邮政代理保险培训(新课件）

XX县邮政局,保险业务培训资料,目录,操作流程及风险控制点基本规定风险管理注意事项保险代理人行为准则新保回访管理条例关于规范上缴保险凭证的规定,代理保险大集中系统（以下简称“新系统”）是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。,代理保险系统简介,操作流程及风险控制点,网点营业处理及日终处理一.网点营业处理操作流程 1.网点人员必须在每日营业前准时到岗 2.开机、人员签到及领用尾箱、准备凭证 1）开机 login状态下输入“cpai”,密码“cpai”,”run”,完成开机。 2）人员签到 综柜签到联动机构签到（交易码589204），领用01主尾箱（交易码588202），随后普柜签到，并领用尾箱。 3.综柜请领凭证，并向普柜发放,1）空白凭证数量不满足营业需要时，综柜应向一级支行凭证管理员请领（588463）。请领数量以不超过半月预计使用量为限。 2）综柜收到实物凭证后，及时清点无误，手工登记凭证汇总登记簿，并在代理保险系统中进行起止号码维护（588467），确保手工记录、系统记录、实物凭证三者相符。空白凭证应放入保险柜或金库保管。 3）综柜收到普柜空白凭证请领申请后，根据业务需要在代理保险系统中核定数量下发凭证（588466），并在凭证汇总登记簿手工登记发出，领用人员签字确认。,操作流程及风险控制点,4.普柜领用凭证，办理日间正常业务 1）普柜清点尾箱中的凭证，确认凭证数量和号码是否正确。可操作“柜员可作凭证查询”（588204），确认是否需要申领准备凭证。 2）普柜向综柜申领新凭证，在代理保险系统中操作“代理凭证柜员领用/上缴（588471）。该交易需综柜授权。 3）普柜向综柜领用凭证实物后，需及时点清实物与系统领用数据是否相符。核实无误后，综柜在凭证汇总登记簿中发出登记发出，普柜在凭证分户登记簿中登记领用，并进入代理保险系统中进行起止号码维护。空白实物凭证应放入保险柜或金库保管。 4）日间正常交易时，普柜可通过”下一张可用凭证”（588204）查询最小可用凭证号。该交易需要综柜授权。,操作流程及风险控制点,3.报表打印（交易码585915） 该交易由综柜在保险系统中进行操作。 1）按日打印 01-新保投保登记簿 02-当日撤单 06-续期缴费类交易登记簿 07-续期缴费取消登记簿 08-单证重打交易登记簿 2）按月打印（系统支持的网点可按月打印；如不支持，可暂按日打印） 03-犹豫期撤单登记簿,操作流程及风险控制点,04-退保登记簿 05-保全登记簿 09-手工记帐登记簿 10-非实时出单登记簿 11-满期给付登记簿 12-尾箱管理登记簿4.综柜中午交接班，在系统中操作“凭证临时日结” （588491 ）综柜签退（589205），系统提示“是否联动机构签退，选 择”N”，否则机构将联动签退，当日无法再次签到，影响 正常营业。,操作流程及风险控制点,二.网点日终处理操作流程 1.营业日终，普柜在代理保险系统进行凭证日结（588491）打印日结单，核对相符后上缴尾箱（588202），柜员签退（589205）。 2.普柜整理有效凭证留存联、撤单凭证、作废单证、客户身份证复印/影印件、客户风险承受力评估报告等纸质资料，与当日实际营业款额汇总核对无误，手工登记凭证分户登记簿、保险业务登记表后，将单证上缴综柜。 3.综柜在代理保险系统进行凭证日结（588491），打印日结单。 4.综柜按不同保险公司分别打印已使用凭证清单。,操作流程及风险控制点,本打印功能无交易码。如当日发生交易，正常日结后系统会自动提示打印；如当日无交易，则无打印提示。 打印时需采取套打方式，确保打印两联。一联随纸质凭证 交付保险公司，一联银行留存备查。5.完成打印后，综柜上缴01主尾箱（588202）6.综柜汇总、勾挑核对普柜上缴单证，与实际营业款汇总核对无误，连同已使用凭证清单（保险公司联），上缴一级支行。7.综柜签退（589205），机构联动签退，该机构当日不能再办理业务。,操作流程及风险控制点,三. 风险控制点 1.各级柜员是否实名签到。 2.综柜、支行长授权是否为本人亲自操作。 3.空白保险单、批单是否作为重要空白凭证管理。 4.保险单、批单的作废、遗失是否进行系统操作；是否加盖“作废”戳记及经办人名章；遗失凭证是否在省级报刊上登报声明。 5.有效业务单证汇总金额是否与实际销售金额相符。,操作流程及风险控制点,.新保承保（交易代码580001） 一、操作流程 1.客户填写单证 1）客户填写客户风险承受力评估报告 营业网点销售投资型保险产品之前，需引导客户填写 客户风险承受力评估报告，并根据评测结果，向客户 推介对应风险适合度的产品。销售投资型保险产品，客户 每次购买都必须填写客户风险承受力评估报告。 2）客户填写投保单 销售人员应指导客户正确、完整、如实填写投保单。投 保单是投保人与保险公司订立保险合同的重要依据，也是,操作流程及风险控制点,也是保险合同的构成要件之一，需由客户自行填写。银行销售人员不得代填写投保单。 投保单的填写要严格、认真、规范，保证内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所要求填写的项目不可缺。其中，凡涉及保费、保险金额、受益人等项目变动的，不得涂改。 3）客户将填写完成的投保单提交银行柜员人员 投保人、被保险人、受益人不一致时，客户须分别提交投保人、被保险人、受益人有效身份证件。,操作流程及风险控制点,操作流程及风险控制点,4）普柜审核投保单 普柜收齐投保单、有效身份证后，须认真审核是否投保人本人证件，证件与投保单所示信息是否一致，按规定将身份证件复印留存，并审核投保单上其他内容的填写是否符合要求。 A、内容填写是否完整，字迹是否工整、清晰。 B、投保人/被保险人的年龄是否在条款规定的范围之内。 C、投保人/被保险人的出生日期是否与所提供的身份证件一致。 D、投保人/被保险人的有效证件名称及号码填写是否完整、正确。 E、投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式填写是否详细、准 确。,操作流程及风险控制点,F、投保人与被保险人的关系类型是否“父亲、母亲、配偶、子女”。若被保险人是未成年人，其投保人是否为该保险人的法定监护人。G、保险费/保额是否符合规定。H、受益份额填写是否符合要求，受益人资料填写是否完整。I、保险金和红利领取方式、争议处理的选择填写是否符合要求。J、被保险人、投保人签名是否为亲笔签名。若为未成年人投保死亡责任的保险，其父母是否签名同意。5）投保单要素录入 A、投保人、被保险人、险种信息和受益人分配信息录入 对初审无误的投保单，柜员将投保单上的有关内容输入系统。,B、投保人信息需录入身份证有到期日,期限必须为6位数字.若 身份证长期有效,需输入20991231;若身份证有明确的有效 期限,需按有效期限输入.C、被保险人职业类别录入 太平洋人寿：7个9 泰康人寿：录入001、002、003中国人寿、人民人寿、新华人寿、民生人寿不必录入D、投保人储蓄帐号录入 非必录项。输入险种信息时，如为期缴产品，则校验投保人储蓄帐号是否录入，为空则不允许继续交易。 被保险人储蓄帐号可不录入。E、地址录入（泰康人寿需录入6个以上汉字。其它公司无要求）,操作流程及风险控制点,操作流程及风险控制点,F、地址录入（泰康人寿需录入6个以上汉字。其它公司无要求）G、投保人与被保险人信息中,电话、手机号码、电子邮件三者至少要录入其中。H、同一受益顺序的受益人的受益份额之和必须为100%。6） 普柜提交保险公司系统核保 A、交易失败，投保单信息录入主界面下部弹出对话框，显示失败原因，普柜根据对话框提示信息告知客户核保失败。 B、 交易成功，投保单信息录入界面中部弹出对话框。,操作流程及风险控制点,办理中国人寿、民生人寿、泰康人寿、新华人寿、人保寿险业务，选择“yes”进入缴费界面；办理太平洋人寿业务，系统提示选择打印“客户确认书”，柜员交投保单保险公司联背面（或白纸）放入打印机，打印客户确认书，打印成功后，在“客户确认书”加盖名章和业务章戳，请客户签字确认。系统提示是否确认投保，确认后则进入缴费界面。7）收取保费并提交收费信息。 A、普柜根据缴费界面录入保单印刷号、收费凭证印刷号信息，选择卡/折或支票方式投保。 太平洋人寿录入16位收费凭证号后仅回显前15位。,操作流程及风险控制点,B、综柜授权通过后，普柜录入保单印刷号、收费凭证印刷号等信息，提交出单。8）打印输出 A、中国人寿、新华人寿、民生人寿、人保寿险打印流程 a、投保成功后，提示打印保单。 b、保险单打印完毕后，退出保险单，将保险单翻页，打印现金价值表。 c、打印收款收费凭证。收费凭证打印结束后，普柜在每联加盖业务章戳和名章。 d、普柜将收费凭证号码填写在投保单右上角，并填写投保单最下面的“保险合同送达回执”。,操作流程及风险控制点,e、“保险送达回执”填写完毕，交投保人在回执上签名及签收日期。普柜在受理人处盖名章，收到回执日期为当天。普柜在投保单每联右下角加盖业务章戳. f、投保人在投保单最下方签名和日期。 j、投保单客户联、保险单客户联、收费凭证交客户。 h、投保单保险公司联专夹保管，日终交综柜。B、太平洋人寿打印流程 a、投保成功后，提示打印保单。 b、保单打印完毕后，放入收费凭证打印。 c、收费凭证打印结束后，普柜加盖业务章戳和名章。,操作流程及风险控制点,d、普柜在投保单每联的右下角加盖业务章戳。e、投保人在投保单最下方签名和日期。f、投保单客户联、保险单客户联、收费凭证交客户。j、投保单保险公司联、保险单保险公司联、客户签收单合并 专夹保管，日终交综柜。C、泰康人寿打印流程 a、投保成功后，提示打印保单。 b、保险单打印完毕后，退出保险单，放入现金价值表页，打印。 c、现金价值表打印结束后，放入收费凭证，打印。,操作流程及风险控制点,d、收费凭证打印结束后，普柜加盖业务章戳和名章。e、普柜在投保单每联右角加盖业务章戳。f、投保人在投保单最下方签名和日期。j、投保单客户联、保险单客户联、现金价值表、收费凭证交客户。h、投保单保险公司联、保险单保险公司联、客户签收单合并专夹保管，日终交综柜。9) 特殊情况处理,注意事项,太平洋满期兑付注意事项一. 请客户提供保单上被保险人的有效身份证复印件两份（新身份证正反两面都要印上），被保险人的活期帐户复印件一份，（注：请一定要核实客户的活期帐户的户名和身份证及保单要一致，以免名字不符有同音字出现，而造成转帐不成功）；二. 为了确保客户满期资金的安全，本公司在收到客户资料时在核对资料无误的情况下，在七个工作日内将客户的资金转入客户提供的帐户内（因对公转帐国家正常的节假日和周六、周日往后廷顺）三. 请客户在提供的身份证复印上注明自己的联系的电话，以方便客户如有提供不正确的资料的情况下联系到客户；,注意事项,太平洋退保注意事项一.请客户提供保单上投保人的有效身份复印件两份（新身份证正反两面都要印上），投保人的活期帐户复印件一份，（注：请一定要核实客户的活期帐户的户名和身份证及保单要一致）.二.为了确保客户退保资金的安全，本公司在收到客户资料时在核对资料无误的情况下，在三个工作日内将客户的退保资金转入客户提供的帐户内（因对公转帐国家正常假日和周六，周日往后廷顺）三.请客户在提供的客户身份证复印件上注明“自愿退保”字样并签字确认，同时留下联系电话，以方便客户如有提供不正确的资料情况下联系到客户.四.如是犹豫期外退保的客户可拨打公司前台电话：08162327818查询保单退保金额.,注意事项,温馨提示：满期和退保客户所提供的身份证有所不同，满期需要提供的是被保险人的身份证复印件，而退保则要提供的是投保人的身份证复印件。大部份的保单投保人和被保人是同一人，而少数的保单投保人的被保人则不是同一人，三台太平洋前台查询电话：08165283138，08162327818,人民人寿注意事项,注意事项,注意事项,一、需要提供投保人身份证复印件（双面）二、需要提供投保人本人账号复印件（卡双面）三、需要提供客户电话号码四、人民人寿客户服务(退保、理赔）电话： (,风险管理,一.保险系统三级密码权限风险管理 1.支局窗口、二级网点保险系统支局长柜员号和密码由支局长保管，每月修改一次，且不得设置弱智密码。 2.支局窗口保险系统综合柜员号和密码由支局汇兑柜员保管，每月修改一次密码，且不得设置弱智密码。 3.二级网点保险系统综合柜员和密码由网点所主任保管。每月修改一次密码，且不得设置弱智密码。 4.支局窗口和二级网点保险系统普通柜员和密码由储蓄普通柜员保管，每月修改一次密码，且不得设置弱智密码。 5.普通柜员休假或外出学习时，需交接保险系统普通柜员号，并登记智能令牌移交登记簿，接交柜员在接班后第一时间内修改柜员密码。,风险管理,二.重要空白凭证风险管理 1.各邮政代理保险网点由综合柜员负责向县局请领空白凭证，请领数量以不超过半个月的使用量为限。收到县局发来的凭证时，应及时清点，无误后登记空白凭证登记簿，并在系统上进行起止号码的维护，空白凭证入保险柜或金库保管。若发现不符，经双人复点后及时向上级有关部门联系，并写出书面报告。各邮政代理保险网点之间不得自行调剂余缺，若确有需要，须由上级空白凭证管理员负责调剂。 2.每日营业前各柜员向综合柜员请领重要空白凭证，同时将请领种类、数量及号码输入系统，使用时应按从小到大顺序，不得跳号使用，未使用的凭证不得预留个人名章、,风险管理,日戳或公章。柜员临时离开必须将凭证放入抽屉并上锁。凭证不足时由所主任或综合柜员进行调剂，不得自行与其他柜员调剂使用。 3.柜员上下班、轮休、工作调动时应要根据打印出来的空白 凭证轧帐单办理交接，交接双方当面清点，与实物核对无误后在交接班登记簿上进行登记并签字。若不符，应由交班人进行查找，并报所主任。各柜员不得留存空白凭证。 4.作废凭证应加盖“作废”戳记及经办人名章,并登记”作废/丢失空白凭证登记簿”,日终全份上缴县局.对停止使用的凭证网点应及时上缴，并在“空白凭证登记簿”上登记。同时将作废、丢失、使用的凭证号码录入系统。,风险管理,5.综合柜员和支局长应每日检查空白凭证使用情况，空白凭证轧帐单上的数量应与实物进行核对，确保无误。过夜留存的凭证应入库保管。,新保出单注意事项,一.泰康人寿出单注意事项 1.投保单填写 1）请务必用黑色或蓝色签字笔填上客户的姓名、证件号码、详细住址、电话号码、转帐帐号、保险费大写（不能涂改）。 注：受益人如果没有指定的，请填写“法定”。 2）投保单正面和背面请客户亲笔签名共三个。 3）人生投保提示、产品说明书各签名一个。 注：所有签名处均不能使用客户私章。如果客户不会写字，请在相应签字处按上客户右手拇指指印，在旁边写上两个证明人的名字及身份号码，证明客户不会签字。 4）投保单上必须盖上业务公章。 2.单证的交回（投保单，发票联、人生投保提示、产品,新保出单注意事项,说明书共计四样资料。） 3.请务必将保单流水号写在交回的发票联上，以便县局和市局销号。 4.退保须提交资料 1）提供客户联保单及发票和投保单 2）提供身份证复印件（新身份证正反两面） 3）提供帐号复印件（尽量留下客户电话） 4）客户须在身份证复印件上签“本人自愿退保”字样，并签名确认，再加盖网点业务公章。 5.满期给付处理流程,新保出单注意事项,1）提供保单、发票，投保单 2） 提供投保人及被保险人身份证复印件，客户须签“满期给付”字样，并签字确认，加盖网点业务公章。 3） 提供帐号复印件 6.泰康期缴操作须知 1）产品名称及代码 金满仓B5年期 代码：0365 2）投保年龄及起售要求 出生满30天60周岁、每份1000元，3份起售；期限10年。,新保出单注意事项,7.泰康人寿“邮保通”操作流程流程需知 1）在新保承保界面录入时，必须录入客户电话号码（座机、 小灵通、大灵通前加区号0816） 2）在新保承保界面录入时，客户通信地址字数不能少于7 个字 3）“金满仓”产品起保金额为500元，注意输入份数 4）注意投保人与被保险人的关系（单向关系，投保人是被保险人的什么） 5）投保单、产品说明书、投保提示上客户亲笔签字,新保出单注意事项,二.太平洋人寿出单流程 1）保险单号：5个0加保险单右下角印刷号后9位； 2）发票：右上角第一排后9位加第二排后5位； 3）职业工种：7个9; 4) 投保单：右下角印刷号全部录入； 5）投保单填写：姓名，性别，出生年月日，身份证号码，有效通讯地址，联系电话，险种名称，保险金额。 6) 投保单上加盖网点业务公章，将投保单的客户联和保险单的客户联以及加盖了公章的发票客户联订在一起交与客户。,保险代理人行为准则,一.保险代理人从事保险代理业务时，必须遵守国家有关法律法规和行政规章，遵循投保自愿和诚实信用的原则。二.在业务宣传中，必须仪表整洁，礼貌待人，态度热情，不得有与客户争吵等过激行为。三.拜访客户应事前约定适合的时间、地点，事前未约定的，拜访应选择客户适合的时间。四.与准客户接触时，首先要主动表明自己的身份，出示工作牌和保险代理人资格证等相关身份证明。五.严格遵守诚信原则，将客户应该知道的被代理保险公司基本情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户。六.在与准客户讨论保险时只能使用被代理保险公司提供给代,保险代理人行为准则,理人的业务宣传材料，且必须使用完整的说明材料，不得增加内容，或只选择最有利的部分。不得用其他公司的条款或宣传材料以及未经被代理保险公司事先同意自制的宣传说明材料。七.对保险条款的解释，应尽可能地保证准客户理解他应承担的责任以及在什么情况下他有权获得保单利益。八.对于寿险业务应主要宣传其保障功能，不得将其预定利率与银行储蓄存款利率直接比较，分红型险种不得预测红利收益，对保险利益的描述应特别强调未来利益的不确定性，在举例说明时，应当清楚地表明这种举例仅仅是为了说明保单的特征，所描述的利益是基于对未来利益的假设,保险代理人行为准则,因此不是保证可以获得的。对于财产类保险,应注意宣传与人身保险的根本区别，避免让客户出现标的重复投保。九.在与其他类型的保险或投资比较时，要充分利用自己的知识和能力，阐明每种保险或投资的特点。十.尽可能的使所建议的险种符合准客户地需求和实际负担能力，学会帮客户理财，为客户所想。十一.只对那些自己有能力处理的事情提出建议和参考意见，如有必要可向各局保险专管员或代理保险公司咨询。十二.不得对任何保险公司及其产品做出不正确的或误导性的陈述。十三.除非现有保单明显不符合准客户的需要，不得试图促使准客户取消任何现有保单，并应准确完整地说明、比较现,保险代理人行为准则,有保单的险种与所推荐地险种。十四.在完成投保单或其他任何材料，客户签字确认时： （一）避免误导准客户，并要使之明白所有的书面回答或声明都是他的责任； （二）必须提醒准客户注意投保单上的有关声明，并向准客户讲明故意欺诈、不如实告知的后果。十五.特别需给准客户说明保单的长期性以及中途失效或退保可能造成的损失。十六.不得以支付或同意支付保险费回扣或以保单规定之外的 任何利益诱使客户投保，也不可为达到诱使某保险公司 的客户转保、失效、丧失权利和退保的目地而做出错误的 陈述或完整准确的比较。 十七.不得向投保人收取保险费以外的任何额外费用。,保险代理人行为准则,十八.在任何时候不得以个人名义收取保险费；收到保费后要通过“邮保通”系统实时为客户打印出正式保单和发票，并按规定及时上缴市（县）局中心库，不得存入个人帐户或挪作他用。十九.不得代客户垫交保险费。二十.不得修改被代理保险公司的任何单证、文件、资料。二十一.不得代客户在投保单及其应由客户签字的单证或文件上签字；不经客户本人书面授权，不得让第三者代客户签字。二十二.除非代理合同有明确规定，不得代表被代理保险公司 或金融保险业务部对外承诺，不得以被代理保险公司或,保险代理人行为准则,金融保险业务部信誉做任何担保.二十三.不得代表被代理保险公司签发保单或以其他形式使被代理保险公司或金融保险业务部承担责任。没有被代理保险公司授权，不得对被代理保险公司签发保险单或保险单附件做出保证。二十四.未经市局金融保险业务部许可，保险代理人不得将自己的业务转让给被代理保险公司，也不得接受被代理保险公司的业务。二十五.不得与客户或保险公司渠道经理串通，制造虚假销售业绩，制造虚假索赔，骗取手续费或保险金；也不得接受或试图接受被代理保险公司支付给客户的全部或部分保险,保险代理人行为准则,金。二十六.积极认真参加上级部门和代理保险公司组织的营销、展业、产品等方面的业务培训。,新保回访管理条例,一.网点营销人员在销售过程中要诚信销售，必须对客户履行如实告知义务，包括：明确保险产品、代理XX保险公司业务、保险产品的内容、条款、产品费用、保障年限、缴费方式、理赔过程等正常的工作要求。二.网点营销人员在指导客户填写投保单或保费自动转帐授权书等投保事宜时，必须正确指引客户填单，将客户联系方式的重要性和准确性一一告知客户，要求客户提供正确无误的联系方式和家庭住址；系统出单在录入客户信息时一定要认真核对，除了仔细检查投保人，被保险人身份证的有效性、险种、受益人外，避免录错客户联系电话和家庭地址。,新保回访管理条例,三.网点人员在指导客户填写投保单、保费自动转帐授权书、客户回执联、满期给付申请人，银行自动转帐授权书等投保事宜时，必须严格遵守国家法律及行业法规