第四章 出口信贷.ppt

第四章出口信贷,第一节出口信贷概述第二节出口信贷的类型第三节出口信贷保险第四节我国的出口信贷,第一节出口信贷概述,一、出口信贷的含义二、出口信贷的特点三、出口信贷的国际组织与协定,一、出口信贷的含义,是一个国家为了鼓励商品出口，增强商品的竞争能力，通过银行对本国出口厂商或外国进口厂商提供的贷款。,二、出口信贷的特点,1.投资周期较长，风险较大。2.投资领域侧重于出口的大型设备。3.利率较低。4.与信贷保险相结合。5.国家成立专门发放出口信贷的机构。,三、出口信贷的国际组织与协定,1.伯尔尼联盟（BerneUnion）又叫“信贷及投资保险国际联盟”主要职能：（1）成员国之间交流情况。（2）协商制定出口信贷指导原则，并定期检查上述原则的执行情况。,2.君子协定,（1）适用于政府信贷机构给予担保或补贴的一切出口信贷。（2）出口信贷最高金额不得超过合同金额的85。（3）出口信贷的最低利率和最长期限由接受信贷国家的经济发展水平所决定。（4）飞机、船舶、地面卫星站、原子能电站及农产品合同的出口信贷不受此规定的约束。（5）关于混合出口信贷问题的规定。,第二节出口信贷的类型,一、卖方信贷二、买方信贷三、福费廷四、混合信贷,一、卖方信贷,1.含义是指在大型设备贸易中，出口商对进口商提供延期付款信用的条件下，出口商所在国银行对出口商提供的信贷。,2.业务流程,签订合同,预交定金,出口设备,分期付款,贷款,到期还贷,二、买方信贷,1.含义出口方银行向进口商或进口方银行提供贷款，进口商以现汇结算方式用该贷款支付进口商品货款，然后由进口商向出口方银行分期还本付息。,2.业务流程(1)出口方银行向进口商提供贷款,签订合同,预交定金,贷款,出口设备,结算货款,到期还贷,(2)出口方银行向进口方银行提供贷款,签订合同,预交定金,贷款,贷款,出口设备,结算货款,到期还贷,到期还贷,3.优点,（1）买方信贷能提供更多的融通资金。（2）买方信贷对进出口商都有利。（3）买方信贷对银行有利。,三、“福费廷”（Forfaiting）-包买票据/票据买断,（一）含义是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的期限在半年以上至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在国的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。,（二）起源与发展（三）特点1.一般是以国际正常贸易为背景的，不涉及军事产品。2.出口商向包买商出卖票据是无追索权的，将有关的风险全部转嫁给包买商。3.是一种非常重要的中长期融资业务。4.属于批发性融资业务，适合于100万美元以上的大中型出口合同。,（四）当事人,（1）包买商（银行）（2）出口商（3）进口商（4）担保人,（五）主要内容,出口商所在地银行,(6)出售,出口商,进口商,进口商所在地银行,(1)约定,(2)担保,(3)签订合同,(5)寄经银行担保、进口商承兑的汇票,(六)福费廷与国际保理业务的比较,(七)福费廷与贴现业务的比较,（八）福费廷对进出口商的作用,1.对出口商的作用（1）有利于其有价证券的发行。（2）有利于资金融通。（3）信贷管理、票据托收的费用与风险均转嫁给银行。（4）不受汇率变化与债务人情况变化的风险影响。,2.对进口商的作用（1）货价较高。（2）手续简便。,四、混合信贷mixedcredit,1.含义是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。,2.特点,（1）政府出资部分占一定比重（2）贷款条件较商业银行优惠（3）贷款手续比较复杂,3.方式,(1)官方出口信贷机构与商业银行的混合贷款。(2)政府与商业银行联合为某一项目贷款，政府不出面签订贷款协议。,例如：中国银行1979年7月与瑞典出口信贷公司及瑞典13家银行签订了总额为3.5亿美元的买方信贷协议和分项目协议。1980年瑞典政府决定参加这笔买方信贷，对每一项目合同货价的15%-25%由瑞典政府无偿赠款，这笔赠款具体表现在原买方信贷协议中贷款条件放宽，还款期最长延至15年，其中前6年的贷款为无息贷款，7-15年的贷款年率为1.25%-4.5%不等，视具体项目情况确定。,（3）政府和商业银行分别向某一项目提供贷款，并分别签订贷款协议。,例如瑞士混合贷款由政府贷款和银团贷款构成。1984年8月，经贸部代表我国政府与瑞士政府签订政府贷款协议，中国银行与以瑞士银行为首的瑞士银团签订银团协议，混合贷款金额为8000万瑞士法郎，政府贷款和银团贷款各为4000万瑞士法郎。这两个协议项下的贷款须相等比例、同时使用，除合同总价的15%须付现汇外，其余85%的一半用政府贷款支付，另一半用银团贷款支付。政府贷款无息、无费、最长还款期限为20年，银团贷款年利率为7%左右，最长还款期为10年。,第三节出口信用保险,一、定义二、特点三、种类四、积极作用五、中国的出口信用保险,一、定义ExportCreditInsurance,是一种由国家财政支持的保险机构对本国出口商和银行在出口收汇和出口信贷等业务中所面临的商业风险和政治风险提供的保险。,二、特点,1.承保风险高，由国家财政支持，属于政策性保险。2.管理高度集中化，由政府支持的专门机构直接管理。3.不以盈利为目的，其承保决策以信息分析为基础。4.只为本国的出口项目或出口信贷提供担保。,三、种类,1.短期出口信用保险2.中长期出口信用保险,四、积极作用,1.对本国出口商的作用（1）有利于安全收汇。（2）有利于积极开拓市场。（3）有利于提高融资能力。2.对本国银行的好处可以大大减轻银行的还贷风险。,五、中国的出口信用保险,（一）发展历程1.中国人民保险公司开办出口信用保险2.中国进出口银行成立保险部双轨经营中国的出口信用保险3.中国出口信用保险公司成立，专营中国的出口信用保险,（二）中国出口信用保险的法规,1.2003/01/01修订的中华人民共和国保险法2.国务院2003/12/31制定了关于促进农民增加收入若干政策的意见3.2004/07/01开始实施修订的中华人民共和国对外贸易法,（三）种类,1.短期出口信用保险2.中长期出口信用保险3.海外投资保险4.一系列担保产品,在用好出口信用保险上，中国航空技术进出口北京公司是个典型的例子。在对外贸企业严峻考验的东南亚金融危机中，中国航空技术进出口北京公司的进出口总额不但没有下降，反而节节提升，从1997年的6205万美元增长到1999年的17876万美元，进出口总额在全国外贸企业的排名也向前连跳了好几级。他们总结出的秘诀就是“出口信用保险为开拓国际市场减少了收汇风险，也给了公司竞争的信心。”,第四节我国的出口信贷,一、我国出口信贷的发展现状二、我国出口信贷存在的问题三、完善我国出口信贷体系的建议,一、我国出口信贷的发展现状,从1980年到1994年，由中国银行办理。从1994年到2001年，中国进出口银行办理。目前，办理出口信贷融资业务的除官方的专门机构中国进出口银行外，还有中国银行、中国建设银行、中国工商银行等商业性银行。,二、我国出口信贷存在的问题,1.中国进出口银行的定位缺乏立法保证。2.业务类型单一，缺乏创新。3.出口信贷业务多头经营，相互重叠。4.出口信用保险规模小、投保水平低。5.出口信贷体系不完善。,三、完善我国出口信贷体系的建议,1.通过立法形式明确中国进出口银行为官方出口信用机构。2.构建以官方出口信贷机构为主导，商业金融机构共同参与的出口信贷体系。3.实现出口信贷、出口信贷保险和担