商业银行经营与管理考试试题集

。一、单项选题1.历史上第一家股份制商业银行是(四)a威尼斯银行b阿姆斯特丹银行英格兰银行2.中国现代银行出现的标志是它的建立(三)浙江兴业银行交通银行中国贸易银行3.银行借款人或交易对象无法按照事先达成的协议履行义务的潜在可能性；它还包括由于银行借款人或交易对手的信用评级下降而导致的银行所持资产的贬值(c)A.利率风险b、汇率风险c、信贷风险d、运营风险4.国际清算银行在(b)中通过了巴塞尔协议号决议a，1986b，1988c，1994d，19985.商业银行的资本计划可以分为几个阶段a、2 b、3 c、4 d、56.1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模式，但制定(A)时应同时满足定性和定量标准甲、测定市场风险的巴塞尔补充协议乙、市场风险的资本标准建议c、预期损失和不可预见损失 D、对证券化框架的变更7、银行债券和普通股票之间的融资工具，有固定的股息收入，股息分配优于普通股票的是(b)a、普通股b、优先股c、中长期债券d、债券互换8.可转让托付单账户的简称为(d)非传染性疾病MMDA中心9.包括吸收负债利息在内的所有费用，即利息成本和经营成本之和，反映银行为获得负债而支付的成本为(c)A.利息成本b。生产费用C.资本成本d，相关成本10.商业银行票据主要包括银行汇票、银行本票、支票和(b)信用证商业汇票信用卡提单11.这是一个典型的具有期权性质的中间业务(一)a银行承诺b代理业务c银行担保d信托业务12.期权合同签订后，一旦买方决定购买或出售某项金融资产，卖方必须根据合同无条件履行吗？(一)a是b，不是c，不一定d不能执行。13、商业银行国际业务的组织形式不包括(b)a代表处b代理行c分行d子公司或e子公司合资银行14.回购协议属于商业银行的(二)业务。A.资产b .负债c .结算d .中间15、商业银行为实现安全性、流动性和盈利性的“三化”统一目标而采取的管理方法是(c)A.b .负债管理C.资产负债管理16.第一储备资产包括(c)a手头现金、短期贷款、短期投资和短期票据手头现金，中央银行存款c手头现金、中央银行存款、同业存款和无法兑现的托收手头现金17、(一)是形成和保持适度竞争市场结构的基本途径a合并b合并c合并d扩展清洁发展机制是(a)自动存款机终端d播放器19、商业银行管理的本质是(d)a盈利能力b流动性确保安全解决利润最大化和资产流动性之间的矛盾20、下列属于狭义现金资产的选项是(b)中央银行将手头现金存入银行托收现金和同业存款21、银行管理问题贷款的关键是(c)管理坏账准备提高银行贷款质量问题贷款的早期发现和银行贷款风险的良好量化22.新巴塞尔协议规定商业银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于(b)1% B 4% C 8% D 10%23、下列哪些措施不属于银行的对外融资手段(d)甲出售资产和租赁设备乙发行中长期债券；发行优先股增加未分配利润比率24、中国商业银行证券投资的主要目的是(一)收益收益管理风险提高流动性管理风险资本25、美国和其他西方发达国家商业银行证券投资的首要目的是(二)收益收益管理风险提高流动性管理风险资本26.首次公开募股的英文缩写是(C)IFO IEO国际公司首次公开募股27.下列哪一个选项属于商业银行应存入的第二准备金中央银行存款银行同业拆放短期证券投资现金收款银行和证券分离和整合的动态过程是(d)分离-融合-再融合-再分离融合-分离-再分离-再融合d分离-融合-再分离-再融合28.商业银行电子商务所涵盖的模式是指(b)消费者B2B B2C C2B C2C29.自助银行的清洁发展机制是指(一)a自动存款机b销售终端c自动柜员机d多媒体自助终端30.自助银行的自动取款机是指(三)a自动存款机b销售终端c自动柜员机d多媒体自助终端31、商业银行收入的主要来源是(d)证券销售收入手续费收入利息收入32、商业银行指出的主要部分是()a利息指出b工资c福利d营业费用第二，选择题1.国内外上市的国有商业银行有(ABCD)。中国农业银行中国银行和中国建设银行2、商业银行“三化”经营原则是(ACD)。盈利能力证券和流动性3.在维持日常经营和谋求发展的过程中，银行将面临各种风险，包括(ABCB)。A.信用风险b。利率风险C.汇率风险。运营风险4.在全国范围内，商业银行的资本一般具有以下主要功能(作业成本法)。A.保护职能b .业务职能管理职能，利润职能5.在以下业务中，资产业务是(ACD)。再贴现证券投资6.根据贷款规则的规定，中国商业银行的担保贷款包括(BCD)。信用贷款抵押贷款7、商业银行从事证券投资业务的目的主要是(ABD)。分散风险获得利益合理避税和保持流动性16.商业银行贷款可根据发行期限分为(ABD)。短期贷款长期贷款17.根据贷款质量，商业银行贷款可分为普通贷款和次级贷款损失的贷款信用贷款和注意力贷款18.商业银行中间业务的特点情景b多样性高收益d风险差19.结算工具主要包括(ABCD)银行汇票商业汇票银行本票21.银行卡的功能主要包括(ABCD)a储蓄功能b结算功能消费函数25.商业银行的业务目标是流动性b安全性盈利能力和风险27.商业银行的商业理论一般经历了一个演变过程。A.b .负债管理C.资产负债管理28.在资产管理理论的发展过程中，作业成本法理论相继出现。A.商业贷款理论b .可转换理论C.预期收入理论d .比例管理30.电子银行最常用的功能是转账查询贷款损失报告31.自助银行的主要设备包括自动提款机自动存款和自助服务终端d电话银行个人住房贷款结构包括a贷款额度b期限c利率d还款方式下列商业银行的哪些海外机构具有独立法人资格a海外分行b附属银行c附属银行d银团银行五、计算问题1.刘辉从银行获得汽车贷款，贷款金额5万元，贷款期限1年，每月等额本金还款。假设银行使用成本加成定价模型来为贷款定价。根据银行核算，本次贷款的资本成本为3%，贷款成本为2.5%，风险补偿成本为1%，银行的利润目标为2.2%。刘辉的贷款利率和实际贷款利率如何计算？2.王红申请了为期一年的个人综合消费贷款2万元。他的信用评分为b级。银行使用基准加点定价来确定利率。标准如下：基准利率风险乘数风险点a级b级c级a级b级c级6%基准利率1.1基准利率1.2基准利率1.31%2%3%问：在风险乘数加点法和风险加点法下，王红的贷款利率是多少？(2)如果贷款采用贴现方式，王红在(1)中的实际贷款利率是多少？3.王力的信用卡信用额度为3万元。每月25日为结算日，账单日期后的第20天为最终还款日。银行对账单是5月1日收到的。还款到期日为5月15日。余额为2万元。最低还款额为2000元。王力最后一张银行对账单的余额是0。从上一张银行对账单的日期到这张银行对账单的日期，王力只花了一笔交易：3月31日，金额为2万元。如果王丽在此期间还款1 500元，她在6月份收到的对账单上透支利息和滞纳金分别是多少？4.一家银行向其客户发放了6000万美元的一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降造成的损失，银行在发放贷款的同时，从另一家银行购买了一年7%的较低利率。一年后，当市场利率降至5%时，银行将获得多少补偿？六、案例分析1、已知商业银行客户利润分析模型：一位客户申请一年100万元的个人经营性贷款。客户需要在银行保持20%的补偿存款余额。存款准备金率为5%，银行的利润目标为5.4%。假设贷款利率为x，不考虑营业税的影响。客户与银行交易产生的综合成本和收入如下表所示。计算x客户个人经营性贷款成本效益综合分析(单位：元)费用收入存款利息费用16，000(1 000 00020%8%)融资成本48，000英镑运营成本：2，800资本转移成本150贷款处理成本200簿记费用50英镑小计67 200贷款利息收入(x，1年)100万x贷款承诺费(1%) 10，000(1 000 0001%)管理客户账户收取500英镑资金分配费300信息服务和收费1001 000 000x10 900众所周知，银行股票市盈率