零售贷款管理系统白皮书

华腾软件 零售贷款管理系统 白皮书 上海华腾软件系统有限公司 Shanghai Huateng Software Systems Co., Ltd. 2007年7月 华腾软件零售贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 1 - 目目 录录 1 引引言言 .2 2 总总体体架架构构 .2 3 影影像像工工作作流流平平台台.4 4 业业务务范范围围 .5 5 业业务务特特点点 .7 6 技技术术特特点点 .9 7 功功能能模模块块 .10 8 成成功功案案例例 .10 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 2 - 1 引引言言 上海华腾软件系统有限公司有幸递交这份零售贷款管理系统白皮书。 我们有信心和贵行成功合作，凭借华腾公司在零售贷款管理系统中开发的成熟 产品、丰富的工程实施经验和优良的售后服务，保证以最快的速度、最好的质 量来完成这一重大工程，促进贵行零售贷款业务的发展。 零售贷款管理系统作为银行业务系统中的一个应用子系统由贷款管理系统 和贷款分析系统两部分组成，应充分发挥综合业务系统数据集中，信息共享的 优势，做成一个以客户为中心，提供多渠道服务，同时满足银行内部管理和风 险控制需要的应用子系统。 按最新核算制度的规定，实现零售贷款管理各项业务功能。利用先进的科 技手段实现贷款全过程的处理和控制，达到数据集中和信息共享，并使全行管 理数据集中到总行。采用先进的数据挖掘技术进行数据分析，为今后贷款的发 展奠定坚实基础。 2 总总体体架架构构 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 3 - 系统架构于 J2EE 技术结构体系之上，具备以下特点： 系统为 BS 架构。 操作系统平台无关：支持 Windows NT、Sun Solaris、AIX 等操作系统。 应用服务器平台无关：各应用逻辑完全采用 JAVA 技术编写，可非常 方便的移植到其他应用服务器平台（如 WebLogic、WebSphere），真 正实现“一次编写，永远使用”（Write Once ,Use Everywhere）。 系统基于影像工作流平台设计。使得系统真正做到“无纸化、自动办公” 。 个性化服务：结合数据挖掘、数据仓库等商业智能（Business Intellegence）技术，提供在当今商业活动中日趋重要的个性化服务。 系统的设计和实现采用各种标准协议，具有相当的开放性、互联性和 可扩充性，实施方便快捷 连接适配器：支持信贷管理系统与外围各类 EIS 系统适配连接，从而 方便扩张业务。 通讯适配器 ：Socket、MQ等标准通信方式，支持与外围系统 或者核心系统进行数据通讯及交互 JDBC：提供与各类关系数据库连接的桥梁，通过JDBC连接 完成各类数据库操作 其他：还可以通过定制其他各类可扩张的通讯机制，完成与特 定通讯模型的系统交互过程 与后台业务核心系统完整连接：紧密结合并充分利用原有后台业务核 心系统。（主要是连接帐务接口、批量数据文件接口） 安全性：经受国外著名厂商的安全检测，安全可靠。 可扩展性：本系统设计伊始，就考虑到系统的可扩展性，预留扩展接 口，可以非常容易的进行扩展，如 WAP 访问业务。 应用服务器 提供系统的应用业务逻辑、业务管理、安全控制管理、系统监 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 4 - 控等服务。 软件平台：充分采用J2EE体系结构作为网络应用体系结构的 架构基础。在应用系统透明的情况下实现跨平台垂直扩展, 尤其在电子商务类应用等难以充分预计系统负载的情况下, 大大提高了系统的灵活性。同时结合其他优秀软件平台，完全 可以满足企业级应用的要求。 主要技术：在进行应用逻辑的编写时，采用业界成熟的 spring框架，以及 HTML、Java Servlet、JavaBeans、JSP (Java Server Pages)、XML(eXtensible Mark-up Language)等Java语言的标准，；同时还涉及到 JDBC、ECI、EPI、RMI、IIOP等技术或协议。 系统安全性： 为保证交易的安全性，特别加强安全性设计，实现无 明文网络传输，浏览器通过加密通道向 Web 服务器发送交易申请；采 用 N-Tier 网络应用架构，多重火墙的安全设计，从物理和逻辑上划分 整个网络架构，配置系统以达到 C2 级安全。 与主机连接：系统连接采用通讯适配器完成各类外围 EIS 的通讯交互， 具备强大的扩展性，具备构件组合累积式开发迭代过程，使得无需对 已有系统进行任何变动就可以增加扩展新的外围 EIS 交互。 Web 服务器 Web服务器处于内外防火墙之间，提供最终端客户访问连接服 务，本身并不会处理业务逻辑，通过与应用服务器的连接完成 客户的业务请求或信息认证等完整的业务处理过程。 Web客户端可以与服务器端通过应用开发约定的内部协议直接 通讯，所有数据均以加密连接相互通讯，保证数据的可靠安全。 3 影影像像工工作作流流平平台台 华腾信贷管理系统一个很重要的特点是结合了影像工作流技术。 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 5 - 工作流技术同影像系统结合起来，将银行 IT 业务系统中办公与影像管理系 统联为一体，协同工作，实现真正意义上的“无纸化、自动化办公”。下图是一 个基于影像工作流平台技术基础上的申请业务系统架构图： 建立账户终审 信用征信 评分处理 预检查 申请受理 业业务务流流程程管管理理 流流程程驱驱动动 流流程程定定义义 流流程程管管理理 流流程程整整合合 流流程程访访问问 流流程程应应用用 影像 录入 影像 处理 索引建立 影像优化 影像存储 影像传输 影像 调用 4 业业务务范范围围 信贷管理贷款业务指以个人和持有非法人营业执照的个体户、合伙企业和 个人独资企业为贷款对象的贷款业务，按期贷款用途区分为共 19 个大类 54 个 贷款种类，结合贷款周期（短期、中期、长期）以及利率（浮动利率、固定利 率、浮动固定混合利率）、还款方式等参数选择扩充贷款范围。 代码贷款 种类贷款大类 1. 个人一手住房贷款 2. 个人二手住房贷款 3. 个人高档住房贷款 4. 个人其他住房贷款 5. 个人住房装修贷款 6. 行员住房贷款 7. 行员住房装修贷款 01-个人 住房贷款 8. 个人一手汽车消费贷款02-个人 汽车贷款 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 6 - 9. 个人二手汽车消费贷款 10. 个人汽车大修贷款 11. 行员汽车消费贷款 12. 行员汽车大修贷款 13. 个人住房 公积金委托贷款 14. 个人委托贷款 03-委托贷款 15. 个人耐用消费品贷款 16. 个人婚嫁贷款 17. 个人综合消费贷款 04-个人 消费贷款 18. 个人 国内旅游贷款 19. 个人 出国旅游贷款 05-个人 旅游贷款 20. 个人 商业助学贷款 21. 个人 国家贴息助学贷款 22. 个人 出国留学贷款 06-个人 助学贷款 23. 个人本行 定期储蓄 存单质押贷 款 24. 个人 本行 国债 小额质押贷款 25. 个人 他行个人定期储蓄存单质押 贷款 26. 个人 他行国债小额质押贷款 27. 个人保单质押贷款 28. 个人 其他有价证券 质押 贷款 07-个人 质押贷款 29. 个人住房抵押贷款 30. 个人额度循环贷款 31. 个人自动授信贷款 08-个人 授信循环贷款 32. 个人商铺贷款 33. 个人小型设备贷款 34. 个人周转性流动资金贷款 09-个人 经营性贷款 35. 个人创业贷款 36. 下岗失业人员小额担保贷款 10-个人 创业贷款 37. 个人信用卡透支贷款 38. 个人存贷通贷款 11-个人综合 理财型贷款 39. 中小企业 单位 委托贷款51-中小企业委托贷款 40. 中小企业商用房贷款52-中小企业商用房贷款 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 7 - 41. 中小企业 商用汽车贷款53-中小企业 商用汽车贷款 42. 中小企业流动资金贷款 43. 中小企业项目贷款 44. 中企业设备贷款 45. 中小企业 出口退税账户托管贷款 54-中小企业经营性贷款 46. 中小企业额度循环贷款 47. 中小企业自动授信贷款 55-中小企业授信循环贷款 48. 中小企业 进口货权 质押贷款 49. 中小企业出口物权单据质押贷款 50. 中小企业定期储蓄存单质押贷款 51. 中小企业其他有价证券质押贷款 52. 中小企业商用房质押贷款 56-中小企业抵质押贷款 53. 中小企业出口信用保险贷款57-中小企业信用担保贷款 54. 中小企业存贷通贷款58-中小企业综合理财贷款 5 业业务务特特点点 为了适应银行零售贷款业务未来高速发展的需要，华腾零售贷款系统全面 实现了面向营销、面向审批、面向市场、面向管理的设计目标，促进零售贷款 业务操作流程标准化，强化零售贷款贷款贷前、贷中、贷后各环节的管理，对 贷款整个生命周期实施全面的风险控制，支持零售贷款新产品的快速开发。 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 8 - 其主要业务特点如下： 集中业务管理 以客户为中心 强化风险管理 面向市场 面向营销 面向管理 面向审批 支持各地地方特色业务 支持多渠道业务拓展 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 9 - 6 技技术术特特点点 华腾零售贷款管理系统在技术实现上的目标是“创建了一个灵活、高效、 易拓展的零售贷款管理业务系统” 。围绕着这个目标，整个系统通过以下 5 个方 面进行详细的设计。 层次化设计 面向服务设计 流程化设计 组件化设计 参数化设计 参参数数化化设设 计计 层层次次化化设设 计计 组组件件化化设设 计计 流流程程化化设设 计计 面面向向服服务务 设设计计 便便于于产产品品地地推推广广与与受受理理 连连接接网网银银、CallCenter、 自自助助设设备备， 便便于于客客户户的的跟跟踪踪与与售售后后服服 务务 便便于于其其他他行行内内系系统统 共共享享信信贷贷信信息息 便便于于连连接接其其他他外外部部系系统统 如如公公积积金金、个个人人征征信信 灵灵活活行行 与与可可拓拓 展展性性 工工作作流流程程图图形形化化、参参数数化化定定 制制。各各种种工工作作可可以以根根据据业业务务、 产产品品、机机构构、柜柜员员、客客户户、金金 额额等等要要素素在在定定制制的的工工作作流流当当中中 自自动动流流转转。 流流程程设设计计与与程程序序代代码码无无关关。 当当业业务务需需求求发发生生变变化化时时，可可 即即使使调调整整业业务务流流程程，而而不不需需 要要修修改改代代码码。 分分层层设设计计的的最最主主要要目目的的是是便便于于系系统统级级的的调调 整整。比比如如更更换换数数据据库库，此此时时不不需需要要大大规规模模 修修改改程程序序，在在保保证证系系统统稳稳定定的的情情况况下下，增增 加加系系统统的的可可拓拓展展性性 产产品品定定义义、细细分分 客客户户细细分分 产产品品定定价价格格 角角色色定定义义 风风险险预预警警阀阀值值 。 程程序序快快速速开开发发 减减少少系系统统差差错错 华腾软件个人贷款管理系统 上海华腾软件系统有限公司 - 10 - 7 功功能能模模块块 零售贷款管理业务系统 贷款管理贷款申请发放 系统管理 机构管 理 权限管 理 参数管 理 特约商 户管理 合作项 目管理 客户资 料管理 批量管 理 档案资 料管理 流程定 义 贷款申 请管理 组合贷