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商业银行论文关于提升商业银行金融产品管理能力的路径论文范文参考资料 摘要:本文从构建产品创新流程管理制度、搭建模块化创新管理平台、健全产品创新激励约束机制、加速推进创新产品后评价等五个方面全面探讨了提升我国商业银行金融产品创新管理能力的路径,对于提升商业银行产品创新效率和质量、有效支持国民经济健康快速发展具有重要作用。 随着金融市场化改革的深化和金融产品创新步伐的加快,金融产品创新管理能力已成为推动商业银行加快战略转型和结构调整,提升市场竞争力,有效支持国民经济健康快速发展的重要基础和根本保证。目前,我国商业银行产品创新管理存在着产品流程管理制度有待完善、产品研发效率和市场竞争力有待提升等理由。本文就如何提升商业银行金融产品创新管理能力做一探讨。 一、构建产品创新流程管理制度,提高产品创新效能 构建产品创新流程管理制度的重要性在于推动产品创新市场驱动,提高产品创新整体运转效率和质量,制约风险传导,降低产品创新成本。商业银行应以客户和市场需求为出发点,制定、运转、优化、创新、管理产品创新流程;确立整体优化、需求驱动、模块组合、节点制约、全新开发和引进组合优化相结合、创新业务与技术支撑互融等原则,形成规范的管理规程;建立权责统一的产品创新决策、组织、管理、保障多位一体的产品创新责任管理体系;树立模块化管理、灵活适用思想,对不同类型的创新产品分别采用标准和快速创新差别通道;采用并行合作工程方式,提高新产品研发效率,降低产品成本;在研发关键节点设置审查决策关口,确保产品创新工作质量;实现创新业务与技术开发互融,依托先进的科技平台,推动产品创新业务发展。 基于上述理念深思构建商业银行金融产品创新流程管理架构,主要内容应包括: 一是产品创新的决策管理。包括搭建产品创新决策组织及决策事务承办机构、明确产品创新决策权限和职责、实施节点制约、明晰制约操作流程和规则等。 二是产品创新组织营运模式管理。包括明确产品创新管理、创新产品研发、产品经营和销售、产品保障等机构及其职责;确定产品创新研发主体责任部门和协同部门科学分工,互相协作的工作组织方式;确立和实行产品创新项目与IT化支撑密切互动运作模式。 三是建立产品创新立体型系统管理框架。包括扩大产品组合广度、伸长现有产品线长度、增加新产品线及加强产品线之间相容度等策略,提升创新产品竞争能力;采用模块化方式创新与推广新产品,分解重组现有产品,产生种类繁多的创新组合产品,缩短研发周期,降低创新费用。 四是建立适合重大组合产品创新和快速市场响应创新的差别化研发管理通道。包括适用于战略型和扩展型产品创新的“创新标准流程”(包括产品创新需求评估、确立研发项目、设计研发方案、研发新产品、验收测试和改善新产品、产品推广应用)和适用于累进型产品创新的“快速创新流程”(包括产品创新需求确立、产品研发、产品推广应用)。 五是产品创新流程风险管理。包括产品创新流程风险监控及改善管理、产品创新项目进度报告及备案管理等内容。 二、搭建模块化金融产品创新管理平台和支持管理的系统架构 一是搭建金融产品创新管理平台,这是运用产品创新管理流程,降低产品创新交易费用,优化资源配置,提升金融产品创新管理能力的关键。具体内容包括:优化产品创新需求管理,明晰创新责任主体,构建管理新机制,实施流程管理、组织集成结构管理和资源配置管理,强化新产品定价和风险管控能力,完善创新产品推广营销、后评估和驱逐管理等,要形成完整的、序列化的创新产品管理链条和平台,实现弹性边界和无缝链接,动态组织资源,推动职能模块协同运作,有力提升商业银行产品创新管理水平和成效。 三、健全产品创新激励约束机制,完善产品创新研发组织模式、创新项目及客户资源管理体系 首先,推行产品创新业绩管理,构建产品创新激励约束机制。在明确商业银行总、分行间产品创新权限和责任基础上,制定、实施产品创新业绩计划和目标,将产品创新组织、研发责任、产品业绩落实到具体产品部门及团队。采取全面监测和考核新产品收入占比等评价指标、实施产品创新专项管理、产品创新业绩考核结果与责任主体薪酬水平挂钩、物质激励和精神奖励综合运用等策略激励产品创新;要给予产品创新研发团队充分的决策及执行授权,充分激发产品创新研发团队的创造潜力;有效配置财务资源,保障产品创新财力供给。可考虑:设立产品创新研发专项资金用于产品创新项目研发,设立产品创新奖励基金用于激励产品创新参与人员。同时,建立产品创新成果有偿转让机制。 其次,考虑在商业银行设立产品创新实验机构,实现产品创新专业化。该实验机构专司新产品研发和突破性产品创新实验,为客户设计综合金融服务解决方案,以满足客户综合性和多样性需求。同时,充分发挥商业银行各产品归口管理部门与各分支机构产品持续改善创新作用。 第三,完善产品创新项目管理。要坚持分阶段监测和评审产品创新研发项目工作完成情况及交付成果,确保产品创新有效持续;建立流程运转监控机制和成果管控机制,做好数据监测分析、解决方案设计、产品创新项目验收、产品项目成果推介等工作,提升创新项目投入产出效率和创新成果移植推广水平。 第四,构建产品创新客户资源管理体系。健全、集成创新产品客户信息、客户需求、客户管理、客户服务等方面资料,为营销创新产品,满足客户高端需求奠定良好基础。 四、强化产品创新定价和风险管理,提高产品创新能力和效率 一是全面分析和确定影响创新产品定价的成本、供求、风险、政策、汇率和利率、价格策略等诸因素及其影响程度,正确估算创新产品定价中的风险损失。在此基础上,搭建创新产品定价管理体系和模型,明确创新产品定价管理范围,建立能提供管理层多角度、多元化管理决策依据的分产品、分客户业绩价值测评数据库,根据风险成本收益匹配原则,从创新产品各品种、创新产品生命周期等视角,制定各类创新产品定价模型。 二是建立全方位的产品创新风险管理制度,加强风险与回报平衡管理。全面评估、计量、揭示、披露产品创新过程中的各项风险,引入风险过程制约策略和工具,把住产品创新流程的关键制约关口,采用新产品需求、开发分类、分级、分段审核的风险防范模式,将风险管理贯彻到产品创新的每个过程和环节。 三是明确和执行严密规范的产品会计核算和交易结算制度,全面识别、监测和预控创新产品风险,做好创新产品研发前、面世前、推出后的投入产出评估、审核和绩效监测评价工作,避开风险传递。同时,限制和审慎发展虚拟性和投机性强的金融产品创新,规避透明度低、偏差率高、投资者承受能力弱的交易或风险极大的产品创新。 五、加速推进创新产品后评价,实施产品生命周期管理 商业银行应借鉴国内外科学策略,加快推行创新产品后评价制度,充分发挥其在推进产品创新、转型及退出中的重要作用。要通过强化产品创新管理和产品信息“熔合”功能,综合各种财务和非财务因素,动态设置创新产品监测评价指标,主要从创新产品客户满意度、市场占有率、风险合规程度、投入产出及盈利能力等维度,对创新产品进行投入产出分析、产品上市后评价和绩效测评。建立适合商业银行的创新产品评价模型,健全产品客户评价、市场竞争能力评价、财务效益评价、风险评价等一系列产品评价制度。要集中管理产品监测信息,健全创新产品推广转化机制,提升产品创新能力成熟度。建立产品准入、转型及驱逐机制,实施创新产品生命周期管理。要逐步制定创新产品准入、转型、驱逐标准,并根据创新产品在其导入期、成长

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