经理负责。 第二十七条第二十七条 我行与物流监管企业签订的合作协议，原则上使用我行协议 版本，特殊情况下可在不削弱我行权利的基础上修改或使用非我行协议版本，但 必须经总行法律事务岗审查。 第六章 附 则 第二十八条第二十八条 本办法由总行公司银行部负责解释、修订。 第二十九条第二十九条 本办法自下发之日起实施。 附件一： 物流监管企业资格准入审查表 物流监管企业名称办公地址 1、名称 地址： 2、名称： 地址： 下属监管仓 库名称及具 体地址（可另附）3、名称： 地址： 经营范围 主要业务 及经营状况 法定代表人组织形式所属集团 注册资本（股本） 成立日期企业规模大 中小 是否为贸易企业是否附带加工其他经营项目 仓库容量露天堆场面积吞吐能力（年） 企业行业地位行业信誉状况 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 20 页 共 85 页N 20 场地使用权情况 仓储和监管收 费标准 仓库封闭形式 人员出入库手续 货物检、化验设施 是否具备监管业务专项 制度 银行借款及对外担保情 况 历史资信记录 已合作监管业务的 银行及合作年限 我行历史合作情况 监管业务负责人联系方式 前五大客户（按业务收入金额） 客户名称储运货物名称年吞吐量年均仓储量年均业务收入合作银行（如有） 1 2 3 4 5 主要管理人员情况 姓 名 职务本公司工作（从业）年限姓名职务本公司工作（从业）年限 16 27 38 49 510 主要固定资产明细（可另附补充） 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 21 页 共 85 页N 21 名 称 数量账面净值估计现值目前使用状 况 已使用年 限 权利凭证是否抵押 或有负债情况： 物流监管企业监管 能力、与我行的监 管合作意愿等方面 的综合评价 、 企业基本情况介绍（包括企业基本情况、监管业务从业人员情况、监管业务 制度建设情况、监管业务信息系统建设情况等）。 、 经营情况分析（包括但不限于自有仓储资源情况、合作客户情况等）。 、 财务情况分析、与银行合作情况等。 、 拟与我行合作的具体方案如监管模式、操作模式等。 其他情况说明 评分卡得分评级建议 支行意见 客户经理意见：业务科长意见：支行行长意见： 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 22 页 共 85 页N 22 签名： 年 月 日签名： 年 月 日签名： 年 月 日 分行公司银行部 审查员意见： 签名： 年 月 日 副总经理意见： 签名： 年 月 日 总经理意见： 签名： 年 月 日 分行授信审批部 审查员意见： 签名： 年 月 日 副总经理意见： 签名： 年 月 日 总经理意见： 签名： 年 月 日 分行分管行长意见： 签名： 年 月 日 分行行长意见： 签名： 年 月 日 注：上表适用于分行准入审批及威海地区支行准入提报。 附件二： 物流监管企业资格准入审批表 提报行： 企业名称 准入内容 法定代表人组织形式所属集团 注册资本成立日期企业规模 流程体系文件版次：A/2 编号： 存货质押融资作业指导书 第 23 页 共 85 页N 23 注册地办公地址 与银行合作情况 与我行合作情况 相关部门意见会签 会签部门包括公司银行部、小企业银行部、授信审批部、风险管理部等相关部门。 分管行领导意见： 签名： 年 月 日 注：上表适用于总行准入审批。 附件三： 物流监管企业评分卡 物流监管企业名称： 项目分值