贷款基础知识

.,贷款基础知识,.,01.什么是贷款？,02.贷款产品的种类及特点,03.产品的区别,04.还款方式解析,.,贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为,01.什么是贷款？,.,贷款产品种类,02.产品种类,.,03.产品特点-信用贷,1,5,审批和放款速度快，有些信用贷产品声称2小时审批，当天放款,返点：一般2%左右,.,03.产品特点-房抵贷,贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期限为6个月或12个月,1,3,2,4,5,6,7,8,.,03.产品特点-车抵贷,ps:手续，汽车抵押贷款分为GPS类和押车类：GPS类是指办理抵押手续后，客户车辆安装GPS，可继续自由使用车辆。押车类是指客户车辆需存放至安全车库保管，借款人无法自由使用车辆。客户申请车抵贷一般要提交资料，面谈，车辆评估，办抵押手续后，才能收到贷款。,ps:费用，车抵贷一般有先息后本和等额本息两种还款方式。先息后本的利率一般在2%-3.5%;等额本息的利率一般在1.5%-2%。此外一般车贷公司会收取一次性手续费3%左右，并且车抵贷还会产生其他费用，如：安装GPS设备以及GPS通信费用（1500元左右），车辆评估费（200元左右），车管所抵押登记费用（100元）。,.,04.产品的区别,1,抵押物的区别,a、信用贷一般无需抵押物，俗称无抵押贷款；b、房抵贷需要用房产作为抵押物；c、车抵贷需要用车辆作为抵押物,2,贷款金额的区别,a、一般信用贷的贷款金额较小，在1-20万的范围里；b、车抵贷的贷款金额按车辆评估价值来定，一般8成以内；c、房抵贷的贷款金额按照房子的评估价值来定，一般在7成以内,3,利率的区别,a、一般情况下车抵贷的利率是三个产品中最高的；b、信用贷和房抵贷的利率较低,4,贷款手续的区别,a、一般信用贷的手续最简单，只需要提供证明材料即可；b、车抵贷和房抵贷除了提供证明材料以外，还需要评估车价和房价，并且办理车子和房子的抵押登记手续,.,04.产品的区别,05.还款方式解析,a、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。月还款额=贷款本金月利率（1+月利率）还款月数（1+月利率）还款月数1b、等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金贷款计算公式：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金已归还本金累计额）每月利率c、先息后本是：每月还利息（本金*利率），最后一个月再还本金三者的区别：从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大。等额本息这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长