求索论文关于求索金融业银行应对房地产热论文范文参考资料

求索论文关于求索金融业银行应对房地产热论文范文参考资料 将预测亏损保持在能够承受的范围内，加强对房贷资金的监控，并成立风险预警机制，对房贷规模占总贷款规模的比例，对房地产是否过热等要进行系统研究。在xx年已经发布年报的11家上市银行中，其房贷规模超过5万亿元，占银行贷款总额的24%。其过高的比重以及房地产行业越积越多的泡沫，正威胁者银行信贷系统的安全。在房产过热时适当的制约房贷比重，加强监管。 （2）有一种现象，往往那些已经有了一套甚至多套住房还积极向银行寻求住房贷款的客户是房地产的投机者。他们利用贷款的杠杆效应认为炒高房价，谋取暴利。而这些客户往往是属于相对有钱人的行列，这批人也正是银行所积极寻找的高端客户，往往是银行所不愿意得罪和失去的客户群体。从而出现了这样一种现象，那些住房的投机者往往通过买一定的银行理财产品比如保险和基金来成为银行所默认的贵宾客户从而享受最为优惠的房贷利率。短时间，两方都是互利的。银行从这个方面来说，在一定程度上推动了房地产的过热。而对那些真正需要购买住房，向银行申请住房贷款的客户来说，因为他们一般拥有较低的月工资收入，或较低的首付以及无法达到贵宾客户的标准，很难对银行产生其他效益。再由于银行贷款规模的限制，导致他们的住房贷款很难获批。这也是银行里经常出现的一种嫌贫爱富的现象。不过随着银行越来越重视潜在客户的培养和对个人客户的重视，这种现象得到了很大的好转。 （3）从这样一种现象，靠银行信贷搞投资表面上会引发房地产泡沫、金融风险。但是在现代信用经济社会，银行借贷作为一种融资的手段，其本身并不是泡沫，能否诱发泡沫取决于资金的投向和使用效率，如果将资金投向需求潜力大的中、低档普通住宅，投资的结果可以满足社会需求，增进社会的财富。反之，盲目地炒地、炒高档楼宇、高档娱乐设施，表面上热得不得了，实际上供求关系严重失调，泡沫就不可避开了。因此，分析房地产业是否存在泡沫，银行信贷的规模、增长速度只是一个变量，关键是看资金的投向和资产的质量。所以银行应充分的监控其贷款资金的流动方向，在做好贷款前的充分调查后更应该注重贷款后的跟踪检查。 （4）从制约房地产热的政策上，国家无疑是总设计师。比如最近出台的一系列为制约房价持续上涨，稳定房价的政策。那些政策无疑聚集了中国最为顶级的经济学家，社会学家，政治家等等大家的智慧。而往往政府通过公开市场操作，提高银行准备金率和贴现率这三大法宝就几乎可以调控这个宏观市场。 （5）然而对金融行业来说，一方面我们应该积极的响应那些政策，另一方面，我们也应该从自己的角度去减少房地产热带来的影响。毕竟有时政府政策有着一定的时滞性。同时因为银监会的要求，加上银行同业竞争的压力，即使某家银行正确的预期到了未来将出现房地产热，出现泡沫或者未来央行会采取紧缩性的房贷政策，但是我想没有哪家银行会提前采取紧缩房贷，提高贷款利率的行为。这样就相当于把客户推给其他银行。银行应该正确的筛选和分辨出优质的房地产开发商客户和房贷客户，采取抓优放劣的措施，不求贷多，但求贷精。与其他银行广撒网分散精力的模式相比，正确的利用预警机制更加集中主动的去寻求优质客户，做专做精做强。 （6）其次，应该转变银行的盈利模式。以往存贷利差作为银行的最主要利润，但是受政策影响大，不管是从经济的循环周期来说，还是从产业的结构转变来说，都必须实现收入多样化才能降低风险，如果单纯的依赖一种收入的话是非常脆弱的。xx年一年期存贷差与xx年持平为3.06，而且从1991年至xx年银行存贷差可以看出，最近几年存贷差几乎没有变化，甚至预测未来将有缩小的趋势。与国外银行中间业务收入占半壁江山相比，中国银行中间业务收入占总利润的比列远远低于国外平均水平。而 _银行来说，中间业务收入是一块真正的蛋糕，晚重视则分食更少。中间业务的主要增长点包括：支付结算、*、承销、咨询顾问和理财产品等。这充分说明了中间业务对银行利润增长的重要性，应该提升到战略地位上来。但是中国金融业中间业务的创新能力还不够强，不太完善，这也导致了中国金融业目前最主要利润还是存贷利差。同时银行应该加大加强金融和科技创新。用现代技术开发更好的平台再加上金融创新中的好的产品，一定能够提高中间业务收入的比重。 （7）只有这样银行才能在房地产热中保持一个安全的稳健的高速的发展。房地产热并不可怕，可怕的是在一个错误的环境下实施错误的措施。 4. 结论 不可否认，房地产业和金融业息息相关，是相互依存、相互支持、共同发展的，我国房地产市场的起伏与我国金融及相关政策变动密不可分，同时我国房地产行业的理由一定程度上也凸显了我国房地产金融的理由和房地产金融体系的不健全。我国房地产金融存在的理由主要集中表现在融资渠道不合理、房地产金融法制建设滞后、金融创新缓慢。所以，我国应加强对于货币和房地产市场的宏观调控，还需建立个人及信用制度，推动我国房地产业健康发展。 _ 1 威廉姆B布鲁格曼.房地产金融与投资M.大连：东北财经大学出版社，2000. 2 肖善璋.房地产金融学M.大连：大连理工大学出版社，1998. 3 叶檀.中国房地产市场战争M.太原：山西人民出版社，xx. 4 张志前.楼市迷局M.杭州：中国经济出版社，xx. 5 金圣荣.中国楼市趋势M.济南：当代世界出版社，xx. 6 张农科.楼市旁白M.济南：中国经济出版社，xx. 7 潘家华.中国房地产项目M.北京：科学文献出版社，xx. 8 刘学应.房地产开发与经营M.北京：机械工业出版社，xx. 9 何继志.房地产开发项目可行性研究报告编制及评估要点N.中国国际咨询，xx，21（1）：2527. 10 荣炳方.商业银行供应链融资业务M.北京：管理出版社，xx