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小黄人寿保险资产管理计划书牵着手使国家幸福中国人寿保险黄冈分公司金鼎保险资产管理室目录一、家庭保险资产管理计划草案3第一部分：家庭状况第二部分：家庭财务状况需求分析第三部分：投资理财目标第四部分：理财建议第5部分：执行计划二、人寿保险计划书11三、附表12附表1 :家庭资产负债表附表2 :家庭收支平衡表附表3 :家庭保险计划表轻易的投资资产管理和美美战胜未来第二代家庭保险资产管理计划草案黄先生：你好，感谢对黄冈金鼎保险资产管理团的信任和支持。 现就你的家庭保险理财计划提出如下建议：一、你的家庭基本情况：你今年25岁，是医务人员，固定年收入12000元，年末奖金和业绩上升12000元你老师固定年收入50000元，年末奖金和10000元你爸爸48岁，现在退休在家，妈妈48岁，现在月薪2000元我现在还没有孩子。 日常开支比较节约，每月开支平均1500元。 有住宅，市值约68万元。 银行贷款是27万。 手头有一万元银行存款，工作忙，没有特别制定家庭资产管理计划。 你们夫妇有社会养老医疗保险，但没有其他商业保险。 父母没有任何保险。 个人认为需要加强投资知识和渠道，实现家庭资产的价值增值，投资优先级为低收益低风险型。二、家庭财务状况需求分析根据家庭资产负债表和现金流量表(附件一、二)的分析，家庭资产净额：原，个人资产净额比例为60.87%。 净利润高，你们家庭的财务状况良好。 你净收入90000元，净收入0，收益状况良好。 资产净值0，收入净值0。财力健康，资产净数字高，表明你的家庭有投资条件和必要，减去生活周转金后，建议提前偿还，购买保险、基金、股票等。通过你的家庭信息资料，这是80年代结婚的城市青年中比较普遍、代表性的家庭，家庭收入稳定，现在没有孩子，和父母同居，处于家庭形成期，有偿还和父母的医疗和未来养老的压力，你可以通过增强投资方面的知识和途径，实现家庭资产的价值增加价值家庭年收入元，年消费18000元，每月1500元，支出占总收入的17%，比率较低，具有节俭的传统美德，节约方式不必考虑。 父母没有保险，夫妻没有商业保险。 保险费支出在家庭总收入中非常低，整个家庭在风险规划和转移方面有很大的空间。 整个家庭处于财富积累阶段，收入稳定，为家庭财务规划提供稳定的平台，加强投资知识和渠道，实现家庭资产增值目标，改变投资组合，更好地实现预期目标。三、投资理财目标：将家庭财务状况与实际情况相结合，根据家庭财务金字塔的理论依据和投资风险偏好，家庭理财的合理比例应当如下1 .应急金准备2、家庭保险计划3、提前还债计划4、婴儿准备出生5、父母养老6、其他投资。四、资产管理建议：(一)、应急准备金：首先考虑的要素是应急准备金的问题，建议将3个月到6个月的支出总额9000作为最低准备金额，以银行存款和贷款型基金等容易转换的方法进行准备。(二)、保险计划建议：1、分析保障需求：作为风险规避和有效的生活保障工具，保险是非常重要的。 你的家人除了夫妇参加社会医疗保险以外，你的老师没有参加社会养老保险。 你老师的年收入占家庭年收入的56%，是整个家庭的经济支柱，家庭风险是否与他的收入密切相关，所以高额的障碍和意外的保障他最迫切需要。 父母已近50岁，健康状况比以前更可能患病，重大疾病医疗费用高，为父母购买重大疾病和住院医疗保险，保障父母健康和高额医疗费用支出，减轻家庭经济负担。 父母养老保障可以用奖金的合理投资收益和个人收入支付。 你和老师在家庭中担负着重要的责任。 在独生子女组合的家庭中，你们是两家人的精神和经济支柱，几年后成为母亲，人身保障也关系到三代人的幸福。 建议购买足够的妇女健康和高保险费人身保险。二、家庭保险计划建议(见附表3 )3 .保险利润分析：(1)你和老师已经参加了社会医疗保险，年龄小，得大病的概率小，不用考虑大病医疗保险，将来几年就会成为准母亲，保证10万元保险的女性健康保险和10万元保险合计20万元，可以提高健康和人身风险的抵抗力。保险计划：家庭成员保险种名交际年数份数年付保险费(元)保险费(万元)累计风险保险额(万元)保障需求点小黄我爱女性的疾病保险a201014001010事故保障十万元馀额保障十万元特定妇女癌症保障四万元定期a20202922020因故保障二十万元(2)你老师的收入占家庭收入的56%，是家庭经济的支柱，个人风险关系到家庭总收入，他达到55万元的人身保障是保障家庭收入的前提。 20年后，43940元可以作为未来婴儿的教育基金领取。 老师的保险计划：家庭成员保险种名交际年数份数年付保险费(元)担保额(万元)累计风险保险额(万元)保障需求点男主人新的简易人身保险202020004394035.15因事故保障二十万元疾病的残疾保障43940二十年期满领取四千三百九百四十元安心金卡b113652020因事故保障二十万元意外的医疗保障是两万元住院津贴30元/日(3)父母近半年，没有任何保险，健康问题放在第一位。 因为医疗费用直接影响家庭收入。 两位老人每人有六万元的大病医疗和五千元的住院医疗保障两人的健康，转移疾病带来的财务风险。 二老平安无事，百岁以后每人可留下9万元资金的福泽家族。 二老保险计划：家庭成员保险种名交际年数份数年付保险费(元)担保额(万元)累计风险保险额(万元)保障需求点父亲康宁一生203369039严重疾病保障六万元因故保障九万元馀额保障九万元给老伴留下九万元的养老金费用补偿医疗保险a112800.50.5住院医疗保障五千元母亲康宁一生203333039严重疾病保障六万元因故保障九万元馀额保障九万元给老伴留下九万元的养老金费用补偿医疗保险a112800.50.5住院医疗保障五千元(四)家庭保障总额为104.15万元，是家庭年收入的11.5倍，高额人生风险保障解决了家庭忧虑。 保险费支出11637元，占家庭年收入万元的11%，每月支出969元，符合财务支出的需要。 提出交际费和收入一致的原则，分散保险，减轻集中保险对家庭经济的压力。(三)提前偿还的建议：现在你家有27万元的房贷，面对增加工资和未来孩子出生后支出的压力，建议年底提前偿还50000元，节约利息支出。 之后，每年偿还5万元。 这类年度馀额为二八三六三元即(90000元-偿还50000元-保险费支出11637元=28363元)，6年内可偿还。(4)准备婴儿出生生孩子和抚养孩子会增加家庭开支，一般孩子每月开支800元左右，建议提前准备。 在投资方面，可以为未来的婴儿设立特殊基金定投业务和红利保险，以应对突然的大量支出，享受基金和红利保险的收益。(五)父母养老准备和其他投资：你母亲的月薪是2000元，能满足两位老人现在的养老需求，父亲退休后，两位老人的抚养压力会增大。 母亲建议决定每月工资的10%选择基金，开养老账户。(六)其他投资：你们夫妇很年轻，有时间和精力加强个人充电，做好充分准备选择高收入的职业。 按资产管理工具的种类和比例，保险为35%，债券、储蓄为35%，基金为20%，股票为10%。 也就是说，每年作为股票型基金的投资，剩馀资金28363元中可以出2万元，在学习资产管理知识的同时，扩大投资渠道可以获得更高的收益，为二次创业做准备。五、执行计划家人，我们每个人都有责任。 只有事先制定合理的资产管理计划，使用保险工具合理地进行风险管理才是万全之策。 我相信一定会变得明智一周内联系我们，尽早确定这个方案，尽早理财，早日成功！六、未来理财的总体思路和调整总体分析，你的家庭结构和经济结构相对稳定，现在是正确的处于人生财富积累阶段，随着年龄的增长，人生积累阶段逐渐进入坚实阶段。 例如，孩子的教育计划是自己的养老计划等，这一部分的计划还为时过早，随着家庭状况的变化，我们会及时调整资产管理目标和资产管理建议。 为了取得良好的效果，请定期检查、比较、调整，随时与我联系。二零零七年十月二十八日保险虽然没有宝石般的光辉但是，对于这些看不见的商品充满了人类最温暖的爱这个同情心和爱的人远胜于珠宝的光辉我们的金鼎资产管理团既专业又诚实提供优质的服务共赢未来金鼎资产管理工作室成员郑红霞(右一)盛小鸿(左一)李军(右二)宋袁春(左二)联系方式：手机0713-(做)电子邮件： zhx 163.com尊敬的黄先生：为了知识，为了地位，为了财富，你投身于激烈的现代竞争中，也静静地属于亚健康的你曾经想过你的忍耐力。金钱可以使你摆脱贫困，地位可以使你得到尊重，知识可以使你的才能溢出，什么可以使你的家人远离疾病、事故等风险，让家人和美美战胜未来？ 我们一起联系国寿，共享幸福的生活，先接近中国生命吧国寿的介绍中国人寿保险股份有限公司是中国大陆最大的专业人寿保险公司，总公司位于北京。 它的前身是与新中国同期成立的旧中国人民保险公司和1996年2月由旧保存集团公司成立的保存人寿保险有限公司。 2003年8月重组为中国人寿保险(集团)公司，独立设立中国人寿保险股份有限公司，隶属国务院领导人。 公司网络齐全，全国分公司成立4800多家。 2003年12月成功在纽约和香港上市，成为中国大陆首家在香港和美国同时上市的金融企业，同年以其卓越的表现被欧洲货币选为“亚洲最好的保险公司”。 2006年，中国生命全国保险收入达到2000亿元，总资产达到1万亿元，连续12年在保险收入、资产总额、顾客规模和市场占有率方面名列全球大企业500位，中国大企业500位。2006年1月10日，由国务院发展研究中心企业研究所、搜狐财经、北京大学中国信用研究中心和光华媒体发起的“2005年度最佳企业大众形象评选活动”，在入选中国生命的国内外160家优秀企业中荣获“最佳企业大众形象奖”。二代家庭保险计划家庭成员保险种名交际年数份数年付保险费(元)担保额(万元)累计风险保险额(万元)保障需求点小黄我爱女性的疾病保险a201014001010事故保障十万元馀额保障十万元特定妇女癌症保障四万元定期a20202922020因故保障二十万元男主人新的简易人身保险202020004394035.15意外事故保障为35.15万元病残43940元限期收到四千三百九十元因事故保障二十万元意外的医疗保障是两万元住院津贴30元/日安心金卡b113652020父亲康宁一生203369039严重疾病保障六万元因故保障九万元馀额保障九万元给老伴留下九万元的养老金费用补偿医疗保险a112800.50.5住院医疗保障五千元母亲康宁一生203333039严重疾病保障六万元因故保障九万元馀额保障九万元给老伴留下九万元的养老金费用补偿医疗保险a112800.50.5住院医疗保障五千元合计11637104.15您的担保权利：一、到