谈保险公司四级机构经营管理瓶颈及突破

保险公司四级机构管理的瓶颈与突破2011-8-16保险四级机构是指地市级以下的县(区)级机构，是保险公司直接获取保费的基层机构。尽管四级机构处于公司管理链的末端，但它们处于公司价值链的最前沿。突破四级组织管理的瓶颈，对公司长期持续健康发展具有重要意义。四级机构管理的瓶颈保险公司四级组织规模小、地域分布广、分散独立、高层次人才难以招聘。从管理的角度来看，四个层次的机构仍然存在许多瓶颈，主要包括：首先，管理理念相对陈旧，与保险业发展的内在要求存在差距。主要表现是“五事五轻”:第一，重规模轻效益的思想仍然比较严重。受保费任务压力的影响，四机组织往往强调保费规模大、运营效率低。优质任务完成与否作为衡量工作的首要指标，效率的概念相对薄弱。特别是，小公司在其成立的早期阶段已经将规模扩张作为他们的第一要务，追求所谓的高速而不顾成本和利益。第二，重发展轻管理的现象很普遍。这是保险四级机构的通病。“如果你收到保费，你就是母亲”。只要溢价到位，管理层就会让步。忽视员工管理和内部控制。第三，强调团队扩张而忽视质量改进的问题仍然相当突出。许多人员已经被引进，一些员工确实有一定的业务资源。然而，由于引进员工后缺乏对培训和教育的重视，团队的整体素质多年来没有大幅度提高，影响了公司乃至行业的形象。第四，强调制度约束甚于思想教育是很常见的。大多数基层领导用制度来实施管理，却忽视了思想教育对员工潜移默化的启迪、引导和启发作用，从而削弱了企业文化的牵引力。第五，强调体验管理而忽视管理创新的现象十分普遍。许多基层领导坚持多年的管理经验，视野不宽，思想不解放，管理理念和管理方法没有创新，导致基层管理工作长期徘徊在低水平。二是管理质量相对较低，与现代企业制度的推广和建立存在差距。主要表现为：一是教育水平低。大多数基层领导没有接受过全日制学历教育，学历水平相对较低。他们对管理的基本职能、内部原则和科学管理方法知之甚少，管理理论水平相对较低。第二是管理技能差。有许多现象的额头殴打，胸部殴打，情绪和经验管理。科学管理、过程管理、目标管理、智能管理和政策成本管理的意识相对缺乏。不知道如何用现代手段来管理。一些四级组织的领导人甚至不能熟练地使用计算机和网络。第三，控制能力弱。在当前规范市场运作的背景下，一些四级组织对人员和团队的控制力度不够，甚至存在违规操作的问题。最近，某公司的员工不顾上级的一再命令和要求，仍然执行一套离职令制度，人为地制造“阴阳令”，对社会造成了很坏的影响。这些都是管理失控的迹象。第四，执行能力薄弱。监管机构、总行和分支机构的指示不能照章执行。有政策和对策。游击队式和山顶式仍然相当严重三是管理体制和手段相对落后，与企业和市场的规范运作存在差距。主要表现为：第一，授权管理实施不够。层级概念和授权意识不够明确，层级授权制度没有真正落实，导致各级权限不清或越权。一些四级组织越权，违反会展业法律法规，如擅自与客户签订合作协议，擅自提高展览费用。第二，管理职责不够明确。一些四级组织没有建立完整的人员职责，职责不清、分工不清的问题更加突出。四级机构总部、分支机构和中心分支机构的管理职能还存在许多不科学的地方。宽严相济、赏罚不明的问题时有发生。第三，制度保障不够科学。一些公司还没有形成一个完整的担保体系，它们的管理相当武断、自发和分散。例如，一家公司的一些四级组织不按照公司的要求招聘人员，而是从事实际的雇佣工作；使用营销人员作为正式员工；一线人员长期拖欠“三险一金”等。这些都是缺乏制度保障的表现。第四，信息技术不够有效。从总行和分支机构层面来看，目前的信息化管理已经相对落实，但三、四级机构尤其是四级机构的信息化管理仍然是一个瓶颈，管理工作中信息化手段不到位。突破四级机构管理瓶颈的对策上述问题既有共性又有个性。笔者认为，要突破这些瓶颈，应该从以下几个方面入手。首先，要以科学发展观为指导，努力突破思维瓶颈只有思考才能有出路。只有树立正确的管理思想，才能保证管理行为沿着正确的轨道发展。突破思想瓶颈，关键在于树立科学发展观，强化以下五种意识：一是质量意识。作为溢价的进口端，我们应该为公司做好业务质量的第一关，努力提高业务质量，坚持摒弃“捡一篮子就是食物”的错误观念。应加强对核保政策的培训和指导，使员工能够了解哪些业务应该做，哪些业务应该限制，哪些业务不应该做，从而使“检查”成为员工的自觉行为。二是会计意识。也就是说，我们应该学会如何在同一个平台上，对保费、费用、手续费、赔付率、营业外收入等指标进行统一核算。全面规划总收入和总成本，结合预算和过程监控，确保公司各项指标的发展在可控范围内。用通俗的话来说，在开发的同时结算账户是必要的，这样可以防止指标失控。第三是利益意识。树立“发展有效益，承销有利润”的理念。所有的工作都以福利为中心。通过大力发展业务，严格控制成本，确保利润最大化。四个层次的组织应该在意识形态和认识上实现从“展示团队”到“展示利润团队”的转变。第四，竞争意识。也就是说，我们应该敢于参与同行业的竞争。在保险市场全面开放、保险主体日益增多、市场竞争日益激烈的背景下，我们应该敢于与狼共舞。尤其是中小企业的四级组织应该自立，努力在市场中赢得一席之地。第五，规范意识。它是严格按照保险法和监管部门的要求开展业务，仔细查找b重点在四个方面：第一，引进高素质人才。作为一个基层单位，我们应该着重引进三种人才。即高素质的专业人才、科学严谨的管理人才和资源丰富的社会人才。通过引进高素质人才，优化团队结构，提高会展业能力，打造强大的一线团队。二是加强培训。对员工进行系统的业务知识培训；特别是对于新成立的企业，必须为任何新条款提供培训。同时，要特别重视职业道德、法律合规、岗位技能培训，提高员工的整体素质。第三，重视员工的职业生涯规划。对于高学历、优秀业务技能和潜力的员工，应强调培训。推广和推荐将为他们提供一个提升职业平台和提升公司发展潜力的渠道。四是加强企业文化建设和员工价值取向的培养。通过创先争优、文化体育、集中教育、参观游览等活动，宣传企业主体意识，展示企业文化内涵，培养员工热爱集体、诚实守信、爱岗敬业、无私奉献的精神。三、必须搞好规章制度的建立，努力突破体制瓶颈一是加强基本制度建设。这对新公司尤其重要。建立业务管理、财务管理、行政管理、考勤评价、奖惩等制度，使员工行为受到制度和管理的约束。二是完善过程控制机制，增强自我约束能力。重点是加强业务发展和财务管理中的过程控制。就业务发展而言，要完善从核保到理赔的全过程控制机制，从展销洽谈、意向性保险、风险评估、保险单签署、理赔等各个环节都要有规范的控制措施。就财务管理而言，要加强对费用、手续费、单据等环节的控制。完善财务审批程序，引进和推广信息化财务管理模式。要实现每一个环节都必须有制度约束，每一件具体的事情都必须有控制措施，要把制度落实到经营管理的全过程，把控制体现在日常工作的每一个细节上。三是完善评价和激励机制。要建立以优质绩效和业务质量为核心的考核机制，从时间上看，要建立月度、季度和年度考核，确保每个时间段都要对员工进行考核；在内容上，既要评估保费进度，也要评估薪酬指标。不仅需要评估诸如溢价和利润等硬性指标，还需要评估诸如个人素质和个人表现等软性指标。将激励机制与员工成长相结合，实现短期利益与长期利益、个人利益与公司价值观的有机结合，充分调动员工的积极性和主动性。第四是加强执行力度。关键是加强统一法人制度和授权经营原则。强化组织纪律的理念，没有人可以成为“特殊公民”。对监督部门、总部和分支机构的指示应得到充分执行和坚决执行，以确保政令的顺利执行。四、必须不断完善管理模式，努力突破发展瓶颈一是创新展示方式，拓宽经营渠道。有人说“渠道就是黄金”，这对今天的保险市场来说并不坏。传统的直销模式已经不能适应快速增长的保险市场，因此有必要不断拓宽展示渠道，实现多渠道展示。要高度重视发展专业(兼职)业务渠道，加强与银行、邮政、汽车经销商、担保公司、货运代理等机构的合作。积极参与大型风险和政府项目的投标。通过有效的渠道运作，提高生产能力，扩大规模，使业务发展进入健康快速轨道。二是改善服务手段，增强可持续发展能力。我们要根据市场变化，创新服务理念、内容和方法。有效推广客户经理制度。为客户提供一站式服务；对客户进行回访服务；在保持传统服务的前提下，拓展服务内涵，增加风险咨询、风险评估，在售前、售中和售后三个阶段为客户提供风险管理顾问，为客户提供最佳的保险方案，协助客户进行风险防范和管理。让客户真正享受优