新常态下银行风险防范与控制

新常态下银行风险防范与控制(利率市场化对银行经营管理带来的影响与对策)【课程简介】利率市场化，也叫利率市场化改革，改革是一个过程，或进程。实现了利率市场化，是指完成了利率市场化改革的目标，是利率市场化（改革）的结果。利率市场化后，政府将解除对利率的管制，使利率能充分地反映资金供求，并通过价格机制以达到资金的最佳配置和有效利用。纵观世界各国利率体制的改革趋势，均是由管制利率向市场利率转换，其特点是逐步放松乃至取消存贷款利率的最高限额，促使利率按市场资金供求状况而变化，即利率的高低主要由资金供求关系确定，当市场上资金供大于求时，利率下跌；当市场上资金求大于供时，利率上涨。2015年8月11日人民银行无预警地让人民币贬值，对商业银行的经营风险也带来某种程度的伤害。课程的设计理念就是在利率与汇率市场化下商业银行创新发展要如何因应，在利率市场化后，汇率又大幅贬值，商业银行将自主决定所有利率水平，同时也要注意汇率的走势，商业银行如何对策。藉本课程强化管理人员的实际操作能力提升银行管理人员的利率市场化观念，藉本课程强化管理人员的实际操作能力 了解利率市场化的意义 了解汇率贬值的意义 明白利率市场化的实施步骤 利率市场化后几个值得思考之问题 利率市场化过程中商业银行的经验教训及创新理念 利率市场化的意见和建议 混业经营后的挑战与机会 银行全面性的风险管理【教学方式】1.借鉴台湾利率市场化管理模式，以理论为先导，以案例实战研讨为重点，提高培训人员在利率市场化方面的业务素质及技能2.互动式案例研讨教学，实战性强，培养利率市场化敏锐意识，提升银行利率市场化领域内的竞争力3.用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度【课程特色】授课专家实战邀请专家经常在国内各大银行培训，有丰富的国内银行现行做法之比较，目前为台湾金融研训院菁英讲座，连续六年获奖的知名风险管理业务实战专家，拥有28年的银行从业经验，一直在外资银行领域，曾经在美国银行、荷兰银行、汇丰银行、花旗银行等知名银行工作过，担任风险管理部副总裁一职，先后从事投资理财、授信业务、中小企业、消费金融、风险管理等业务。丰富的银行从业经历和培训经验，生动易懂、深入浅出的授课风格，课程一直深受学员的欢迎。互动式案例教学通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。课程结构包含讲师解说、分组讨论、模拟活动、心得分享、案例研讨、随堂演练。整个课程偏重“工作坊” (workshop)的形态，让学员从演练中学习，快速吸收。【课程内容】6小时第一篇：利率市场化的渐变过程与汇率贬值的影响一、利率市场化渐变过程二、金融海啸冲击带来的创新思维三、低利差演进趋势与因应模式四、利率市场化过程中，监管部门及行业协会的策略及相关措施五、利率市场化对整个金融业的影响六、人民币汇率的进程与影响第二篇: 利率市场化下商业银行的教训及创新理念一、利率市场化后几个值得思考之问题二、利差压缩 无提高Fee收入的产品策略三、无客户区隔 将所有客户需求视为一样 集中授信的产品策略(单调) 落入价格竞争四、无差异化 无法善用证券资源 发挥金控优势五、定价策略不明 量越大越不赚钱 缺乏本费风酬的收益概念六、组织僵化 强调产品导向的组织架构 过于独立缺乏客户服务效率七、指挥体系不明确 分行制迷思:强调跨售 无重点产品+短视客户关系八、缺乏危机感 业务压力集中在前台 业务人员考核不明确 (职等/绩效目标未明确)第三篇：对利率市场化的意见和建议一、利率市场化对银行营运之冲击 利率价格竞争激烈，特别是放款利率。 在市场化过程中，银行因规模大小及公有或民营之不同，承担风险能力亦不同。 可能出现存款由小银行向大银行，或民营银行向公营银行移动之现象。 大银行或公有银行拥有资源充足及资金规模大之优势，因此在争夺优质客户及从事高风险、高报酬之投资上均占优势。内部流程 中小银行在利率市场化后为求生存，可能必须承担较小的利差，以吸收存款、扩充放款，确保存、放款客户不至于流失。 银行须有自行决定存、放款利率之能力，以确保甚至扩大市占率。 市场利率波动快，有时且大，银行必须有良好的流动性管理政策，避免发生流动性危机。外部流程 银行须有完善的客户信用评等制度，作为对客户差别取价之依据。 利率市场化后，国内外经济金融信息之掌握益形重要，需有专责单位负责搜集、分析。 银行须有妥适的资产负债管理政策，以维护财务结构健全。 银行自律益形重要，须建构完善的内部控制制度并落实执行。二、利率市场