浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

浙江省2016年下半年银行职业个人理财：理财师的职业特征考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。A：改善公司治理结构B：预先做好防范危机的准备C：利用精确的数量模型进行量化D：确保各类主要风险得到正确识别和排序E：重组3、从_减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。A固定资产B流动资产C流动负债D所有行权益 4、下列不属于客户主营业务的演变的是_。A股权变更型B产品转换型C业务停顿型D市场转换型5、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过_。A1年B2年C3年D4年 6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。A对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力B借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是_。A学校B银行C乡、镇、街道、民政部门D县级教育行政部门 8、属于基金托管人职责的是_。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C根据投资指令，及时办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 9、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定E：著作权 10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。A：信贷资产质量B：稳定性C：盈利性D：流动性E：著作权11、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全B：诉前财产保全C：诉中财产保全D：诉讼财产保全E：著作权 12、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为_。A认沽期权B认购期权C期货期权D利率期权 13、下列不属于企业管理状况风险的是_。A企业发生重要人事变动B最高管理者独裁C银行账户混乱，到期票据无力支付D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响14、货币经纪公司的服务对象是_。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司 15、我国要求资本充足率不得低于_。A6%B7%C8%D9% 16、根据贷款通则的规定，除_外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A贷款人违反规定代垫委托贷款资金的B未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的C贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容 17、下列关于进入壁垒的描述不正确的是_。A进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素B进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素C技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒D进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大 18、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B国际局势紧张时，黄金价格会上升。C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 19、经营活动的现金净流量不包括。A：营业现金收入B：投资收益现金收入C：营业外现金收支净额D：短期负债E：著作权 20、银行产品介绍期的特点不包括_。A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C银行产品还未定型D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 21、银行业倡导以_为核心的职业价值理念。A服务、高效、价值B诚信、合规、尽职C服务、创新、专业D诚信、守法、专业 22、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的_。A交易和销售B代理服务C支付和结算D零售经纪23、根据2001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，这是_。A正常贷款B关注贷款C可疑贷款D次级贷款 24、投资组合理论用_来度量投资的风险。A收益率的算术平均B收益率的几何平均C期望收益率D收益率的方差25、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是_。A要求银行业金融机构报送报表、资料B进入银行业金融机构进行检查C询问银行业金融机构的工作人员D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有_。A过去1个月的工资单B过去半年的银行卡对账单C过去1年的存折对账单D投资经营收入证明E房产证 2、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应_。A考核选择是否正确B从几种不同的可行性方案中选择最优方案C肯定原来的方案D提出更好的方案3、证券投资基金的收益主要有_。A证券买卖差价B补贴C红利收入D债券利息E存款利息收入 4、以下属于间接融资工具的有（）。A银行债券B银行承兑汇票C可转让大额存单D企业债券E人寿保险单5、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回_。A4千万元B6千万元C8千万元D1亿元 6、民事主体依法被宣告破产的资格，是指_。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律 7、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A一级市场的包销量及持有量B利率水平及费率水平C贷款期限D担保条件E借款人信用评级 8、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有。A：全部贷款余额B：全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额C：正常类贷款余额D：正常类贷款加上关注类贷款余额E：全部贷款扣除关注类贷款余额 9、基金合同期限为_年以上。A2B3C4D5 10、一级文件(押品)不包括_。A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C上市公司股票、政府和公司债券D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件11、我国票据法所称“票据”是指（）。A商业票据和银行票据的统称B汇票、本票、支票C汇票、股票、支票D本票、支票、央行票据 12、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款 13、下列选项中，_符合期货交易的基本原则。A期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B期货公司向客户作出获利保证C期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E期货公司对外发布价格预测信息14、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于_。A10%B20%C30%D40% 15、某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。A6.4B8C3.2D5 16、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到_。A最小B最大C不变D无法确定 17、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的_。A工资收入B租金收入C投资收入D经营收入E中奖收入 18、下列属于非法吸收公众存款行为的是_。A某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的B王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务C某商业银行擅自提高利率吸收公众存款D某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款E刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款 19、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在_。A有利于选择目标市场B有利于制定营销策略C有利于规避风险D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求 20、下列关于贷款种类说法错误的是_。A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款B按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款C按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 21、下列属于债券的组成要素有_。A到期期限B票面利率C付息方式D收益率E发行人 22、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。A关注贷款B次级