江西财经大学金融监管复习重点

(1)简述金融监管的演变经历了哪几个过程？金融监管的历史演变主要包括：金融监管的逐步形成时期；严格控制金融监管的时期；金融监管注重效率的时期；金融监管的国际合作时期。16-19世纪是金融监管逐渐形成的时期。1929-1933年的世界经济危机是金融监管从自由到严格控制的分水岭。20世纪70年代末，困扰西方国家十年的“滞胀”宣告凯恩斯主义破产，金融自由化理论随之发展，形成了金融监管注重实效的时期。20世纪90年代以来，金融全球化、国际金融风险的扩散和现代金融市场的脆弱性都要求在金融监管方面开展国际合作。导致各国逐步放松金融监管体系的原因是什么？主要原因是随着经济的发展和金融创新工具的不断出现，原有的金融监管制约了金融增长，不适应经济发展的需要。金融机构通过创新规避监管。原有的金融监管对新的金融工具无能为力，形成真空。金融监管也从强调稳定性转变为强调效率。(2)金融监管的总体目标是什么？(一)维护金融体系的安全和稳定金融监管必须确保国家金融体系的正常运行、安全稳定，为国民经济的健康发展创造良好的金融环境，这是金融监管的首要目标。(二)保护所有存款人的合法利益保护存款人利益实质上是维护国家信用体系，保护金融机构的长远利益，保护国家经济和社会利益。(三)实现有序的金融竞争，提高效率金融监管是在统一的法律下实现金融机构之间公平有序的竞争，防止金融过度竞争造成的金融混乱。同时，要及时识别和判断金融创新和金融违规行为，肯定金融创新，约束金融违规行为，提高服务效率。金融监管的原则是什么？第一，依法监管原则：监管的严肃性、权威性、强制性和一致性必须按照金融法律法规进行维护，不能随心所欲。第二，公平正义原则：无论金融机构的性质、规模和背景如何，监管机构都必须按照统一标准下的统一、公平、公正的监管标准实施监管，提高金融监管的透明度。第三，适度竞争原则：通过金融监管形成金融业的适度竞争环境，检验监管效果的根本标准是看它是否能促进金融和经济的平稳发展。四、综合监管原则：金融监管应运用经济工具、行政工具和法律工具实现有效监管。五、有机统一的原则：金融监管需要统一的监管标准和口径，不能单干、单干、重复监管和自相矛盾。简述非现场监督和现场监督的关系？非现场监管是监管者通过收集金融机构的管理和财务数据，并使用技术方法(如各种模型和比例分析等)对金融机构的稳定运行进行评估。)研究分析金融机构的整体经营状况、风险管理状况和合规状况。非现场监管能够及时、持续地监控金融机构的操作风险状况，为现场检查和监管提供依据和指导，使现场检查和监管更具针对性。现场检查和监督是指金融监管机构进入金融机构，通过现场检查和监督，对金融机构报表的真实性和准确性以及金融机构的经营状况、风险管理和内部控制完善情况进行核实、检查和评估舆论监督：舆论监督制度是金融监督的重要组成部分。它通过建立报告制度和调查程序，形成社会监督的威慑力量，并敦促金融机构依法运作。通过宣传等媒体向金融监管部门传递金融机构运行中的问题信息，对于及时发布问题和惩治金融违规行为具有不可替代的积极作用。(3)简述金融监管必要性研究的主要内容？金融监管理论的形成源于对金融监管必要性的研究，主要包括两个视角：市场不完全性和金融体系的脆弱性。这就产生了两个理论体系：公共利益监管理论和金融脆弱性监管理论。基于市场失灵和福利经济学的公共利益监管理论指出，监管是政府对公共需求的回应，旨在弥补市场失灵，提高资源配置效率，实现社会福利最大化。市场失灵主要表现为外部效应、信息不对称、不完全竞争或自然垄断。20世纪60年代以前，金融危机和经济危机相互伴随，形成了“金融危机是经济危机的表现”的思维模式。20世纪60年代以后，金融危机开始显示出独立性，一些金融危机甚至完全脱离了实体经济。因此，金融体系固有的脆弱性开始引起金融监管研究的重视，形成了金融监管理论的另一个分支金融脆弱性监管理论，包括金融不稳定假说和银行挤压理论。群体利益理论的主要内容是什么？具体来说，它包括政府掠夺理论、特殊利益理论和多重利益理论。政府掠夺理论指出，任何管制和监督都是由政府进行的，而政府和政治家并不像人们认为的那样是社会利益的代表。他们有自己的利益和影响，这与社会利益大不相同。此外，政府监管金融业的原因不是为了控制“公共利益”和“金融脆弱性”理论所声称的市场失灵、价格水平和投资水平，也不是完全为了保护存款人的利益、防范金融风险、确保金融体系的健康和提高资源的有效配置，而是为了最大化自身的收入(政治收入和经济收入)。这主要体现在以下几个方面：国家垄断发行货币的权利，用更多的货币来弥补财政赤字；实施法定存款准备金制度，获取潜在存款“税金”；政府实施其他控制措施的目的是制造借口干预经济，以扩大权力，创造获得“租金”的机会。此后，佩兹曼提出了特殊利益理论和多重利益理论。综上所述，集团利益理论主要从政治经济学的角度重新审视金融监管，认为金融监管是为了满足各种既得利益集团的需求监管俘获理论的主要内容是什么？主要内容是，在政府建立监管之初，监管机构可以独立运用权力进行公平监管。然而，在被监管者和被监管者的长期共存中，监管机构通过各种手段和方法逐渐被监管对象所俘获。监管机构逐渐被行业控制，为少数利益集团谋取超额利润，使真正守法的人失去利益。结果，被监管的行业更加不公平，整体效率降低。为了消除监管带来的不公平和低效，有必要适度放松监管，以提高整个行业和社会的效率。缺陷：该理论与公共利益理论的某些解释不一致；此外，所描述的监管过程可能更像是被监管机构和监管机构之间的谈判，而不是谁抓谁。(2)没有必要说“被监管者是唯一能够影响监管者的利益集团”外部效应：指提供产品或服务的社会成本(或利益)与私人成本(或收入)之间的偏差，有正负之分。正外部性意味着金融机构通常扮演金融中介的角色，通过提高储蓄和投资的规模和效率来服务于经济增长。负外部性是指金融机构破产引起的连锁反应，它将导致货币信贷紧缩，动摇经济增长的基础。柠檬效应：也就是说，金融市场中的逆向选择和道德风险问题会导致市场失灵。信息不对称程度越大，逆向选择和道德风险问题越严重，市场失灵越明显。(4)简述金融监管体系历史变迁过程的演变规律？(一)金融监管体系的变化是一个周期性的过程：从低到高，从简单到复杂的渐进过程(2)金融监管制度的变迁反映了动态博弈的过程：遵循监管创新再监管再创新的动态博弈，博弈继续发展。(3)金融监管制度的变革围绕着安全与效率的旅程：监管制度总是围绕着安全与效率这两个目标探讨中国分业监管制度的合理性和挑战？目前，我国的金融监管体制是合理的：符合金融管理模式与监管体制相适应的原则；符合从制度经济学角度分析的成本效益原则；符合环境因素变化规律和监管目标；符合金融监管效率和金融安全稳定的基本适应。挑战：金融全球化挑战中国金融监管体系；外资金融机构在中国的运作对中国的金融监管体系提出了挑战。分业监管体制的效率对中国金融监管体制提出了挑战。因此，在金融全球化进程中，要适应国内环境，为实施集中监管制度奠定基础，完善信息披露制度，加强国际合作。双线多头和单线监管系统的优缺点是什么？单一优点：有利于金融系统的集中监管，提高金融监管效率。金融监管部门之间的合作更加有效。不足：在一个不善于合作、立法不完善的国家，这种监管制度难以有效实施。同样的双重、机构重叠、监管冲突和缺乏监管的新现象。双重优势：为防止金融权力过度集中，金融机构可以选择金融监管机构；有利于金融监管的专业化，提高金融服务能力。缺乏：监督管理机构的重叠和重叠容易导致管理分散、重复检查和监督，增加监督机构之间协调的难度；金融法律法规的不一致导致金融机构逃避监管，形成监管真空，加剧了金融领域的矛盾和混乱。这降低了货币政策和金融监管的效率，不利于为金融机构提供平等、开放和公平的竞争环境。集中金融监管制度：指单一的金融监管设置模式，由一个金融管理机构监管国内所有金融机构。分工：指设立不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。合作型：指经济合作区内金融机构接受统一监管的金融监管体系。合作是它最大的特点。单轨多头监管体制：单轨多头监管体制是指国家金融监管的立法权和执法权集中在中央政府的金融监管体制，中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责国内不同金融机构的监管可控性：金融监管部门的监管能力能够确保对辖内商业银行机构的监管；商业银行制定了切实可行的内部规章制度。证券发行审计系统包括哪些类型？证券发行登记制度：指证券发行人在发行证券前必须依法申请登记。证券发行审批制度：指要求证券发行人在明确证券发行基本条件的同时，报经证券管理机构批准的制度。证券公司的风险有哪些特征？证券公司的风险特征：社会性(成千上万的投资者经常在证券营业部开户，如果不小心，证券公司的风险管理和退出会影响社会稳定)、长期性、复杂性(一般来说，高风险证券公司的风险成因是多方面的，资产结构和负债是复杂的，法律和非法的界限是难以界定的)、系统性(证券公司断裂的资金链会产生连锁反应)。包括整个证券交易结算系统的透支无法弥补，以及各种资产和负债的连续性被破坏，这可能会对证券业和证券市场的稳定造成影响)(联系实际)为什么要加强对股份公司市场退出的监管？证券公司因非法经营形成的巨额不良资产和债权债务对其持续经营和发展构成了巨大威胁。因此，需要迫使少数违法严重或风险较高的证券公司进入市场。证券公司是“上市公司”，不仅是证券服务的提供者，也是投资者资金的管理者。证券公司具有很强的外部性和公共性，这是证券监管部门的立足点和监管的限度。高风险证券公司的风险转移和风险溢出效应给证券市场带来了巨大的系统性风险。证券监管部门在合规监管和审慎监管两大监管支柱的基础上启动高风险证券公司退出机制是合理和必要的。上市公司关联交易是指上市公司或其控股子公司与上市公司关联方之间的资源或义务转移。司法协助协议：是各国通过外交渠道签署的具有法律效力的双边协议。它可以使国内法在一定程度上具有域外效力。如何监管资本？资本和资本公积金的检查；主要是检查资本的真实性和合法性。包括以下内容：检查验证保险公司实收资本内部控制制度的健全性和有效性；检查实收资本的合法性；检查实收资本的正确性；检查实收资本的完整性；检查实收资本的真实性和存在性；检查资产负债表上实收资本的充足性和适当性。资本检查分为两个步骤：内部控制制度的审查；实质性检查。审查内部控制制度，主要是调查了解实收资本内部控制制度，包括：申请批准；批准赠款的权力；评估和审查；登记和张贴；检查和清理。资本资金的实质性检查主要通过复核、复核和清查的方式进行：编制并取得实收资本明细账，检查其是否一致；检查实收资本的存在情况；检查实收资本业务的合规性和合法性。保险机构退出市场的主要形式和程序是什么？形式：合并、解散、撤销和破产等。程序一、保险公司并购监管(一)公司的组织形式限制一些国家规定，只有股份有限公司和有限责任公司可以相互合并，互助保险公司和其他形式的保险公司一般不能合并。如果相互保险公司合并，必须首先重组为股份有限的保险公司。(2)对股东利益的限制一些国家规定合并只有当赞成合并的票数超过半数时，公司才能合并。这样做的目的是保护被保险人的利益，防止他们通过合并逃避债务。此外，各国保险监管当局也更加重视对恶意收购的监管。(3)反垄断法的限制如果合并后可能形成垄断，保险监管部门不会批准。二。保险公司解散和清算的监督(一)保险公司解散的条件：1.有解散的理由；2.经监管机构批准(二)保险公司解散后的清算三。保险公司撤销和清算监管(一)保险公司注销的原因(二)保险公司撤销后的清算四.保险公司破产清算监管(一)保险公司破产程序：当事人申请时，法院受理破产申请，宣布保险公司破产。(二)保险公司破产财产的清算顺序(三)保险公司破产清算时，财产按照下列顺序处理：破产费用；所欠工资和劳动保险费用；保险福利的补偿或支付；欠税；普通公司债务。简述中国政策性金融机构监管的业务重点？一、场外监管指标根据三家政策性银行的