2016年下半年江西省银行业初级《风险管理》：单一法人客户试题

2016年下半年江西省银行业初级风险管理：单一法人客户试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是_。A金融资产管理公司B货币经纪公司C基金管理公司D金融租赁公司 2、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是_。A金融损失和财务损失B正常损失和非正常损失C实际损失和理论损失D经济损失和会计损失3、下列选项中_是企业长期使用的短期贷款。A周转性贷款B出口打包贷款C临时性贷款D票据贴现贷款 4、商业助学贷款属于_。A专项贷款B流动资金贷款C个人消费额度贷款D个人消费贷款5、巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法初级法的商业银行_。A必须自行估计每笔债项的违约损失率B参照其他同等规模商业银行的违约损失率C由监管当局根据资产类别给定违约损失率D由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率 6、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A保守型B平衡型C进取型D轻度保守型 7、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是_。A监督管理银行间债券市场、外汇市场B发行人民币、管理人民币流通C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D维护支付、清算系统的正常运行 8、信用指标体系的第二部分是_，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A个人身份信息B个人职业信息C个人居住信息D信用交易信息 9、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷 10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是_。A挪用单独管理的客户资产的B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C未按规定进行客户评估的D未按规定进行风险揭示和信息披露的11、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为E：著作权 12、下列关于高级计量法的说法，正确的是_。A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准B一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法C巴塞尔委员会规定资产规模大于1 000亿美元的银行必须使用高级计量法D高级计量法的风险敏感度低于基本指标法 13、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至_。A中国银行B交通银行C中国工商银行D中国建设银行14、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指_。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权D互换 15、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享_A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享 16、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。A质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 17、银行营销组织的主要职能不包括_。A人员配备B组织运行C组织设计D会计核算 18、以下关于合规风险的说法，错误的是_。A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险 19、在通货膨胀条件下。_。A名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值 20、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为_。A10日B5日C3日D2日 21、某企业2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2009年年初所有者权益为39亿元人民币，2009年年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为_。A3.00%B3.11%C3.33%D3.58% 22、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱_A年金终值为1,438,793.47元B年金终值为1,538,793.47元C年金终值为1,638,793.47元D年金终值为1,738,793.47元23、以下关于我国和解与整顿程序的说法中，错误的是_。A和解与整顿由政府行政部门决定和主持B没有和解协议生效，就没有整顿程序C和解是破产程序的一个部分D破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 24、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率25、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视情况而定二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行开展个人理财业务，应遵守_。A法律B仲裁C调解D行政法规E国家有关政策 2、个人质押贷款的操作流程主要包括_。A贷款的受理调查B审查和审批C签约D发放E贷后与档案管理3、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。A：15B：30C：45D：60E：著作权 4、下列不属于客户财务信息的是_。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势5、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于_。A市场风险B操作风险C流动性风险D声誉风险 6、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立，资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 7、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括_。A等额本息还款法B等额本金还款法C到期一次还本法D等额累进还款法 8、修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责是_。A监管银行业金融机构B监管黄金市场C监管工商信贷业务D监管银行间同业拆借市场E监管银行间债券市场 9、在相同保额和投保条件下，_保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险 10、银行业金融机构的反洗钱义务包括_。A建立和实施客户身份识别制度B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立健全反洗钱内部控制制度E开展反洗钱培训和宣传工作11、影响违约损失率的因素包括_。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵押品 12、下列财务报表关系正确的有_。A收入-利润=成本费用B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D资产-股东权益=负债 13、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为。A：5294B：5111C：4823D：4706E：著作权14、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任 15、非经常性支出主要包括_。A旅游支出B衣物家具购置费C投资基金D珠宝收藏品购置以及各类意外支出 16、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权_以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A10%B20%C30%D50% 17、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应_。A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 18、下列情况中，可能给企业带来经营风险的有。A：客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B：持有一笔占公司年订单量60的订单，能按时保质完成C：企业只生产台式机D：以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E：只依赖于一家供应商 19、对于季节性增长借款企业，银行需通过对_分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。A现金流预测B资产结构预测C营运资本投资D销售水平E现金水平 20、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E其他重大事项 21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有_。A购车发票原件B各种缴费凭证原件C机动车登记证原件D行驶证原件E保险单 22、个人信用贷款贷前调查的内容包括_。A申请人是否为独生子女B申请人是否为贷款银行关系人C申请人是否有不良信用记录D申请人是否有固定联系方式E贷款用途是否真实23、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签