金融中介期末考试复习(民大)

Yu金融中介学考点：一、名词解释：1. 金融机构体系：是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构及其相互联系的统一整体。2. 存款类金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。3. 银行主导型金融制度：指以间接融资为主的金融制度，其中间接融资是指企业向商业银行与金融机构借款，银行将资金盈余者存入的资金贷放给企业两者形成债务债权关系。4. 融资租赁：以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。5. 道德风险：交易后，借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投机活动，这一现象是借者的道德风险。6. 金融资产管理公司：是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。7. 市场主导型金融制度：是指以直接融资为主的金融制度，其中直接融资是指企业发行股票和债券通过中介才能实现，不同的是两者未形成债权债务关系。8. 逆向选择：由于信息的不对称，贷款人极有可能把贷款发给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人，这一现象为贷者的逆向选择。9. 保险公司：本身以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。10. 金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。11.金融中介机构：是指进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构。12.贷款承诺：指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。二、简答与论述：1. 金融机构存在的必要性是什么？金融中介产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物。概括来看，主要有以下五个方面：（1）商品生产和交换发展中的支付需求，（2）社会经济活动中的融资需求，（3）社会经济发展中的投资需求，（4）经济社会生活中的风险转移与管理需求，（5）经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。2.简述中国金融机构体系的构成。大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心、政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系：具体为银行类金融机构和非银行类金融机构。其中银行类金融机构主要是中央银行、商业银行、专业银行；非银行类金融机构包括投资银行、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、金融公司、金融融租赁公司、资产管理公司、期货类机构、黄金投融资机构、典当行、信用服务机构。补充:西方的金融中介机构框架体系: 西方的金融中介框架体系由四部分组成，分别是中央银行，商业银行，各类专业银行以及非银行金融机构。（一）中央银行。它是一国金融体系的核心。（二）商业银行。是金融机构体系的骨干和中坚。（三）专业银行。主要包括储蓄银行，抵押银行，投资银行，农业银行，进出口银行，开发银行。（四）非银行类金融机构。主要有保险公司、退休和养老基金、投资基金、邮政储蓄机构、信用合作社、金融公司。3. 保险类金融中介：（一）财产保险。1.定义：是以财产及其相关利益和损害赔偿责任为保险标的，以自然灾害、意外事故为保险责任，以补偿被保险人的经济损失为基本目的的保险。2.分类: 财产保险分类包括财险，农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。(2) 责任保险。1.定义：是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。（三）社会保障体系。我国的社会保障体系，包括社会保险（是核心内容）、社会救助、社会福利、优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障。这几项社会保障是相互联系，相辅相成的。4.金融中介机构对宏观经济发展的影响。（可能是论述）金融中介机构对于宏观经济的发展有正、负两个方面，表现为既可以促进经济的发展，也可以给经济发展带来阻碍。（一）正面影响。体现在以下几方面：（1）金融中介机构通过为社会提供各种投、融资以及相应的服务活动，可以促进社会上更高比例的储蓄资金转化为投资，从而为一国国民经济的持续发展提供动力，对于整个社会经济财富和福利的提高具有积极的影响作用。（2）金融中介机构的业务发展与金融市场的发展、金融工具的创新等，共同促进社会经济活动中债权人与债务人的角色互换，促进了社会资源、尤其是社会资金资源的有效配置，从而有利于社会经济的发展。（3）金融中介机构的业务发展，使其可以为社会经济中的各个部门、各个行业、各个企业甚至是居民个人，提供多种多样的、能够有效地避免投融资风险并获得利润的工具与途径。（二）负面影响。（1）金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会生活带来不利影响。如改变人们对于金融机构或整个金融行业的看法，挫伤甚至降低人们对国家经济发展及国家政府的信心，导致社会经济发展速度出现倒退等。（2）金融业务的过度扩张会导致实体经济出现“虚拟化”。使得经济出现“泡沫”，即相关金融资产的价格严重背离市场价值，带来市场上某类金融资产的投资热潮。一旦“泡沫”消失，该类金融资产的价格猛跌，会给实物经济的发展以及金融业本身的发展带来巨大的不利影响。（3）金融企业的风险和危机对经济社会的冲击力极大。各类的金融中介机构在从事货币与信用业务的过程中，本身就存在着各类风险，而这些风险，又会因为金融中介机构在社会经济中所处的特殊地位，被放大到社会经济生活的各个方面，从而为一国经济健康稳定的发展带来隐患。如数次金融危机的爆发对社会经济带来的剧烈动荡。5. 金融中介机构发展的趋势？金融机构的发展使得金融业出现了大规模全方位的金融创新，同时随着跨国公司国际投资的发展，金融中介机构也逐步向海外扩张，其发展也出现了许多新的变化，主要表现在：（1）金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；（2）兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段，也促使大规模跨国界的金融中介机构的涌现，使金融机构的组织形式不断创新；（3）金融机构的风险性更大、技术含量更高；（4）金融机构的经营管理频繁创新等等。6.商行的三性关系？ 1.商行的三性是指安全性、流动性和盈利性。2.从长远和整体来看，它们是统一的，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。（1）没有安全性，就没有流动性，也就不能创造盈利；（2）没有流动性，就没安全性，盈利性也得不到保障；（3）只有盈利了，流动性加强，才能确保安全性。从短期和局部来看，它们是矛盾的，安全性与流动性成正比，安全性、流动性与盈利性成反比。如期资产，流动性与安全性高，盈利性低；长期资产，流动性与安全性低，盈利性高。7. 金融中介的基本功能。1、充当信用中介，促进资金融通。有两种资金融通方式：直接融资、间接融资。2、充当支付中介，便利支付结算。3、提供金融服务，降低交易成本。4、解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险。5、转移和分散金融风险。8. 其他融资类金融中介机构：1、 信用合作组织。信用合作组织是按合作制原则组织而成的金融中介机构。包括城市信用社和农村信用社。本质特点：由社员入股组成，实行民主管理，为社员提供信用服务。1. 农村信用合作社：一般是以农民为社员，以农村为业务区域，并且是以融通农业所需资金为主的信用合作社。2. 城市信用社：它是为城市集体企业、个体工商户以及城市居民服务的金融机构。实行独立核算，自主经营，自负盈亏，民主管理。2、 合作银行。是指由私人和团体所组织的互助性金融机构。特点：从组织方式上看，有自由参与、民主平等的合作性，实行一人一票制，并体现公共积累、利润返还、股金分红的分配原则。从经济属性看，合作银行具有两重性，既是具有法人地位的金融企业，又是一种服务性社团组织。（经营宗旨的互助性和非营利性；社员资格的限制性；服务对象的规定性；业务经营的非竞争性；管理上的民主性；利润分配上的公共积累性与返还性。3、 储蓄银行。是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。特点：储蓄银行大多是专门的、独立的。储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款；投资于政府公债、公司股票及债券；对市政机构发放贷款等。主要业务是小额储蓄存款和住房抵押贷款，服务对象主要是低收入者和普通劳动者，通常采用互助合作的组织形式。4、 政策银行。是指由政府创立和担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资原则、不以营利为目标的金融机构。特点：1.资本金多由政府财政拨付。2.开展业务时，主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标。3.有特定的资金来源，一般不面向公众吸收存款。4.有特定的业务领域，一般不与商业银行竞争。功能：往往对投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目进行融资，可以促进国民经济的发展和社会的稳定。9. 信息咨询服务类金融机构的定义及功能：定义：是指以合同关系为基础，以知识、信息、经验、技术和技能为载体，针对特定的对象进行财务分析，信用调查等经营活动，为客户提供有金融信息、咨询建议和策划方案的专业信息咨询服务机构。功能：（1） 提高信息对称性，增强金融市场的有效性；（二）提供创新服务和产品，降低参与成本；（三）提供金融信息咨询和其他辅助服务，提高金融活动的效率。10. 信息咨询服务类金融机构的分类： (1) 与直接融资类活动和保障类业务活动密切相关的机构，如投资咨询公司、投资与保险代理机构、资产管理公司等。(2) 专门从事信用评估和债券评级的机构，如资信评级公司、征信公司等。(3) 专门从事企业财务信息服务和资格认证的机构，如财务顾问公司、会计师事务所等。(4) 专门从法律层面提供资本市场运作相关事宜的机构，如律师事务所。11. 信息咨询服务类金融机构的业务经营内容。（大概看一下书上的相关内容，个人认为不会出大题，多是小题形式出现）另附可能会出到的小题：1. （多选）金融机构产生的原因（即存在的必要性）：（1）商品生产和交换发展中的支付需求，（2）社会经济活动中的融资需求，（3）社会经济发展中的投资需求，（4）经济社会生活中的风险转移与管理需求，（5）经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。2. （多选）我国综合类证券公司可以从事哪些业务？（1）证券经纪业务，（2）证券自营业务，（3）证券承销业务，以及经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务。3.我国政策性银行的资金来源？（多选）（1）政府财政拨付（2）发行金融债券（3）向中央银行举债4.（多选）我国企业集团财务公司能够开展的主要业务有：吸收成员单位3个月以上期限的存款；发行财务公司债券；同业拆借；对成员单位办理贷款及融资租赁；办理成员单位商业汇票的承兑、贴现；办理成员单位的委托贷款及委托投资；对成员单位提供担保；办理成员单位产品的消费信贷、买方信贷、融资租赁；有价证券 、金融机构股权及成员单位股权投资；承