陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

陕西省2016年银行业法规与综合能力 :活期存款考试问题一、个别选择题(共25题，1题2分，1题预选中，最符合题目的只有1个)。一、两个以上当事人，根据商定的条件，在商定的时间内交换等价现金流的合同。a .金融交换b .金融期货c .金融选项d .金融的长期2、以下各项风险会给商业银行带来经营困难，但一般来说商业银行可能破产的直接原因是a .流动性风险b .信用风险c .运营风险d .战略风险标准3、某公司2009年流动资产总额2000万元，其中库存500万元，应收账款500万元，流动负债总额1600万元，该公司2009年的速动比率为_。A.1.25B.0.94C.0.63D.14、“借款人不能偿还给其他债权人的债务”。a :正常系统贷款b :关注班级贷款c :次贷款d :可疑贷款e :着作权5、流动资金的年度使用计划应按_安排。a .建设进度b .资金来源渠道c .资金到达的情况d .项目生产力6、根据股东的权利和风险大小，股票是_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _a .普通股和优先股b .记名式和无记名式c .成绩优良股和垃圾股d .国家股、法人股和公众股7、以下理财目标中属于短期目标的是_。a .儿童教育储蓄b .按贷款买房子c .退休d .假期8、中长期贷款发行过程中，银行应按完成_支付。a .合同规定b .工程量的多少c .贷款人d .工程施工费9、贷款诈骗罪与骗取贷款罪区别的重要特征是_。a .是否使用了虚假证书b .是否有非法占有的目的c .主体是否包括银行内部人员d .银行是否受到损失十、_通常设立最高风险管理委员会，制定全行风险管理政策和准则。a .董事会b .高级管理人员c .监事会d .风险管理总监11、商业银行的经营以_为首要宗旨。a .安全性原则b .流动性原则c .利益性原则d .风险原则12、银行普遍来，弥补意外损失。a :提取准备金b :筹集资金c :银行贷款d :流动资金的提取e :着作权13、已知有某债券的折扣发行，票面利率为8%的话，实际的到期收益率有可能为()A.7.5%B.8%C.9.1%d .以上是不可能的14、以下选项中属于现货选项的是_。a .股票期货期权b .利率期货期权c .外汇期货期权d .债券期权15、张老师今后10年间每年年初获1000元，年利率为8%，该养老金现值为_元。A.6710.08B.6710.54C.14486.56D.15645.4916、在客户信用评估中，违约概率的估计包括_两个层面。a .单一借款人违约概率和某信用等级所有借款人违约概率b .单一借款人违约概率和该借款人所有债项的违约概率c .某信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债务项目的违约概率d .单一借款人违约频率和信用等级所有借款人违约频率17、对于只提供保证方式的个人住房贷款，贷款金额不得超过一般购买的住房价值_。A.80%B.70%C.60%D.50%18、初次贷款的前提条件下，贷款文件为_。a .贷款双方正式签署的贷款合同b .拟定目前有效的企业法人营业执照、核准证书、核准书c .公司章程d .全体董事名单和全体董事签字样本19、银行进行市场细分要遵循_原则。 也就是说，在将市场细分化后，可以通过合理的营销组合战略进入细分化市场。 如果不是这样的话，无论市场多么吸引人，商业银行只是“临渊想要鱼”，就失去了市场的意义。a .可衡量性b .进入可能性c .不同之处d .经济性20、根据金融犯罪行为方式，金融犯罪可分为欺诈型金融犯罪、伪造型金融犯罪、_和回避型金融犯罪。a .利用便利的金融犯罪b .对银行的金融犯罪c .危害货币管理制度的金融犯罪d .危害金融机构的罪行21、_类顾客是商业银行的主要服务对象。a .国有企业b .私营企业c .外商独资企业d .个人独资企业22、银信合作产品投资于权益类金融产品或者具有权益类特征的金融产品，聘请第三方投资顾问的，应当在营业日前提前报告监督部门。A.10B.7C.5D.15王老师计划在当地中学设立永久性奖学金，每年发奖金8000元。 假设这个基金获得了固定利率的6%，王老师现在最少也要存多少资金a .元b .元c .元d .元24、以下不在信托受益人范围内的为()a .自然人b .法人c .未登记的民间组织d .政府间组织25、股价波动幅度非常大的情况下，_期权投资战略的收益性很高。a .增购和减购期权b .出售增购期权和销售期权c .出售买卖期权和买卖期权d .增购期权和销售期权二、多选题(共25题，每题2分，每题选项中有2个以上符合题意，至少有1个错误。 错误的选择，不能区分本问题的选择，则选择的各选项为0.5分)1、刘某和杨某是同一家银行的项目团队成员，他们在项目工作中共同研究开发项目，共享项目研究成果，刘某现获得现任博士学位。 有必要发表关于这一研究成果的文章，银行领导同意以应发表的文章内容和个人名义签署的申请。 在文件的签名中，请填写以下内容： _a .刘某可以独自签名而不通知杨某b .刘某可与杨某共同签署c .如杨某不愿签名，刘某可自行签名d .发表文章时只能以银行名义签名e .签名时不擅自透露他人的隐私根据2，刑法的规定，以下金融诈骗的违法行为是： _。a .编造引进资金的理由从银行贷款b .上市公司董事长变动，未披露c .自制信用卡从银行的自动取款机提款d .提供取得银行贷款的不完整财务报告e .使用虚假经济合同从金融机构贷款3、商业银行申请代理客户海外资产管理采购额的，应当向外汇局提交下列文件：a .申请书(包括但不限于申请人的基本情况、投资购买额、投资计划等)b .中国银监会业务资格批准文件c .主机协议草案d .拟与投资者签订的委托协议(形式合同)模板应包括双方权利、义务及收益、风险负担等相关内容e .政府批准文件4、个人汽车贷款前调查的重点内容不包括在内。a .借款人身份、信用、经济状况和借款用途调查b .汽车经销商的信息调查c .调查担保情况d .材料完整性的调查关于信用证的下一个说法，正确的是a .银行按照有关信用证的法律规范按客户要求和指示开设的b .承诺有条件付款的文件c .国际信用证d .国内信用证e .信用证是无条件承诺付款的书面文件以下不是个人医疗贷款的使用者。a .借款人本人b .借款人叔父c .借款人的父母d .借款人的儿童7、反洗钱法的主要内容是_。a、明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门的反洗钱分工b .明确反洗钱措施的行使条件、主体、批准程序和期限c .规定国际合作对洗钱的基本原则d .明确应履行洗钱义务的金融机构范围及其具体洗钱义务反洗钱法明确规定违反应当承担的法律责任8、个人汽车贷款抵押商业住宅、别墅的，比率不超过_ _。A.0%B.40%C.50%D.60%九、商业银行开展个人资产管理业务，在进行相关市场风险管理时，充分应对利率、汇率等主要金融政策的改革和调整。a .性能测试b .强度测试c .风险测试d .压力测试10、结构性理财产品的主要风险是_。a .钩子目标物的价格波动b .原本风险c .收入风险d .信用风险e .流动性风险属于以下间接融资工具的是_。a .可转让的大宗储备b .商业票据c .债券d .股票12“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”这句话是基于()原理的。a .重点投资b .高风险高收益c .分散化投资d .集中投资13、_金融犯罪的主观方面并非故意。a .公司、企业人员受贿罪b .有价证券欺诈罪c .签订合同、履行和失业，受骗罪d .非法吸收公共存款罪14、关于以下期权价格的决定因素的说法正确的是_。a .购买期权的执行价格与期权费用成正比，销售期权的执行价格与期权费用成反比b .期权到期的时间越长，期权费用越高c .变动率越大的货币期权，预期期权费越高d .货币利率越高，期权费用越低，利率越低，期权费用越高e .两者无关15、广泛，银行从业人员职业操守规定的银行业员工为_。a .在中国境内设立的银行业金融机构工作人员b .人力资源公司派往银行业金融机构的工人c .有关机构派往银行业金融机构的工作人员d .政策银行工作人员16、以下金融机构中属于间接融资机构的是_。a .国债b .公司债券c .公司股票d .银行贷款17、以下行为明显不便，可能对员工及所在机构造成不良影响：a .某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请资料有一部分是伪造的，为了完成业务，该业务人员提示客户的行为可能违反法律，建议该客户代表第三方申请，可以满足申请条件，避免法律制约b .一位银行业务员发现经营的某项业务是为了逃避监督规定、法律、法规的禁止规定，并按照内部程序进行必要的报告c .某银行业务人员向家属提供回避监督规定的意见和建议，利用其所属机构的资源为这些行为提供便利d .一家银行的客户经理明确告知客户申请资料无真相，让客户重新提交真实申请资料，顺利提交审查e .某银行业务人员仔细研究银行和管理相关法律法规，特别是禁止性、认可性和程序性的规定，以免在“监督回避”方面违反18、异议处理工作中经常遇到的异议申请，主要包括_类型。a .我想某贷款或信用卡本人从未申请过b .认为贷款和信用卡逾期记录与实际不符c .身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符d .对申请金额有异议e .对担保信息有异议19、借款人偿还能力的主要标志是_。a .借款人的管理水平是否较高b .借款人的资产负债比率是否足够低c .借款人的现金流是否充足d .借款人的销售收入和利润是否足够高20、商业银行除了将客户的财务状况分析为风险识别外，还要分析_等非财务因素。a .管理人员的人品和诚信b .行业周期性c .企业现金流量d .劳资关系e .产品开发21、其他条件不变，市场利率下降的情况下： _。a .债券价格下降b .发行人行使回购权的概率增加c .投资者面临再投资风险d .债券再投资回报率下降e .发行人行使赎回权利的概率下降22、以下选项在良好的银行监督标准中具体要求是_。a .提高我国银行业在国际上的竞争力b .监管手段合理，有时不做任何事情c .鼓励公平竞争，反对无序竞争d .对监管人员和被监管人员实行严格明确的解释责任制e .有效、节约地使用所有监督资源23、银行资本的作用不包括_。a .满足银行正常经营对短