商业银行实施统一授信制度指引_第1页
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文档简介

商业银行实施统一 授信制度指引,文本目录,指引的制定及其意义,为在商业银行推行统一授信制度，在加强对信用风险控制与管理的基础上，进一步改善金融服务，在我国建立审慎高效的现代银行制度，根据商业银行法和商业银行授权、授信管理暂行办法，特制定本指引。,相关名词的解释,统一授信：,商业银行对单一法人客户或地区统一确定,最高综合授信额度：商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。,最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。,四个统一,授信主体,授信形式,授信对象,不同币种授信,确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信,对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内,做到本外币授信的统一,法人,最高授信额度,最高授信额度的确定：设计科学的风险分析评估模型或方法。风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。,法人客户：确定对其最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。,集团公司客户：确定一个对该集团客户的总体最高授信额度,商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况，对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测，不允许有擅自超越授信额度办理业务的情况。并应根据市场和客户经营情况，适时审慎调整最高风险控制限额。但额度一旦确定，在一定时间内，应相对稳定，银行不应随意向上调整额度。,，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度。,各部门职责,组织机构：应体现审贷分离原则，保证授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制。,信贷管理部门：对各种具体授信形式的发放进行逐笔审批。,授信额度执行部门：主要负责授信形式发放的业务操作和相应的风险防范及处置。,商业银行统一授信审核、批准部门与执行部门要分清责任，协调运作。,审批程序,信息收集,信息核实,授信审核,授信审批,审批程序应规范、透明,内部管理,1.建立有效的信息管理系统,2.制定适当的信用授权制度,3.建立识别、监测、控制和管理信用风险的系统,4.董事会或高级管理层应重视统一授信的管理方式并对风险的发生负最终责任,5.完善业务规章制度建设,6.加强对最高授信额度和授权制定和执行情况的监督和检查，对超越授权和授信额度开展业务的行为，应进行严肃处理,罚则,对没有实行统一授信管理方式的商业银行，中国人民银行将根据情况采取以下处理措施：
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