中小企业融资论文关于基于互联网金融的中小企业融资论文范文参考资料

中小企业融资论文关于基于互联网金融的中小企业融资论文范文参考资料 董璐燕 （宁波大红鹰学院，浙江宁波） 摘要中小企业是我国国民经济的重要组成部分，但由于其自身发展特点以及金融体系不完善等原因，其发展长期深受融资问题的制约。近年来互联网金融的蓬勃发展为解决中小企业融资难问题提供了新契机，文章将首先分析互联网金融对中小企业融资现状产生的影响，在此基础上提出相关解决对策。 关键词互联网金融；中小企业；融资；对策 前言 随着我国改革开放不断地深入，中小企业得到了快速发展，并在促进经济增长、吸纳社会就业、完善经济结构等方面起到了积极作用，在国民经济中占据十分重要的地位。中小企业占中国企业总数的以上，对的贡献超过，对税收的贡献超过，创造了左右的城镇就业岗位，在支撑当地 _稳定方面起着无可取代的作用。但是，中小企业在与大企业竞争的过程中面临着各种阻碍，其中融资难问题被公认为是一个突出问题，制约着其进一步发展。中小企业虽然数量庞大，但由于个体规模小、抗风险能力低、信息不对称等原因长期处于融资市场的弱势群体。而“互联网”时代的到来为金融市场注入了新力量。大数据、云计算等互联网技术与传统金融行业相结合实现了新型金融业务模式互联网金融。凭借着在信息收集以及资源配置方面的优势，互联网金融为中小企业提供了新的融资渠道，对中小企业融资难问题的解决有着十分积极的作用。 互联网金融对中小企业融资的影响 拓宽了中小企业融资渠道 中小企业融资渠道单一是造成其融资困境的一大主因。大多中小企业处于快速发展期，仅靠较为薄弱的自有资金难以满足需求。在众多外部融资的渠道中，甚少有中小企业能够符合上市要求，同时，股权融资和项目融资等其他直接融资方式更是很难得到应用。而中小企业的主要融资渠道银行借贷由于中小企业自有资本少、可供抵押的资产不足、抗风险能力差等经营特征使银行借贷风险增加，成本增高，从而导致惜贷。随着互联网金融的蓬勃发展，大大小小的非银行金融机构不断涌现以及快速发展，大量聚拢零散民间资本，撼动传统银行作为金融*的霸主地位。中小企业融资数额不大，但需求数量庞大，则成为了这些资金实力不如银行雄厚的借贷机构的主要资金输出对象。同时，互联网金融机构大多利率较低，手续便捷，要求也远低于银行机构，更容易受到中小企业的青睐。日新月异的金融衍生物依托公开的融资平台为中小企业提供众多融资选择。可以说，中小企业的间接金融渠道得到了扩宽，对银行机构的依赖性也降低了。 改善资金信息不对称问题 首先，商业银行的金融霸主地位使得大多数中小企业对于除银行以外的资金知之甚少，而同时非银行中小金融机构较为缺乏对资金有序的优质中小企业信息渠道，较银行处于信息劣势地位。互联网金融能够通过构建低门槛、低成本的公开信息平台为资金供求双方提供信息，实现资源共享，从而进一步优化社会资源配置。其次，中小企业信息不透明，实际运营状态调查核实具有难度，这不仅增加了银行的贷款成本，同时可能因为个别企业的不良借贷行为导致银行对所有中小企业的信用歧视。银行为获取自身利益最大化，偏向于更具有放贷成本低以及风险抵御能力强的大型企业并不难以理解。而互联网金融所具备的强大信息收集以及处理能力使得中小企业信息逐渐趋于公开、透明、真实化，为金融机构提供全面真实的中小企业经营盈利情况，对风险溢出有更加准确的评定。 降低中小企业融资成本 在传统的融资关系中，银行占据绝对的优势地位。由于中小企业高经营风险以及经营财务信息不透明等特点所导致的高风险以及高借贷成本最终将以更高的融资成本方式完全转移到中小企业身上。另外，我国利率市场化程度不高，正规金融和民间金融之间存在天然利率鸿沟，直接推高了中小企业的融资成本，进一步加重了其负担。互联网金融渠道的便利性以及公开性可以避免与节省大量的额外费用，例如各类手续费、交通费甚至灰色费用，降低融资总成本。利用互联网信息收集以及分析技术，以互联网平台为媒介的银行业务交易成本也在显著下降。另外，互联网金融打破了银行的垄断地位，让大大小小的非银行金融机构有了直接与银行竞争的途径。金融业的竞争对于银行以及整个行业的提升都起着积极促进的作用。而中小企业也能从金融机构的公开竞争中受益匪浅，选择成本低、更适合的资金提供方。 基于互联网金融的中小企业融资建议 规范互联网金融体系 互联网金融在弥补中小企业融资缺陷的同时也为监管部门带来了极大的挑战，而加强监管、规范完善互联网金融体系也正是更好地为中小企业服务的前提条件。互联网金融发展迅猛，但作为互联网与金融业的混合产物，其发展具有较大的复杂性，漏洞 _时有发生。行业门槛较低以及监管功能的不完善，涌现的大大小小金融机构良莠不齐，经营管理体制以及在风险控制方面大多存在明显不足；同时其资本等硬实力也远不如商业银行，较容易受到政治经济等大环境因素的影响。当热潮退去，有多少金融机构能够存活并可持续稳定发展是存在较大疑问的。所以，互联网金融虽然现下缓解了中小企业的融资难问题，但就长期发展而言，仍需建立完善的监管机制以及大力加强行业规范。互联网金融的完善规范需要明确的法律法规提供监管依据；银监、网监等多个部门合作，全面有效规范操作、控制风险，以促进资本市场良性发展。 大力发展直接融资体系 由于我国在直接融资模式上起步得较晚，资本市场发展不够完善，公开上市、发行债券等直接融资方式大多无法对中小企业融资发挥作用。而我国中小企业的产业形态正在发生变化，从劳动密集型的生产制造行业逐渐转变为以高科技、新兴产业或服务类行业为主的轻型产业形态。此类企业大多都具有轻资产、高风险的特点，较难符合以银行为主的间接融资机构的要求。创业板、风险投资、私募股权为代表的直接融资更能符合中小企业刚性需求。国家以及地区政府应加强对直接融资方式发展的支持，出台支持政策，合理降低门槛。随着互联网金融的发展，金融等新型金融为中小企业直接融资提供了新平台，但发展较为混乱，存在明显监管漏洞，迫切需求监管部门明朗监管政策，持续强化监管。 加快中小企业信用体系建设 中小企业信息透明度以及真实度低的特点，使得金融机构较难准确衡量收益以及违约风险，提高了逆向选择的可能性，从而导致优质中小企业无法得到应有的支持。因此，完善社会征信体系以及信用担保体系对有效解决中小企业融资难问题起到重要作用。中小企业信息披露的发展既需要政府出台完善相关法律法规强制推进信息透明化，也需由相关权威机构主导信息披露平台的构建。同时，目前宁波地区甚至在全国范围还比较缺乏专业性、权威性的信用评级机构，更缺少针对中小企业的专业信用评估服务。强制的信息披露要求以及专业的信用评定能够使得优质企业从中脱颖而出，得到良性发展，也能迫使较弱的中小企业强化自身实力，增强竞争力。另外，中小企业信用担保的保障增强也将对解决中小企业融资问题起到促进作用。