平安保险内部培训课件-鑫祥及如意果组合介绍

鑫祥及如意果组合介绍,课程大纲,正确的养老观念鑫祥主险介绍如意果组合介绍鑫祥销售方法介绍,意外是概率事件万分之一的交通意外发生率重疾是可能发生，可能不发生千分之三点八的重疾死亡发生率唯有养老是所有人一定会面临的事情,养老的风险,张老太做了一辈子的家务，如今，坐在轮椅上的她，还嚷着要给别人做活儿带孩子，别人都笑她老糊涂了。,老宋卧床多年，他把所有生活用品，都放在他伸手可及的地方。,女儿送父亲回老年公寓，把亲生父母从家里送走实属无奈,人的一生有三个我：一个是过去的我，主要靠父母；一个是现在的我，不但要好好照顾自己的现在，还要照顾子女、父母的现在和将来；一个就是未来的我，未来的我要依靠谁呢？,我们都知道，不能花不属于自己的钱但更应该知道，也不能花属于自己未来的钱！,我们来算一笔最简单的账：,退休后30年饭钱：30年365天30元（每天三顿）32.85万,长寿，需要花多少钱？,还有30年的看病、住房、水电、煤气、电话、交通、服装、应急,人生最难赚的钱，就是赚风烛残年的活命钱。,摘自生命的呐喊,靠孩子赡养靠现有的储蓄和投资凭自己的努力继续工作靠社保,但是，随着社会经济的发展，一切都在悄悄地变化,养老的方式,平安鑫祥两全保险（分红型,2017）,少儿即可投保成年三倍保障满期双倍给付养老生活无忧自主年金转换养老自由规划保单贷款自由资金周转灵活周年保单红利更添额外惊喜,鑫祥主险介绍,保险期间：20年、30年、至55岁、至60岁、至65岁交费年期：5年交、10年交、20年交交费方式：年交、半年交、季交、月交投保年龄：28天-55周岁最低保额要求：1万分红：享受分红,备注:保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。,满期生存保险金：,鑫祥的保险责任：,身故保险金：,被保险人于保险期满时仍生存，按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，主险合同终止。,被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，无息返还所交保险费，主险合同终止。被保险人于18周岁的保单周年日以后身故，按3倍基本保险金额给付身故保险金，主险合同终止。,案例：陈先生今年30岁，为自己购买了10万保额的鑫祥，交费期20年，保险期间到60岁。（红利采取交清增额方式）,请思考：1、陈先生年交保费是多少？2、如果陈先生在保险期间平平安安，到60岁保险期满时，能获得哪些保险利益？3、如果陈先生在45岁时因意外不幸身故，能获得什么保险利益？,案例说明：,1、查表得知，陈先生年交保费是7620元。,3、如果陈先生在45岁时因意外不幸身故，能获得的保险利益是：,满期生存金:20万+两倍交清增额保额可以转换年金,2、如果陈先生在保险期间平平安安，保险期满时能获得的利益是：,身故保险金：3倍（10万基本保额+交清增额保额），保险合同终止,如意果组合介绍,平安鑫祥两全保险（分红型，2017）平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险（2017）,注：3周岁（含）以上客户投保鑫祥组合，鑫祥重疾与对应主险的基本保额比例为非1：1时，必须附加平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2012）。,免责条款,因下列第（1）至第（7）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因下列第（1）至第（13）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“意外身故特别保险金”的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；（8）被保险人故意自伤、殴斗、醉酒；（9）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（10）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）确定）导致的伤害；（11）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（12）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（13）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。发生上述第项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，我们向受益人退还主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，如果对于主险合同规定的身故保险金和意外身故特别保险金我们均不承担给付责任，则向您退还主险合同的现金价值。,六大利益,利益一：重疾保险金利益二：身故保险金利益三：满期保险金利益四：转换年金利益五：享受分红利益六：现金价值,备注:保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。,案例背景：,案例示范,客户陈先生，35岁，某公司职员，新婚不久有一个未满一岁的小孩。陈先生热爱家庭，很有责任感,希望有一份保险计划能转移事业期间的人身风险,又能保障晚年的幸福生活。,业务员小李为陈先生度身设计了如意果保障计划：平安鑫祥两全保险（分红型，2017）5万平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险（2017）5万保险期间：至65岁年交保费：5185元（相当于日交14.2元）交费期：20年总交费：103700元,险种组合：,利益一：重疾保险金,90天等待期后，被保险人初次发生重大疾病，可以领取三倍保额即15万元保险金，附加险合同终止。（如因意外伤害发生的重疾无等待期）,三倍保障体现人生责任,1、恶性肿瘤2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压5、心脏瓣膜手术6、严重的原发性心肌病7、脑中风后遗症8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪14、慢性肝功能衰竭失代偿期15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病28、良性脑肿瘤29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深度昏迷31、严重阿尔茨海默病32、瘫痪33、严重的多发性硬化34、严重帕金森病35、严重运动神经元病36、严重脑损伤37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态39、多个肢体缺失40、严重的1型糖尿病41、严重度烧伤42、严重类风湿性关节炎43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病45、严重肌营养不良症,利益二：身故保险金,如果没有领取重疾保险金，身故可以领取三倍累积基本保额（累积基本保额=基本保额交清增额基本保额），合同终止。,例：陈先生在没有领取重疾金，且红利采用交清增额的方式，按金领建议书中档分红情况，60岁时三倍累积基本保额达到207879元（低档151137元，高档257400元），65岁时三倍累积基本保额达到230067元低档151467元，高档316311元）。,被保险人年满65岁时仍生存，满期生存金为两倍基本保额加两倍交清增额基本保额，按照金领建议书中档利率演示，合计为153378元（低档100978元，高档210874元），合同终止。（未领重疾保险金，红利采用交清增额的方式，）,满期双倍给付养老规划无忧,利益三：满期生存金,65岁满期后生存金153378元（含交清增额）转换年金领取，假设选择方式五，保证领取20年，每年可领取约9416元，总共领取188324元。（领取金额是不确定的，领取金额按照领取当时我们提供的年金领取标准确定）,利益四：转换年金,自主年金领取养老自由规划,交费期20年,红利,身故金/重疾金15万元,养老保险金,满期生存金153378元,30岁,65岁,85岁,保证领取期20年,合计交费：103700元共领取:188324元,公司把不低于当年分红保险可分配盈余的70分配给客户，假设60岁前红利采用交清增额方式，61岁红利开始累积生息，当年分红可以作为养老的补充，按金领建议书演示利率，大致可以领取：61岁当年分红1898元(低档37元,高档3304元)62岁当年分红1938元(低档39元,高档3372元)63岁当年分红1978元(低档42元,高档3441元)64岁当年分红2020元(低档45元,高档3512元),利益五：享受分红,周年保单红利更添额外惊喜,备注:保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。,如果急用现金，最高可申请80%的现金价值(扣除各项欠款后的余额)进行保单贷款,现金价值包含红利交清增额的现金价值。按金领建议书演示数据预估中档分红举例，分红方式选择交清增额：60岁时的现金价值达到90225元64岁时的现金价值达到98055元,保单贷款自由资金周转灵活,利益六：保单贷款,回顾：如意果组合的六大利益,利益一：重疾保险金利益二：身故保险金利益三：满期保险金利益四：转换年金利益五：享受分红利益六：现金价值,备注:保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。,你问我答,收入中等的工薪阶层、公司白领偏重养老和重疾保障关注资金安全,鑫祥销售方法介绍,目标市场,客户李先生，35岁，某公司职员，新婚不久有一个未满一岁的小孩。李先生热爱家庭，很有责任感,希望有一份保险计划能转移事业期间的人身风险,又能保障晚年的幸福生活。,业务员小王为李先生度身设计了无忧果保障计划：平安鑫祥两全保险（分红型，2017）5万+平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险（2017）5万保险期间：至65岁年交保费：5185元（相当于日交14.2元）交费期：20年总交费：103700元,险种组合：,案例描述,鑫祥销售面谈与鑫盛销售面谈基本一致，仅需注意以下不同之处：,1、介绍产品时的数字有变化：如何用430元解决15万养老金的问题。2、T形图中涉及的数字有变化：,保守投资,平安,430元/月,约430元/月,假定1.5,重疾？,“利益”,保障,最高25万多人寿,15万重疾,14万多,14万多,55岁,65岁,35岁,销售面谈,备注:上图所指“利益”为生存总利益，生存总利益指累积生存金累积红利现金价值（如果采用低档/高档红利，则生存总利益分别为11万多/18万多）。以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,组合简介,组合特色,如意果组合（鑫祥5万元+附加鑫祥重疾5万元）,一份投入、两倍返还、三倍保障责任期高保障、退休期高领取在人生的不同阶段解决不同需求,建议书概况,经过跟准客户陈先生面谈之后，业务员小李根据客户需求设计了一份如意果养老保险计划。交费20年，保险期间到65岁，年交保费5185元，总交费103700元。,建议书说明,建议书讲解顺序：（1）概述保障计划（2）身价保障（3）重疾保障（4）满期生存金（5）分红（6）重述保单利益及要求签名,成交面谈,1陈先生，您只需要每年在平安交纳5185元，相当于每个月交432元，就可以为你提供两个保障。,2一个是您的身价保障15万。,3一个是您的重疾保障15万。,4当您65岁退休的时候平安还会给您10万的满期生存金作为养老补充金。,5.您的这个计划还享有公司分红。但对于公司未来的经营状况,我们是有信心的。按照目前建议书演示的中档分红水平测算，如果您的保单分红一直放在平安，到您65岁退休的时候将得到4.75万元累积红利（低档1104元，高档8.25万元），加上我们公司给您的10万养老补充金，共将得到近15万元（低档10万元，高档18万元）。,记得在白纸上边写边说哦！,6.陈先生，您只需要每月交432元，交20年，共投入10.37万元，您就可以享有15万的身故保障，15万的重疾保障，65岁时公司还将给付10万元满期生存金作为您的养老金。此外，这份计划还享有公司红利，按照金领建议书中档水平测算，如果您一直把红利放在我们公司，到您65岁退休的时候将得到近5万元（低档1104元，高档8.25万元）。,每月467元交20年，共10.37万身故保障：15万重疾保障：15万满期生存金：10万红利：65岁低档1104元中档4.75万元高档8.25万元,备注:以上利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表公司未来经验业绩的说明，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。,您看这个额度还要不要增加？如果足够就请在此处签字确认一下,演练,两人一组演练建议书说明请学员展示讲师点评时间：10分钟,异议一：我已有社保了，不需要再买保险了,客户先生，请问您努力工作赚钱的目的在哪里？是不是为了提升自己和家人的生活品质？但是您现在只有社保，社保的保障标准是大众化的，对于像您这样身份地位的人来说，又怎么能满足您未来的生活需求呢？社保就像冬天里的保暖内衣，