2016年上半年云南省银行从业《法规与综合能力》：金融工具分类考试试题

2016年上半年云南省银行从业法规与综合能力：金融工具分类考试试题一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是_。 A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 D未按规定进行客户评估的 2、以下关于现金流量表述不正确的是。 A：已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里 B：现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量 C：现金净流量=现金流入量一现金流出量 D：用多余现金购买债券不影响客户的现金总量 E：著作权3、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是。 A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B：外币的流动性管理只能集中在总部 C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道 D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计 E：重组 4、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序5、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。 A转移阶段 B培植阶段 C融合阶段 D处置阶段 6、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为_。 A因为业务已经谈妥，所以是合理的 B不合理，不应当申报不实费用 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理并没有浪费 7、医疗保险中不包括_。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险 8、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于_。 A伪造货币罪 B持有假币罪 C变造货币罪 D使用假币罪 9、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍。 A1倍 B1.1倍 C1.2倍 D2倍 10、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D1211、操作风险的防控措施有（）。 A掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B规范业务操作 C详细调查客户的还款能力 D科学合理地确定客户还款方式 12、张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。 A6710.08 B6710.54 C14486.56 D15645.49 13、增发_会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券14、处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。 A很激烈；快 B很激烈；慢 C不激烈；快 D不激烈；慢 15、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_。 A特殊性、非盈利性和可转化性 B普遍性、非盈利性和可转化性 C普通性、盈利性和不可转化性 D普遍性、非盈利性和不可转化性 16、如果吴先生未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为_元。 A B C D 17、下列大型商业银行中，在香港联合证券交易所和上海证券交易所同步上市的是_。 A工商银行 B农业银行 C中国银行 D建设银行 18、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是_。 A继续依托邮政网络经营 B支持社会主义新农村建设 C以批发业务和中间业务为主 D实行市场化经营管理 19、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于融资渠道。 A：季节性负债 B：季节性资产 C：间接融资 D：直接融资 E：著作权 20、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是_。 A在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施 B在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款 C在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任 21、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A1 000亿元，负债L800亿元，资产久期为DA5年，负债久期为DL4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化_亿元。 A8.57 B-8.57 C9.00 D-9.00 22、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国银行业协会 B人民法院 C银监会 D中国人民银行23、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 24、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则_。 A如果债务人不履行债务，由医院代为履行 B只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C保证合同无效 D医院不承担民事责任25、商业银行的最高风险管理/决策机构是_。 A董事会 B监事会 C股东大会 D高层管理者26、下列不属于个人贷款业务特征的是_。 A利率高 B贷款便利 C还款方式灵活 D贷款品种多、用途广二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权 2、个人信用贷款期限一般为_，最长不超过_。 A半年、二年 B半年、三年 C一年、三年 D一年、五年3、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。 A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧 E某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 4、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以_为主进行评估的模式。 A银行本身人员 B项目效益 C企业财务数据 D企业管理水平5、验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。 ACAP曲线与AR值 BROC曲线与A值 CKS检验 D贝叶斯错误率(E E二项分布检验 6、全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 7、下列保险品种中，属于财产保险的是_。 A运输工具保险 B环境责任保险 C医疗保险 D分红保险 8、张君5年后需要还清元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元_ A16350元 B16360元 C16370元 D16380元 9、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以_。 A到当地商业银行核实情况和更改信息 B向所在单位提出书面异议申请 C向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E到当地社保经办机构核实情况和更改信息 10、我国商业银行不良资产产生的原因包括。 A：对商业银行的监管工作不足 B：我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金 C：我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式 D：我国的信用环境还有待提高 E：贷款项目市场前景11、下列关于反洗钱叙述正确的是( _)。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 12、下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是_。 A根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法 B黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警素指标的时间序列变化规律。即循环波动特征 C风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施 D按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置 E风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 13、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括_。 A个人信用信息的保密原则 B个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 C个人信用信息的主观性原则 D个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台14、银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 15、关于投资组合理论，以下说法正确的是_。 A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例 B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例 C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 16、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 A个人住房装修贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人医疗贷款 D个人旅游消费贷款 17、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。 A个人填写的贷款申请审批表 B个人征信记录证明 C本人收入证明 D个人职业证明 E银行认可的有效担保证明 18、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。 A：借款人 B：担保条件 C：还款期限 D：借款品种和借款利率 E：贷款项目市场前景 19、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面_。 A承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 B风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 C健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值 D风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合 E风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求 20、保险规划的主要步骤是_。 A确定保险标的 B选定保险产品 C确定保险金额 D明确保险期限 E接受保险方案 21、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。 A汽车 B家电 C房地产 D电力 22、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现_原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 A协议承诺 B公平合法 C真实有效 D审慎性23、王某按照某银行支行的业务印章制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，关于王某的行为，下列说法正确的有_。 A这是伪造金融票证的行为 B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C这是不合法的，但不构成犯罪 D这是金融诈骗行为 E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法 24、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是_。 A房屋和建筑物的用途 B房屋和建筑物的经济效益 C新旧程度 D使用人的核定 E原来的造价25、建立严